Страхование вкладов. Страхование банковских вкладов Накопительный счет входит в систему страхования вкладов

Марина Кузнечкина

Время на чтение: 7 минут

А А

Последствия кризисного времени девяностых годов до сих пор проявляются в жизни россиян. Люди теряли свои сбережения в результате банкротства банковских учреждений, мошеннических схем, деятельности финансовых пирамид, дефолта. В результате уровень доверия населения значительно снизился, хранить сбережения дома считалось более надежным. Ситуацию изменили нововведения на законодательном уровне в 2013 году. Закон о страховании вкладов позволил увеличить приток частных капиталов в банковскую сферу, а оттуда и в экономику страны. Хранить деньги, получая дополнительный доход, теперь можно без опасений.

В этой статье:

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Согласно закону «О страховании вкладов» фирмы, предлагающие банковские продукты по хранению сбережений частных лиц по различным программам, обязаны принимать участие в системе страхования. Это является условием выдачи лицензии. Вкладчик не должен специально что-либо оформлять, его деньги будут автоматически защищены.

Следует быть внимательными к выбору организации. В наши дни нередки случаи мошенничества. Небольшие фирмы-однодневки предлагают внести деньги под высокие проценты. После получения сбережений они могут исчезнуть на следующий день. Не стоит доверять финансовым пирамидам, кредитным банкам и кооперативам, которые заманивают фантастическими ставками и быстрой прибылью.

Вы теряли влады в банках, которые ликвидировали?

Да терял Нет, не терял

Кто участвует в системе страхования вкладов?

Все финансовые учреждения, открывающие депозиты для физических лиц, принимают участие в системе страхования, в противном случае они не получат лицензии. Регулярно все участники делают взносы в общий фонд. Его средства идут на возвращение денег вкладчикам. Назначенный банк выплатит страховку через свои отделения.

Для выбора подходящей финансовой организации необходимо ознакомиться со списком фирм, которые имеют право хранить сбережения. Он меняется каждый год, с финансового рынка иногда уходят и крупные организации. На официальном сайте есть и другие списки исключенных из программы банков и тех, кто близок к этому. Обычно банк теряет лицензию в следующих случаях:

1. При непродуманной и рискованной политике, которая приводит к значительному уменьшению финансового обеспечения организации.
2. При нарушении законодательства, выявленных случаях теневых операций, переводов, выводов денег за рубеж.
3. Нарушение правил для валютных сделок.
4. Значительное уменьшение капитала, банкротство.

При выборе организации важно ознакомиться с отзывами реальных клиентов, выяснить, нет ли информации о работе банка, его перспективах и истории. Не стоит сотрудничать с фирмами, имеющими запятнанную репутацию.

Восточный экспресс — вклад «Растущий процент»

650 000 — 1 500 000 рублей

До 12 месяцев

Права на обязательное страхование имеют физические лица и частные предприниматели. Юридические лица не могут рассчитывать на возмещение по вкладам при банкротстве финансовой организации.

Гражданам необходимо соблюдать ряд несложных правил, которые облегчат возврат денег:

1. Внимательно читать условия договора, проверять достоверность данных при его заключении.
2. Уточнить вид вклада, подходит ли он под страховой случай.
3. Учитывать сумму процентов, которая может превысить 1 400 000 руб.
4. Получить страховку можно в период до полутора лет.

Какие вклады не застрахованы?

Не все депозитные счета застрахованы, существует группа, по которым получить возмещение будет трудно:

В подобных случаях возвратить часть средств можно через суд. Обычно после отзыва лицензии организация должна рассчитаться с кредиторами, одним из которых является и вкладчик. После продажи имущества фирмы средства будут распределены между истцами. Общая сумма может не покрыть всех расходов, поэтому шансы получить назад деньги довольно низкие.

Клиенту необходимо удостовериться, что средства официально оформлены, особенно если организация небольшая и малоизвестная. Важно:

1. Хранить договор.
2. Регулярно запрашивать выписку со счета.
3. Хранить квитанции.
4. Пользоваться онлайн-банком для контроля операций.
5. Подтверждение можно получить по телефону контактного центра банка.

На документах должны быть указаны реквизиты организации, контактные данные. При возникновении спорных ситуаций все эти сведения будут доказательством существования депозита.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Обеспечению подлежат счета, открытые физическими лицами и ИП. Подробный список депозитов следующий:

Последние вошли в программу не сразу. Первое время они, как и деньги юридических лиц, не были застрахованы. Изменения в законодательстве были сделаны в 2014 году, согласно им частные предприниматели имеют право на возврат средств при отзыве лицензии у банка.

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Валютные сбережения возвращаются в рублях, пересчет идет по курсу на момент крушения банка.

Есть случаи, когда Агентство по страхованию может отказать в возмещении средств, например если примет решение о недобросовестности клиента. Подобные прецеденты возникают, когда физическое лицо обладает средствами, сумма которых превышает 1 400 000. В момент наступления банкротства некоторые вкладчики начинают дробить деньги, переводят их на разные счета, в том числе принадлежащие родственникам. Такие действия служат причиной отказа в выплате денежных средств.

Признаки дробления могут наблюдаться в деятельности добросовестных вкладчиков. Во избежание проблем следует придерживаться нескольких правил:

1. В одном банке лучше не хранить сбережения близким родственникам.
2. Когда кончается срок, предпочтительнее полностью закрывать счет и снимать деньги. Затем открыть новый с внесением наличных.

Особенности процедуры страхования

После прекращения деятельности организации Агентство по страхованию в течение одной недели представляет информацию для клиентов в СМИ и на официальном сайте. Можно позвонить по телефону горячей линии и получить подробную информацию, куда обращаться для возврата денег. Обычно Агентство назначает другой банк, в отделениях которого будут обслуживать клиентов банкрота.

Обратиться за средствами следует в течение двух недель с момента объявления о ликвидации. С собой необходимо иметь минимальный пакет документов и реквизиты, если планируется перевод денег, а не обналичивание. После подачи заявления, образец которого находится на сайте Агентства, организация должна ответить в период двух дней с момента обращения.

Если сумма к возврату небольшая, ее могут выдать сразу в кассе. В противном случае деньги можно получить через 1–2 дня. С деньгами клиент получит справку о выплате положенных средств.

В случае когда вкладчик не имеет возможности обратиться в отделение банка-партнера, можно направить заверенное нотариусом заявление непосредственно в Агентство по почте. Деньги будут возвращены почтовым переводом или зачислены на заявленные реквизиты.Узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, можно на сайте Агентства по страхованию, где представлен список застрахованных организаций. В него входят более восьми сотен фирм. Не стоит доверять громкому имени: даже признанные гиганты могут потерять лицензию на открытие депозитных счетов особенно в период кризиса.

С начала 2018 года уже 23 финансовые организации вышли из списка. Среди них ОФК «Банк», НКО «Лидер», «Кредит Экспресс», АК «Банк».

В список фирм, где вклады застрахованы, на сайте Агентства входят крупные организации, которым вполне можно доверять:

• Сбербанк;
• «Россельхозбанк»;
• «Открытие»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Банк Уралсиб»;
• «Восточный экспресс»;
• «Почта Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Бинбанк»;
• «Совкомбанк».

Какая сумма возмещения при страховании вкладов?

Согласно законодательству максимальная сумма, которая будет выдана, - 1 400 000 руб. Если в 2013 году эта сумма не превышала 700 000 руб., то теперь она выросла в два раза. Суммы, равные указанному лимиту или меньше его, полностью возвращаются владельцу. Владелец получит не только внесенные деньги, но и проценты.

Если в одном учреждении клиент держал несколько счетов, то их общая сумма выплаты не должна превышать указанный лимит.

Если сумма больше лимита, вернуть его полностью не удастся, стоит рассчитывать лишь на 1 400 000 руб. Из ситуации есть выход: достаточно держать крупные средства в разных фирмах.

Нужно ли увеличивать сумму страховой гарантированной выплаты (выше 1400000 руб)

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

• средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
• вкладов на предъявителя;
• средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
• вкладов в драгоценных металлах;
• электронных денежных средств;
• вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

• отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
• мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух - трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. Вклад в банке или хранение денег на накопительном счете — один из самых популярных вариантов хранения денег в россиян. Важно знать, сколько денег вернут при банкротстве банка. Это поможет хранить на счетах банка правильные суммы — т.е.суммы которые точно вернуть при отзыве лицензии.

Также нужно знать, какими инструментами для хранения денег в банке лучше пользоваться. К примеру, вклады возвращают, а вот возврат средств на обезличенных металлических счетах не предусмотрен законом

Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной.

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Более подробно все прописано в законе:

Еще ряд нюансов

• Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
• Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
• Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них действуют те же правила возмещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.

Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в “очередь”. Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

Финансовая защита для вложений – это право каждого человека. Для большинства кредитных организаций – это обязанность.

Существует специализированная государственная корпорация, именуемая Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Она выполняет роль страховщика. За каждый привлечённый депозит большинство финансовых организаций платит страховые взносы. С этих денег и производится компенсация при банкротстве банка или отзыве у него лицензии. АСВ начало функционировать в 2004 году, после принятия Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Описанная выше процедура называется «Система страхования вкладов». Банки, которые платят взносы, – участники данной процедуры. Именно эти кредитные организации могут гарантировать сохранность накопительных счетов своих клиентов.

Система страхования сбережений гарантирует сохранность вложений на государственном уровне. Её цель – обеспечение стабильной работы кредитных учреждений. Вместе с этим система должна повысить уверенность населения России в банковских продуктах.

Впервые эта схема заработала в РФ 13 лет назад. С того времени 4 раза проводились изменения, в основном касающиеся размера выплат потерпевшим клиентам банков. Сумма возмещения при страховании сбережений населения в 2018 году составляет 1 400 000 рублей.

Какие депозиты считаются застрахованными?

Вкладчик получает гарантию возврата денег сразу после их размещения в финансовой организации. Вмешательство клиента не требуется. Застрахованными считаются финансовые накопления всех физических лиц, независимо от гражданства. Страхованию подлежат следующие категории накоплений.

1. Срочные вклады и вклады «До востребования», в том числе в валюте.
2. Текущие счета для получения зарплаты, социальных выплат, стипендий и прочих приходных операций.
3. Счета индивидуальных предпринимателей (банкротство или отзыв лицензии финансового учреждения в 2014 году и позже).
4. Номинальных счета опекунов и попечителей, если выгодоприобретателем является их подопечный.
5. Эскроу счетах для купли-продажи недвижимого имущества на время государственной регистрации сделки (банкротство или отзыв лицензии финансового учреждения в апреле 2015 года и позже).

Страхованию не подлежат следующие категории накоплений.

1. Суммы, которые находятся в доверительном управлении.
2. Деньги, размещённые за границей РФ в филиалах российских банков.
3. Денежные средства индивидуальных предпринимателей (при банкротстве или отзыве лицензии банка до 2014 года), адвокатов и нотариусов на счетах, которые открыты для занятия профессиональной деятельностью.
4. Все виды вкладов на предъявителя.
5. Электронные деньги, используемые без открытия банковского счёта, включая деньги на предоплаченных банковских картах.
6. Субординированные депозиты, которые были открыты индивидуальными предпринимателями.
7. Номинальные, залоговые и эскроу счета (кроме случаев из пункта 4 предыдущего списка) в соответствии со статьями 358.10-358.14, 860.1-860.10 ГК РФ.

Процедура получения выплаты

Компенсация возможна в 2 случаях.

1. После аннулирования лицензии банка на осуществление финансовых операций.
2. После введения Центробанком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Обычно Агентство по страхованию вкладов начинает выплаты через 14 дней после наступления одного из этих событий. Вкладчик с паспортом должен явиться в офис банка-агента (финансовой организации, которая производит выплаты). После заполнения заявления о страховом возмещении вкладчик получает деньги. Для физических лиц выплата осуществляется наличным или безналичным платежом. Для ИП возможен только перевод на предпринимательский счёт.

Каждый человек может получить компенсацию через своего представителя.

В таком случае следует оформить доверенность у нотариуса с прямым указанием на возможность получение страхового возмещения. Документ нужен для права обращения в банк от имени вкладчика. Возможен вариант и с генеральной доверенностью.

Информацию о банках-агентах и точной дате выплаты можно получить на сайте АСВ. Возмещение осуществляется на протяжении 2 лет с момента начала. Для случаев с мораторием на удовлетворение требований кредиторов выплаты допустимы только на период моратория.

Если клиент пропустил срок подачи заявления, он не сможет получить выплату.

Исключением могут быть важные обстоятельства. Их перечень приведён в Федеральном законе «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Возмещение может быть выплачено решением правления АСВ.

Также на протяжении недели после отзыва лицензии или банкротства банка в прессе будет опубликовано сообщение с дальнейшими инструкциями для получения компенсации. Аналогичное объявление Агентство по страхованию вкладов разместит и в офисе банка, в отношении к которому наступил страховой случай.

Размеры выплаты через «Систему страхования вкладов»

Каждый владелец застрахованных счетов получает 100% от размещённой суммы. Но существует ограничение – размер выплаты для одного вкладчика по каждом отдельно взятому банку не может превышать 1 400 000 рублей. При возмещении важно учитывать следующие моменты.

1. Клиент может рассчитывать на возврат 1 400 000 рублей в каждом банке, где у него размещены деньги. Все филиалы какого-либо финансового учреждения считаются одной и той же организацией.
2. Для выгодоприобретателя счёта эскроу, который является физическим лицом, возможна компенсация до 10 000 000 рублей, если совпали период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости и страховой случай по отношению к финансовой организации.
3. В случае с иностранной валютой, выплата осуществляется в рублях. Пересчёт ведётся по курсу Центробанка России на наступления страхового события.
4. При наличии в банке одновременно депозита и кредита (овердрафта) АСВ компенсирует разницу от суммы вклада и объёма встречных требований (задолженности).

Клиент может получить свои сбережения, даже когда сумма убытка превышает 1 400 000 рублей. Для этого нужно:

• получить компенсацию в 1 400 000 рублей от Агентства по страхованию вкладов;
• предъявить требование к банку, а затем получить компенсацию на оставшуюся сумму после ликвидации организации.

• Следует сотрудничать только с банками-участниками «Системы страхования вкладов». Их перечень доступен на сайте Агентства по страхованию вкладов.
• Важно понимать, какие счета попадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Стоит открывать счёт исходя из перечня таких счетов.
• Сумма страхового возмещения равна 1 400 000 рублей по каждому банку, поэтому стоит держать свои сбережения в одном банке в пределах данного значения. Если сумма сбережений больше, то излишек лучше разместить в другом банке.

Лучшие материалы

• Можно ли жить на проценты от вклада

  Положить деньги на вклад и жить на проценты – мечта или реальность? Узнаем мнения экспертов в инвестировании. Также ответим на вопрос, сколько нужно вложить, чтобы пассивный доход позволил не работать.

• Признаки того, что пора забрать вклад из банка

  В России вклады физических лиц на сумму до 1,4 млн руб. защищены Агентством по страхованию вкладов. Но возврат своих кровных после отзыва лицензии у банка – дело не из приятных. Как понять, что пора перестраховаться и забрать деньги из банка, расскажем в статье.

• Долгосрочный вклад: формируя финансовый задел на перспективу

  Один из основных параметров банковских вкладов – срок размещения денежных средств. В этой статье расскажем об особенностях долгосрочных вкладов и о том, в каких случаях их целесообразно открывать.

• Вклад или ПИФ: выбираем, куда вложить деньги, и считаем доход

  Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы как инструменты извлечения дохода.

• Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей

  В 2019 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.

• Вклад + ПИФ: что за диковина?

  При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.

• Можно ли закрыть вклад в «Сбербанк Онлайн»

  Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.

• Цели от Сбербанка: на пути к мечте

  Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.

Актуальные новости

• Банковские дискуссии

  ОНФ: Механизм определения сомнительных переводов без участия клиента не эффективен

  Банки предлагают ввести новый механизм обработки денежных переводов. В частности, увеличить срок блокировки перевода, который показался банку сомнительным, и возвращать деньги отправителю в том случае, если с ним не удалось связаться для подтверждения добровольности перечисления средств. В ОНФ считают этот механизм несовершенным.При

  17 дек 2019

• Ак Барс Банк выдаёт ипотеку под 7,99% годовых

  До конца зимы Ак Барс Банк намерен оформлять жилищные кредиты по ставке в 7,99% годовых. Ставка актуальна для всех категорий заёмщиков, способных из собственных средств оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого недвижимого объекта.Ссуды на рефинансирование ипотеки в рамках акции предоставляются по ставке в 8,25% годовых. Есть

  13 дек 2019

• Банк «Санкт-Петербург» выдаёт «новогоднюю» ипотеку по сниженным ставкам

  До конца года в банке «Санкт-Петербург» можно оформить ссуду на покупку «первичной» квартиры или апартаментов на привлекательных условиях. Ставка в рамках предновогодней акции стартует с отметки в 8,5% годовых. Ставка предоставляется при оформлении кредита на срок до 84 месяцев (7 лет).При сроке кредитования в 7-10 лет ставка составит

  12 дек 2019

• ВБРР представил праздничные предложения по рефинансированию займов

  Всероссийский банк развития регионов предлагает рефинансировать ранее оформленные кредиты на привлекательных условиях.До 15 января будущего года минимальная ставка по программе рефинансирования «потребов» в ВБРР составит 9,8% годовых. Размер ставки не зависит от наличия или отсутствия страхового полиса. Максимальная сумма

  03 дек 2019

• Благотворительность

  «Клюква» предлагает оформить вклад с благотворительной «начинкой»

  В активе «Клюквы» (розничный бренд банка «Урал ФД») появился депозитный сервис «Доброе дело», который помогает вкладчикам не только сохранить и приумножить имеющиеся средства, но и оказать помощь подопечным благотворительного фонда «Дедморозим». Организация получит 0,25% от суммы каждого вклада.Ставка по депозиту «Доброе дело»

  14 нояб 2019

• «Левобережный» предлагает оформить ипотеку с дисконтом

  До конца текущего года клиенты банка «Левобережный» могут оформить ипотечные кредиты в рамках пакетов «Стабильный» и «Стабильный-начало» по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.Спецпредложение актуально для:наёмных сотрудников, которые могут подтвердить уровень дохода по форме «Левобережного»,предпринимателей,

  12 нояб 2019

• Аналитика

  НБКИ: меньше всего на обслуживание кредитов тратят IT-специалисты

  7,9% дохода уходит на погашение кредитов у жителей Калмыкии, занятых в IT-отрасли. На Камчатке их коллеги тратят по 17% на исполнение кредитных обязательств. Специалисты, работающие в сфере телекоммуникации и связи на предприятиях в Псковской области, – 12,4%, а их коллеги из Мурманска – 25,8%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных

  30 окт 2019

• Банк «Аверс» предлагает оформить ипотеку по сниженной ставке

  Сотрудники организаций Группы компаний «ТАИФ» до конца текущего года в банке «Аверс» могут оформить жилищную ссуду по ставке от 8,75% до 12,75% годовых. Предложение актуально для желающих приобрести строящееся или готовое жильё, а также рефинансировать имеющийся ипотечный кредит стороннего банка.Сумма акционного кредита составляет

  25 окт 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос - как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена - вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно - всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение - вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ .

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании "Вестник Банка России " информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты - существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

• Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
• Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
• Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

• Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
• Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
• Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

1. Специальные вклады "до востребования", срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
2. Все расчетные счета клиентов - сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов - бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации - реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов