РКО подразумевает под собой выполнение расчетных финансовых операций: перечисление и прием безналичных платежей, перечисление вознаграждений, оплату государственных услуг. Система работает с частными и юридическими лицами. В зависимости от формата деятельности предприятия открытие и сопровождение счета доступно в разной валюте.

Расчетно-кассовое обслуживание подключается при подаче документов на заключение договора в банк. Между сторонами оформляется договор об открытии персонального счета для финансовых операций. Чтобы РКО юридических лиц соответствовало всем нормам законодательства, при работе с системой они обязаны придерживаться правил, установленных финансовым учреждением, и уведомлять его о любых сбоях работы сервиса.

Факт! Регламент работ по операционному обслуживанию регулируется законом о кредитовании и банковской деятельности и нормативно-правовыми актами, которые выпускает регулятор в лице ЦБ РФ.

Можно ли обойтись без расчетно-кассового обслуживания?

В связи с увеличением спроса на дистанционные сервисы оплаты услуг и товаров и потребностью в проведении удаленных безналичных операций РКО необходимо как юридическим, так и частным лицам.

Расчетно-кассовое обслуживание юр. организаций предусмотрено законодательством и производится в обязательном порядке. Сервис подключается во время государственной регистрации коммерческой организации. Без РКО нельзя оплатить любые товары или услуги по безналичному расчету, снять деньги в банкомате или банковской кассе, невозможно совершить бесконтактные транзакции через дистанционные банковские сервисы.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание лежит в основе взаимодействия всех юридических лиц. С использованием депозитариев совершаются процедуры перечисления заработной платы сотрудникам, взаиморасчеты между партнерами для оплаты товаров и деятельности, перечисления вознаграждений. Для ведения операционного обслуживания открывается расчетный счет в банке, в требуемой владельцу валюте.

Классификация услуг при открытии РКО выглядит так:

• любые взаиморасчеты в безналичной форме;
• операции с наличным расчетом;
• получение справок и выписок с открытых в банке счетов для предъявления по месту требования.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и других субъектов бизнеса, в том числе и для частных лиц, ведется по формам отчетности, установленным законодательством:

• платежное поручение (заявление на проведение операции с депозитом - списание, перечисление другому частному или юридическому лицу);
• форма для внесения наличных средств на банковский депозит;
• чеки, выписываемые при снятии наличных с депозитного счета.

При открытии РКО организация имеет право истребовать чековую книжку, необходимую для фиксирования всех транзакций по снятию наличных на выплату заработной платы и пособий.

Факт! Кроме основного пакета услуг банк может предлагать сопутствующие и дополнительные сервисы, например инкассацию, онлайн-доступ к управлению счетом (получение доступа к личному кабинету клиента на сайте), и другие.

Большая часть основных услуг, которые входят в пакет РКО, оказываются бесплатно или за небольшую плату. Но при подключении дополнительных сервисов оплата выше.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Если расчетно-кассовое обслуживание юрлиц включает один набор действий, то РКО для физлиц выполняет другие задачи. Через банковскую операционную систему можно проводить вознаграждения и перечисления средств, оплачивать квитанции, заказанные товары и услуги, иные платежи.

Физическим лицам как правило эта форма обслуживания предоставляется бесплатно. Допускаются проценты за совершение отдельных процедур. К примеру, за получение выписки с банковского счета.

Для истребования РКО частное лицо должно обратится в банк и заключить с ним типовой договор.

Выбирать организацию для подключения РКО необходимо внимательно. Политика кредитно-денежных организаций ориентирована на работу с частными и юридическими структурами. Помимо набора услуг в пакете РКО необходимо оценить стоимость сервиса, удобство его использования и стабильность.

Одно дело банковские тарифы РКО и совсем другое дело - вопрос благонадежности организации. Будущему клиенту необходимо оценить достоинства и недостатки подключения сервиса в конкретной организации, его свойства, и выгоды конкретных финансовых инструментов. Сопоставив все плюсы и риски сотрудничества с поставщиком услуг, можно делать выбор.

Чтобы оценить надежность банка, пользуйтесь следующими рекомендациями:

• Сформируйте общее впечатление о работе банка. Изучите источники в интернете, форумы и отзывы его клиентов. Для вас основным критерием должна стать надежность и стабильность работы всех сервисов, которые входят в предлагаемый пакет. Изучите как защищает банк интересы своих клиентов, как он подходит к решению проблем. Отзывы о деятельности банковских учреждений размещаются на портале банки.ру.
• Убедитесь в том, что операции расчетно-кассового обслуживания будут доступны вам в день обращения. К примеру, вы хотите снять наличные средства. Вы обращаетесь в банк с просьбой о выдаче наличных и получаете предложение обратиться в другой день. Но все операции со счетом удобно проводить одним днем. Сегодня вы вносите наличные, сегодня же они должны поступить на счет.
• Оцените устойчивость работы сервисов, которые предлагает банк. К примеру, РКО юр. лиц включает выписку платежных поручений на перечисление заработной платы. Как минимум, это платежное поручение должно быть исполнено в тот же день или в следующий рабочий день.
• Оцените развитость сети банка, количество офисов и удобство обращения для решения проблем.
• Изучите перечень услуг, которые предлагает банк. В банке вы должны получить тот минимальный набор услуг, который вам необходим для решения повседневных задач.
• Оцените сроки оформления сделки , требования к оформлению сопутствующей документации.
• Сравните тарифы на РКО в разных банках. Запросите подробные цифры взимаемых комиссий. Оцените, во сколько вам обойдется ведение счета с получением дополнительных услуг на протяжении года.
• Оцените качество и профессионализм работников банка в решении проблем и задач клиентов.
• Узнайте, можно ли получить в офисе сопутствующие услуги , и какие именно. К примеру, вам может потребоваться кредит - можете ли вы взять его, обратившись в тот же банк, где вы заказали РКО.
• Если нужно запустить зарплатный проект с банком, оцените количество банкоматов и их доступность для снятия наличных сотрудниками.

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров.

Если структура соответствует всем перечисленным критериям, последним пунктом проверки должно стать удобство режима работы банка.

Это нелегко для тех компаний, которые планируют заказать услуги операционно-кассового обслуживания для расчетов с партнерами, находящимися в других регионах и работающими в разных часовых поясах.

Совет 3. Для экономии банковских расходов введите в компании платежные дни.

Принятые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание удается снизить с установлением в компании платежных дней. Можно выбрать от одного до трех дней в неделю на подготовку и отправку в банк платежных поручений. За каждое отдельно отправленное поручение приходится платить больше.

ТОП-5 выгодных тарифов юридическим лицам и ИП

Как было отмечено выше, к выбору банковской структуры для подключения РКО необходимо подходить грамотно. Вы доверяете свои средства банку, доверяете ему исполнение ваших платежных поручений. Все ожидания от такого сотрудничества банк должен оправдать.

Альфа банк предлагает выгодные условия РКО, впрочем, пройдемся по другим банкам и разберем преимущества одних банков перед другими.

Считается одним из лидеров финансового сектора, при этом учреждение работает как с частными, так и с юридическими лицами. Здесь можно воспользоваться сервисами РКО для предпринимателей, крупных компаний, тарифы зависят от набора заказанных услуг. Для открытия счета в банке достаточно посетить его сайт, счет для ведения операций будет открыт уже в день обращения.

Открыть новые счета в банке при наличии уже действующего счета можно онлайн. Банком выпущено мобильное приложение, с помощью этого инструмента можно проводить любые операции и отслеживать финансовые потоки.

Факт! Сбербанк имеет обширную филиальную сеть и его банкоматы установлены в большинстве населенных пунктов России. Кроме того, учреждение активно продвигает зарплатные проекты. Поддержка клиентов банка осуществляется через сайт или контактный центр, который работает круглосуточно. В офисе можно заказать услуги эквайринга, постоянные клиенты банка могут рассчитывать на льготные условия и короткие сроки кредитования. Через Сбербанк можно приобрести оборудование в лизинг.

Здесь также можно заказать РКО для юридических и частных лиц. Это относительно молодая и перспективная коммерческая структура. Для юридических лиц здесь рекламируются два главных пакета - «простой» и «продвинутый». Обслуживание на этих тарифах позиционируется как приемлемое. Кроме того, банком проводятся разные мероприятия для клиентов.

Доступ к управлению счетами осуществляется через систему интернет-банкинга. Здесь можно получить кредиты для бизнеса, подключить смс-оповещение о транзакциях. Предлагается услуга интернет-эквайринга, а открытие депозитария осуществляется дистанционно. По итогам года на счет его клиентов начисляется процент на сумму оставшихся на депозитарии материальных средств.

Это многопрофильная финансовая структура, где продвигаются услуги для частных и юридических лиц. Здесь можно зарезервировать депозит для последующего оформления, подключиться к дистанционному сервису управления финансами. Поддержка клиентов ведется по круглосуточной горячей линии. Учреждение рекламирует услуги валютного контроля, подключение терминалов оплаты и инкассации. Помимо этого, в нем можно заручиться кредитами и пакетами страхования рисков.

В банке запущены обучающие курсы для HR-специалистов, направленные на повышение компетентности и квалификации штатных сотрудников и управленцев.

Предлагает услуги РКО с получением счета в отечественной или иностранной валюте. Транзакции с депозитами, выписку платежных поручений можно проводить в онлайн-банкинге. Услуги РКО осуществляются по всей стране, у структуры достаточно широкая филиальная сеть. Кроме того, организация сотрудничает с партнерами, используя их банкоматные сети для зачисления и снятия наличных.

При заключении вспомогательного соглашения можно рассчитывать на зачисление процентов на остаток по счету. В учреждении, помимо основных сервисов, связанных с РКО, можно заказать другие услуги.

Предлагает для клиентов резервирование депозита на сайте и удобную систему управления финансами посредством онлайн-банкинга. Филиалы учреждения находятся во многих регионах России, долгий расчетный день (21 час) позволяет с удобством работать с партнерами, которые находятся в других часовых поясах.

Тарифы на РКО в Москве у разных фин. учреждений различны. К примеру, РКО в Тинькофф подразумевает бесплатное открытие депозитария, обслуживание счета обходится в 490 руб. в месяц для ИП или физических лиц спустя 3-6 месяцев бесплатного периода ведения.

Факт! Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сбербанке начинаются от 3 тысяч руб. за открытие депозитария. Сбор за сопровождение составляет от 1600 руб. в месяц. В банке "Открытие" за подключение РКО берется комиссия 1300 руб., ежемесячная плата составляет 750-1700 руб. В Альфа банке открытие счета обходится в 3300 руб., минимальная комиссия за ведение депозита составляет 220 руб. ежемесячно.

ВВ СКБ-Банке можно бесплатно открыть депозит, сопровождение счета обходится минимум в 990 руб. ежемесячно. Всеми перечисленными структурами взимаются комиссии за внешние исходящие переводы. Взимается плата за зачисление и истребование средств, а также за предоставление доступа к системе онлайн-банкинга.

Изучив тарифы на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, можно сделать вывод: Тинькофф банк предлагает самые выгодные условия. Здесь не взимаются сборы за большинство основных услуг. Однако оценка тарифов каждого банка должна учитывать специфику ведения бизнеса.

Документы для подключения РКО

Заказать расчетно-кассовое обслуживание в банке можно на основе следующего пакета бумаг:

• Для ИП - паспорт, ИНН и ОГРНИП;
• Для юрлиц - ИНН, ОГРН, приказ о назначении директора, Устав, другие учредительные документы.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка - ТОП-3 популярных услуг

Рассмотренные ранее тарифы РКО для юридических лиц включают полный комплекс услуг банка. Чтобы расходы, связанные с открытием РКО, были меньше, можно выбрать одно из комплексных предложений, которые предлагает конкретный банк. РКО для частных лиц и юридических структур требует оплаты основных и дополнительных услуг.

Сгруппированные предложения банков по открытию счета и ведению РКО имеют две ниши:

1. Оплата пакета услуг при подключении открывает бесплатный доступ к части часто совершаемых операций.
2. Снижаются тарифы на востребованные операции РКО.

При подключении пакета услуг необходимо рассчитать финансовую выгоду: оценить преимущества РКО по сравнению с используемой ранее схемой расчетов в компании. На стоимость расчетно-кассового обслуживания влияют такие факторы, как перечень входящих в пакет услуг.

Услуга 1. «Банковские карты для юридических лиц»

Кассовое обслуживание юридических лиц допускает выдачу пластиковых карт бизнес-категории. С их помощью можно снимать наличные и оплачивать услуги в точках приема платежей. Такие карты привязывают к основному счету. Карту удобно брать с собой в дорогу, где на месте можно оплатить товары и услуги.

ИНТЕРЕСНО! Кроме главной карты к банковскому счету можно выпустить несколько дополнительных карт и выдать их отдельным сотрудникам. Бонус при истребовании таких карт: при совершении операций с картой тарифы ниже, чем на операции через кассу в банке.

За пользование картами взимается комиссия, банк может предлагать разные тарифы на выпуск карт в зависимости от категории. С ними необходимо ознакомиться.

Услуга 2. «Самоинкассация»

Расчетно-кассовое обслуживание ИП включает услугу самоинкассации, когда выручка вносится на депозитный счет через банкоматы или терминалы оплаты. Это снижает расходы предпринимателя на инкассацию и избавляет от лишних наличных средств.

Расчетное обслуживание юридических лиц допускает установление банком платежных лимитов. Чтобы инкассация была выгодной, учитывайте тарифы на внесение наличных. Обычно занесение наличных на счет через банкомат обходится дешевле, чем проводка операции через кассу.

Услуга 3. «Интернет-банк»

Этот инструмент для частных и юридических лиц открывает доступ к удаленному управлению счетами. Тарифы РКО для ИП включают эту услугу в основной пакет при подключении РКО.

При помощи этого инструмента можно отслеживать финансовые операции, готовить платежные поручения и смотреть статистику по приходным и расходным операциям.

Тарифы РКО в Тинькофф банке включают доступ к системе онлайн-банкинга. Организация имеет право отказаться от этой услуги, а при необходимости может снова подключить ее.

Важно знать! Бесплатное или платное подключение онлайн-банкинга входит в банковское расчетно-кассовое обслуживание. Удобный функционал личного кабинета помогает проводить все операции без посещения учреждения.

При помощи системы онлайн-банкинга можно делать переводы в пользу других лиц, оплатить товары и услуги, можно заказать выписку за интересующий период, просмотреть историю операций и даже проанализировать статистику работы с сервисом.

Банковское обслуживание юридических лиц с задействованием системы онлайн-банкинга осуществляется через дистанционные зашифрованные каналы. Шифрование обеспечивает сохранность средств, которые хранятся на счете, и делает ненужным оформление страховки на счет.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

Малый бизнес активно задействует услуги РКО. Операционное обслуживание банком "Открытие" включает доступ к системе эквайринга, что дает возможность установить терминал для бесконтактной оплаты товаров и услуг, которые реализует предприниматель.

Для предпринимателей РКО открывает и другие возможности:

• Наличие пакетных предложений для малых и средних предпринимателей;
• Обслуживание в банке личным менеджером, круглосуточная поддержка в контактном центре;
• Расчеты в режиме день в день.

Мнение эксперта! С учетом того, что количество безналичных платежей растет, тарифы расчетно- кассового обслуживания позволяют снизить нагрузку на индивидуальных предпринимателей и надежно защитить их доход. Чем больше услуг готов предложить для них банк, тем он более выгоден для сотрудничества.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке ориентированы на мелких и средних предпринимателей и включают различные пакеты услуг:

• Открытие и ведение депозита;
• Совершение внутрибанковских переводов и в пользу депозитов, открытых в других учреждениях;
• Оплата услуг, совершение платежей в пользу бюджета;
• Зачисление на депозитный счет средств, внесенных наличными или безналом;
• Онлайн-банкинг, подключение смс-оповещений об операциях, доступ к счетам через мобильное приложение;
• Совершение валютных операций - реализация, покупка и обмен;
• Оплата товаров и услуг по штрих-коду через мобильное приложение или банкомат.

Тарифы РКО для юридических лиц в банке "Открытие" на внесение средств наличными и проводки внутрибанковских платежей оптимальны для начинающих предпринимателей. Для них этот и другие банковские структуры готовы прорекламировать выгодные условия для оформления операционного депозита.

Теперь ответим на вопрос про стоимость операционного обслуживания и другие вопросы, с которыми сталкиваются предприниматели.

Вопрос 1. Кассовое обслуживание и техническое обслуживание кассовых аппаратов - это одно и то же?

Обратите внимание на обслуживание расчетного счета для ИП, тарифы и указанные в договоре термины. Если операционное сопровождение подразумевает совершение расчетов и платежей по счетам частных и коммерческих организаций, то РКО является системой банковских услуг, которая позволяет проводить операции и совершать платежи в любой валюте. Такая система ориентирована на проведение операций по начислениям и списаниям.

СОВЕТ! Чтобы получить РКО для ИП бесплатно, необходимо подготовить пакет бумаг, заключить с банком договор и убедиться в том, что деятельность компании полностью легальна и не нарушает принципов действующего законодательства.

При операционном сопровождении банк обслуживает своих клиентов. С техническим сопровождением кассовых аппаратов здесь нет ничего общего, поскольку при этой схеме в качестве главных объектов выступают сами кассовые аппараты и информация по приходным операциям в них.

Обратите внимание, что банки для юридических лиц готовы оформить расширенный перечень услуг в виде инкассации и других сервисов.

Вопрос 2. Как выбрать лучшего поставщика услуг для малого бизнеса?

В России услуги РКО предлагает около 600 банковских организаций, у каждой из них своя финансовая политика. Чтобы найти банк-партнер, пользуйтесь инструкцией:

1. Оцените, насколько удобно расчетно-кассовое обслуживание для ИП в интересующем вас банке. Готов ли банк предложить дистанционные сервисы для управления сбережениями. Если фирма планирует обслуживание валютных счетов, проверьте наличие услуги валютного контроля в банке. Посмотрите на расценки банка "Открытие", изучите перечень его услуг.
2. Посмотрите на схему, как выполняется открытие РКО юридических лиц, взимается ли сбор за сопровождение счета. Может ли банк предложить льготные условия для начинающего бизнеса. Помните, что расчетно-кассовое обслуживание - это набор услуг, взаимосвязанных между собой. Посмотрите тарифы банков для ИП в вашем регионе. Для начинающих будет выгодно, если в течение первых нескольких месяцев обслуживания банк не будет взимать комиссию за сопровождение счета.
3. Тарифы РКО для ИП в Тинькофф банке включают плату за совершение операций по внесению наличных. Такая практика применяется всеми банковскими структурами, а сумма сбора различается. Подсчитайте выгоду от сотрудничества с банком с учетом комиссий за его услуги и сопоставьте их с оборотами вашей фирмы.

Зная эти показатели, можно определить во сколько обойдется расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке и РКО в других банках. Сюда необходимо включить не только постоянно взимаемые банком комиссии, но и ту плату, которая вносится при открытии счета или подключении услуг.

Мы разобрали из чего состоит банковское РКО. Рекомендуем для выбора надежного партнера уделить внимание таким моментам:

• Как быстро открывается счет в банке и как быстро подключаются сопутствующие услуги. Доступна ли возможность зарезервировать счет и открыть его позднее. РКО для юридических лиц допускает возможность открытия счета дистанционно с последующим предоставлением в офис запрошенных документов.
• Каков кредитный рейтинг учреждения. Этот показатель важен как для планирующих кредитование организаций, так и планирующих совершение расходных и приходных операций по счету без оформления кредита. В частности, страница тарифов Альфа банка содержит ссылку на высокий кредитный рейтинг банковской структуры.
• Количество и близость расположения филиалов в городе, где функционирует компания. Банковский расчетный счет это не только проведение безналичных операций, но и необходимость посещать банковский офис для совершения операций.

Проведя эту проверку, будет проще выбрать банк для юридических лиц и заключить с ним соглашение об РКО.

Заключение

Из публикации вы узнали, что такое РКО для частных и юридических лиц, какими плюсами оно обладает. Взяв в качестве примера расчетный счет в Тинькофф банке для ИП, тарифы и условия обслуживания, мы убедились в том, что стоимость РКО и набор услуг во многом зависят от выбранного поставщика. А взяв в качестве примера тарифы РКО в Альфа банке для юридических лиц, мы узнали, что помимо основных услуг, связанных с РКО, банк может предложить дополнительные услуги, которые позволят вести бизнес безопасно и просто.

Важно знать! Мы рассмотрели преимущества операционного обслуживания для юридических и частных лиц. Так, в рамках пакета для физических лиц к сервису подключаются предприниматели, которые регистрируются в качестве субъекта бизнеса без образования юридического лица. Мы рассмотрели основные возможности, которые открывает операционное обслуживание.

Это возможность дистанционных платежей с использованием онлайн-банкинга, подключения уведомлений о совершении операций, заказа выписки и сопутствующих сервисов, таких как инкассация и эквайринг (при наличии терминалов безналичной оплаты в точке продажи товаров и услуг). Были рассмотрены условия, при которых подключается РКО, порядок выстраивания сотрудничества с банком. Также был проведен анализ предложений банков, оказывающих услуги РКО.

Важно знать! Разумеется, при выборе банка для заключения договора об РКО необходимо опираться на масштабы своего бизнеса, а также потребности в финансовых услугах. Так, начинающие предприниматели могут обратиться в банк, где предлагается минимальный набор услуг - дистанционное открытие счета, бесплатный период обслуживания и доступ к системе онлайн-банкинга. Крупные бизнесмены могут быть заинтересованы в использовании дополнительных сервисов, таких как валютный контроль, страхование рисков.

РКО это комфорт и удобство для бизнеса, однако в любой бизнес заложены риски. Необходимо учитывать перспективы развития компании. Если она заинтересована в получении кредитных средств, то ей надо выбирать банк, который поддерживает кредитование бизнеса. Сотрудничество с банком в рамках РКО ведется на основе договора, по которому каждая из сторон получает определенные права и обязана исполнять взятые на себя обязательства.

Мы рассмотрели перечень документов для частных и юридических лиц, который запрашивается банками при открытии расчетного депозита. Также рассмотрели тарифы, предлагаемые банками. Большая часть из них взимает комиссию за открытие счета и предлагает провести эту операцию дистанционно. В то же время все банки берут комиссию за прием наличных через кассу или банкоматы. За каждое платежное поручение тоже взимается комиссия.

При выборе банка для РКО необходимо опираться на специфику бизнеса, на принципы надежности и стабильности работы банковских структур и подразделений. Это позволит решать финансовые задачи и обеспечивать защиту своих средств.

25 000 ₽

Узнать подробнее

Получить

50 000 ₽

Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей

Узнать подробнее

Получить

Эльба - сервис, который заменяет бухгалтера. Подходит ИП и директорам ООО на УСН, ЕНВД и патенте.

12 месяцев

Тарифа «Премиум» бесплатно для новых ИП и 90 дней для ИП старше 90 дней

Узнать подробнее

Получить

Яндекс.Такси для бизнеса помогает компаниям оптимизировать расходы на поездки сотрудников и упростить их контроль

1 500 ₽

Бонусные 1 500 рублей на корпоративный счёт Яндекс.Такси

Узнать подробнее

Получить

4 500 ₽

Узнать подробнее

Получить

Бесплатно

Сделаем удобный сайт для вашего бизнеса

Узнать подробнее

Создать сайт

1 500 ₽ в подарок на услуги Яндекс.Такси для бизнеса

Яндекс.Такси для бизнеса - это сервис заказа такси для корпоративных клиентов с управлением через личный кабинет и наглядной отчетностью.

Преимущества :

Скорость подачи. Быстрый заказ в приложении и подача за 4–5 минут

Поддержка 24/7. Обращайтесь в службу поддержки в любое время

Сокращение расходов. Такси может выгодно заменить ваш собственный автопарк

• Возможность настройки бюджета и установления лимитов для каждого сотрудника
• Наглядная статистика по маршрутам, количеству и стоимости поездок
• Электронные акты вместо бумажных квитанций

С нами уже более 35 000 клиентов в 600 городах России

При подключении вы получите подарок - 1 500 ₽ на ваш Лицевой счет в Яндекс.Такси. Для этого:

• Перейдите по реферальной ссылке в письме от Юнистрим;
• Ознакомьтесь с условиями оферты, нажмите «Подключиться сейчас», заполните форму и подключитесь к сервису, приняв условия оферты;
• Единовременно пополните Лицевой счёт в Яндекс.Такси на сумму от 5 000 ₽;
• Активируйте полученный промокод номиналом 1 500 ₽.
• Предложение действительно только для новых корпоративных клиентов Яндекс.Такси при условии самостоятельного завершения подключения через оферту.
• Промокод, а также инструкция по его активации направляются корпоративному клиенту на адрес электронной почты, указанной при заполнении формы.

С помощью промокода вы сможете привлечь новых клиентов, размещая рекламу в Яндекс.Директе. Для эффективного запуска первой рекламной кампании воспользуйтесь услугой бесплатной настройки от Яндекса. Наши специалисты подготовят для вас объявления с учётом специфики вашего бизнеса и настроят счётчик Яндекс.Метрики с нуля, чтобы вы могли накапливать данные и оценивать статистику.

Пожалуйста, обратите внимание: промокодом можно воспользоваться только при оплате первой рекламной кампании.

По всем вопросам, связанным с оптимизацией и настройкой рекламных кампаний, вы можете обращаться к менеджерам сервиса myTarget по эл. почте

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка (РКО)

Расчетно-кассовое обслуживание - традиционный и стандартизованный вид банковских услуг. РКО являются неотъемлемой частью деятельности любого банка. Отношения банков с клиентами по поводу проведения расчетных операций строятся на договорной основе, поэтому при открытии текущего (расчетного) счета банк заключает с клиентом договор текущего банковского счета (договор на расчетно-кассовое обслуживание).

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе:

• - зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;
• - перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;
• - прием и выдачу денежной наличности;
• - иные действия, предусмотренные законодательством и осуществляемые по соответствующим банковским счетам.

Клиент уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему операции расчетно-кассового обслуживания в соответствии с тарифами, утвержденными в банке. Плата за каждую операцию устанавливается отдельно.

При расчетно-кассовом обслуживании банки выступают в качестве финансовых посредников между экономическими агентами.

Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т.д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями.

Основными принципами организации расчетно-кассового обслуживания клиентов являются:

• - открытие счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
• - ведение счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
• - строгое документальное оформление и отражение в бухгалтерском учете каждой совершаемой операции;
• - обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке;
• - обеспечение банковской тайны по операциям и счетам клиентов;
• - осуществление внутреннего контроля, соответствующего характеру и масштабам проводимых операций.

При проведении расчетов с использованием электронных расчетных документов представляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи.

Записи в лицевых счетах делаются ответственным исполнителем только на основании надлежаще оформленных расчетно-кассовых документов (бумажных или электронных).

Информация по операциям, проведенным за день, выдается на бумажных носителях в виде выписок и подлежит выдаче клиенту. Порядок и периодичность выдачи выписок по счету и приложений к ним для клиентов оговариваются между банком и клиентом в договоре текущего (расчетного) банковского счета. Предназначенные для выдачи клиентам выписки из лицевых счетов заверяются штампами банка.

Большинству банков спрос на расчетно-кассовое обслуживание со стороны юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически гарантирован. Но, учитывая то, что РКО входит в стандартный набор банковских услуг, конкуренция в этом сегменте становится все серьезнее. Однако поскольку параметры РКО предопределены клиринговой системой и текущим законодательством, все более принципиальным фактором, влияющим на интерес к продуктам РКО того или иного банка со стороны клиентов, становится качество предоставляемых услуг.

РКО сегодня, как и 10 лет назад, по функционалу примерно одинаково во всех банках. Поэтому выделиться из общей массы, выйти за рамки вариаций стоимости услуг и отдельных параметров (к примеру, предельного времени исполнения и зачисления платежей) довольно трудно.

И все-таки пространство для движения есть. Ведь несмотря на то что клиенты «поделены» между банками, гибкое РКО является одним из конкурентных преимуществ, дающим возможность банку предоставить клиенту более красивую «обертку» к своим продуктам.

Расчеты платежными поручениями приведены на рис. 1.

• 1) отгрузка, пересылка отгрузочных документов;
• 2) платежное поручение;
• 3) перевод денежных средств;
• 2) зачисление средств на счет получателя.

Рисунок 1 - Схема документооборота при расчетах с использованием платежных поручений

Основная тенденция в банковском обслуживании корпоративных клиентов - это акцент на максимально полные партнерские отношения.

Изменения в РКО - привычные методы обслуживания трансформируются в высокотехнологичные электронные формы, позволяющие клиенту управлять своим счетом из любой точки. Теперь качественное развитие РКО связано с расширением использования высоких технологий, сложных форм расчетов, а также с развитием неценовых методов конкуренции. Внедрение новых технологий и современного банковского оборудования позволяет оптимизировать, упростить и максимально ускорить процедуру осуществления как расчетных, так и кассовых операций.

Схема документооборота платежными требованиями-поручениями представлена на рис 2.

1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); пересылка платежных требований-поручений покупателю; 2 - предъявление акцептованных платежных требований-поручений в обслуживающий банк для платежа; 3 - оплата платежного требования-поручения (списание средств со счета плательщика); 4 - перевод платежа в банк поставщика; 5 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 6 - извещение поставщика о поступлении ему денежных средств.

Рисунок 2 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями-поручениями

При выборе банка клиент обращает внимание не только на стоимость услуг, сервис, но и на имидж банка. Важным фактором является и скорость оформления документов, проведения расчетов и надежность банка.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание вообще становится неотделимым от кредитования. И клиенты особенно не протестуют. Если предприятие намерено часто кредитоваться и у него есть отношения с кредитным отделом определенного банка, то и расчетный счет открывается там же - за счет этого все вопросы по кредитам решаются гораздо оперативнее.

Если ранжировать факторы, которые наиболее важны для клиентов по РКО, то на первое место можно поставить скорость обслуживания. На втором месте - способность банка предоставлять нестандартные дополнительные услуги. Далее близость расположения банка, которая, правда, не имеет значения для крупных корпоративных клиентов.

Схема документооборота при расчетах платежными требованиями представлена на рис. 2.3

• 2 8 5
• 1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); 2 - представление расчетных документов на инкассо; 3 - проверка и пересылка расчетных документов (платежных требований) в банк покупателя; 4 - оплата платежных требований путем списания средств с расчетного счета или выдача кредита; 5 - сообщение плательщику о списании средств с его расчетного счета (выдача ссуды); 6 - перевод платежа поставщику; 7 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 8 - извещение поставщика о поступлении денежных средств.

Рисунок 3 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями

По мнению экспертов, очень важный параметр - репутация банка как провайдера качественных и удобных услуг. Второе серьезное преимущество дает наличие разветвленной филиальной сети. Это позволяет привлекать как крупных клиентов с широкой филиальной сетью, так и малые и средние предприятия, для которых очень важно, чтобы банк, в котором они обслуживаются, или его отделение и банкомат находились в непосредственной близости. Банку с широкой региональной сетью всегда проще найти общий язык с компанией, у которой много филиалов. Хотя в понимании некоторых банкиров при современном уровне расчетов филиальная сеть становится все менее значимым фактором.

Среди других важных факторов выбора банка для РКО эксперты выделяют: гибкие тарифные планы, широкую продуктовую линейку, комфорт и уют в офисах, индивидуальный подход к каждому клиенту, стандартизацию РКО для клиентов по всей сети, рекомендации партнеров, нестандартную методику работы с клиентом, профессионализм менеджеров, приветливость персонала, экономию времени клиента.

Расчеты чеками приведены на рис. 4

1 - заявление и платежное поручение; 2 - чек; 3 - товар/ чек; 4 - предъявление чека на инкассо; 5 - пересылка реестров и чеков; 6 - перевод денежных средств; 7 - зачисление средств на счет получателя.

Рисунок 4- Схема документооборота при использовании чековой формы расчетов

Все большую популярность начинают приобретать банковские пластиковые карточки. Банковская пластиковая карточка является персонифицированным средством совершения платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег, обеспечения безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами (субъектами хозяйствования).

Существует много признаков, по которым можно классифицировать карты.

• 1) По виду проводимых расчетов: кредитные карты; дебетные карты.
• 2) По носителю информации пластиковые карточки разделяются на карточки с магнитной полосой (магнитные) и карточки с чипом (смарт-карточки).
• 3) По характеру использования различают: индивидуальные карты; семейные карты; корпоративные карты.
• 4) По способу записи информации на карту: графическая запись; штрих-кодирование; кодирование на магнитной полосе; чип; лазерная запись.
• 5) По территориальной принадлежности: международные, действующие в большинстве стран; национальные, действующие в пределах государства; локальные, используемые на части территории государства; карты, действующие в одном конкретном учреждении.

Банковские дебетные карточки (bank debit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать сегодня» («buy now - pay now»). На счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения покупки (оплаты услуг, получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Сегодня получают развитие и, так называемые, комбинированные карточки. Это дебетные карточки, которые допускают в отдельных случаях оплату товаров и услуг, стоимость которых выше остатка средств на карт-счете, за счет краткосрочного кредита (овердрафта), предоставляемого банком владельцу карт-счета.

Банковские кредитные карточки (bank credit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать потом» («buy now - pay later»). Кредитная карточка предполагает нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью получить товар в предприятии торговли и сервиса (ПТС) или наличные деньги. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карточки обязан впоследствии погасить свой долг банку. Карточки долгового обязательства («charge cards») - это так называемые расчетные карточки. Кредит по этим карточкам должен быть погашен к концу срока взыскания, как правило, в течение одного месяца.

Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование.

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое.

Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.

Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.

РКО для юридических лиц

Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты.

Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.

Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания.

На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.

Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.

Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.

Что такое банковская картотека 1 и 2?

С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:

• нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
• ожидания акцепта плательщика для исполнения;
• ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.

В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1 попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).

Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.

В будущем выполнение данного документа осуществляется по мере поступления на счет клиента денежных средств. Кроме этого, следует обратить внимание на то, что, созданные клиентом новые платежные документы не выполнятся банком до тех пор, пока картотека не закроется. Однако платежные поручения в картотеке могут оплачиваться частично, в отличие от обычных.

17 Июн

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Что входит в РКО;
2. Для кого она предназначено и какие задачи решает;
3. Как выбрать банк;
4. Как самостоятельно открыть РКО.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

• Расчеты безналичными и наличными средствами;
• Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

• Пополнение счета и снятие наличных средств;
• Безналичные платежи;
• Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

• Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
• Формы внесения наличных средств на счет;
• Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
• Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

• Перевод денег на безналичный счет;
• Перечисление по безналу зарплат;
• Снятие и получение безналичных переводов;
• Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

• Быстрое и точное проведение финансовых операций;
• Оперативное обслуживание;
• Консультации специалистов;
• Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
• Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

1. Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
2. Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

• Покупка и реализация валюты;
• Продажа обязательной части валютной выручки;
• Конверсия;
• Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
• Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета:

• Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
• Для учета поступлений – транзитный;
• Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка;
2. Выбор тарифа (если их несколько);
3. Сбор и предоставление документов;
4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

• Заявление о намерении открыть счет;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
• При наличии – или организации;
• Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

• , заверенный печатью налоговой службы;
• Протокол о создании общества и назначении руководителя;
• Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
• При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

• Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
• Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
• Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
• Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка .

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
• Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
• Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
• Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
• Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
• Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
• Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка .

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

• Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;

Подробнее на официальном сайте Росбанка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

• Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Уралсиб.

Открытие

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
• Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – от 0%.

Побробнее на официальном сайте банка Открытие .

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

• Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
• Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
• Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

• Выпуск банковской карты – бесплатно;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
• Денежные переводы: до 0,8%;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
• Денежные переводы – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – бесплатно;
• Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

1. Точка ;
2. Тинькофф ;
3. Модульбанк ;
4. Промсвязьбанк .
5. Альфа-Банк .

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

• Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
• Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
• Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
• Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
• Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.