Кредитные карты с льготным периодом: какая выгода банку? Кредитные карты с бонусными условиями: выгода или подвох.

Особенности получения кредитной карты Сбербанка. Плюсы и минусы. Какую карту выбрать. Нюансы использования кредитки.

Все карточки данной компании защищены электронными чипами от взлома. Среди них есть предложения, позволяющие участвовать в благотворительности, получая за это специальные баллы.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Заказывают сбербанковские кредитки, обращаясь:

на фирменный сайт ;
в одно из подразделений .

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка через сайт

Заказ на портале осуществляется в несколько этапов:

изучаются предлагаемые продукты;
из них выбирается лучший;
активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
заполняется форма;
вводится капча;
запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Система запрашивает:

Ф. И. О.;
параметры паспорта;
адрес;
контактные телефоны;
email.

Кредитные карты других банков (выгоднее Сбербанка) - 19 шт.

Кредитные карты других банков с лучшими условиями - льготным периодом от 100 дней, бесплатным снятием наличных (до 50 тыс. руб.) и рассрочкой до 12 месяцев.

Ставка, от

Название, организация	Размер кредитного лимита	Плата за выпуск Годовое обслуживание
	Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 300 000 р.		Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 500 000 р.
	Ставка, от Ставка, от	Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 500 000 р.	Плата за выпуск Плата за выпуск Не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание
Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно.

Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам?

Как оформить кредитную карту в «Сбербанк онлайн»

Клиенты, обладающие доступом к «Сбербанк онлайн» в состоянии запросить эмиссию кредитки в личном кабинете сервиса.

Порядок создания заказа:

производится вход в систему;
осуществляется переход на страницу «Карты»;
активируется ссылка «Заказать кредитную карту»;
указывается желаемый тип карты;
задается интересующий кредитный лимит;
заполняется форма анкеты;
запрос отправляется в обработку.

В анкете часть данных подтягивается автоматически, часть информации вводится пользователем самостоятельно:

номера телефонов (рабочий, мобильный, домашний);
email;
удобное время для связи с банковским сотрудником.

Срок изготовления кредитной карты

О результатах рассмотрения обращений информируют через 1-2 рабочих дня. Получить заказанную карточку можно через несколько суток: до 10 рабочих дней. Причина – все кредитки, предлагаемые в 2019 г., именные, а на их изготовление и транспортировку в офис выдачи необходимо время.

Исключение – предодобренные кредитки. Они эмитируются банком без предварительной заявки. О подобных предложениях информируют по телефону и в «Сбербанк онлайн». Также о существовании готовой кредитки сообщают при предоставлении дебетовой карточки (при ее первичной эмиссии и при перевыпуске).

Порядок уведомления

О готовности заказа банк информирует посредством:

телефонного звонка. Как правило, звонят сотрудники подразделения, в котором нужно получить продукт;
SMS-сообщения. Иногда они поступают раньше, чем бланк физически поступает в банковское подразделение;
информирования в «Сбербанк онлайн». Здесь изменяется статус заявки (продукта).

Где получить кредитную карту Сбербанка

Готовую кредитную карточку предоставят в дополнительном офисе:

указанном при подаче заявки;
где некогда получалась дебетовая карта.

Реальное местонахождение бланка уточняют по номеру 900 (бесплатный телефон консультантов кол-центра).

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
дождаться одобрения;
обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
предъявить удостоверение личности;
подписать кредитную документацию;
забрать карту и конверт с PIN-кодом;
проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это, вероятнее всего, мошенничество.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

заполненную заявку;
паспорт с гражданством РФ.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка (требования к заемщику)

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

гражданство – РФ;
21-65 лет;
прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке

Минимально допустимый возраст для подачи обращения на кредитную карточку – это 21 год.

Можно ли безработному получить кредитку в Сбербанке

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

Можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке без справки о доходах

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов. Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

Как оформить молодежную кредитную карту Сбербанка

Начиная с 2017 г. эмиссия молодежных карт с кредитным лимитом приостановлена.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать при первичном обращении

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Величина кредитного лимита, заявленная в предложении о получении предодобренной кредитки, не окончательна. Банк скорректирует ее по факту рассмотрения заявки.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

особенностей кредитной истории;
излишней, с их точки зрения, закредитованности;
действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

Как оформить кредитку с особыми условиями?

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

Активация кредитной карты Сбербанка

Для корректного функционирования кредитки нужна ее активация. Данное действие выполняется при обращении к сотруднику банка либо самостоятельно путем запроса баланса по карточке в банкомате.

Активация происходит и автоматически через сутки после получения. О том, что продукт активирован, уведомляют в SMS.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Для покупки премиального билета нужно минимум 10 000 миль. Премии можно направлять на улучшение класса обслуживания на рейсах Sky Team.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение - World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Допускается начисление не более чем 5 000 «Спасибо!» за 30 суток.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, что все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её использования зарубежом вас не устроят.

Счета сбербанковских карт открываются в российских рублях, потому при расчете за границей, в том числе при получении наличности, осуществляется конвертация.

По карточке VISA обмен происходит через американский доллар, а по MasterCard – через евро. Например, держателям карт VISA при расчете в зоне евро нужно понимать, что конвертация пройдет так: российский рубль обменяют на доллар США, а уже его - на евро. Если платить в Европе с MasterCard, то российскую валюту напрямую преобразуют в евро.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки. Нужно учитывать и комиссионное вознаграждение за снятие наличности: заграницей цена услуги увеличивается, достигая 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка. В этом случае к снятой сумме кредитных средств добавится 3% расходов, а не 4% .

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

Преимущества кредитной карты Сбербанка

К плюсам кредиток Сбербанка относятся:

бесконтактная оплата;
расчет телефоном;
безопасность класса 3D-Secure;
оплата по всему миру (если есть платежный терминал), на интернет-площадках;
безвозмездный перевыпуск (и плановый, и в результате утери бланка);
SMS-информирование – 0 руб. ;
без допплаты ежемесячно предоставляется отчет по затратам;
преференции от банка, его партнеров и от соответствующей платежной системы.

При потере карты или доступа к счету Сбербанк оказывает оперативную поддержку клиентам. Поэтому воспользоваться вашими деньгами третьим лицам будет довольно сложно.

Все кредитные предложения имеют простое оформление. Достаточно предоставить паспорт, чтобы получить солидную сумму средств.

Каждый клиент может пользоваться «Мобильным банком», получая оповещения о расходе средств и пополняя счет своего телефона в считанные секунды.

Недостатки кредитной карты Сбербанка

Среди проблем с кредитками от Сбербанка отмечают следующие:

валюта – лишь российский рубль;
проверка баланса в аппаратах сторонних организаций стоит 15 руб. за 1 ответ;
не выпустят допкарточку;
грейс-период не работает при обналичивании;
получая наличность, придется оплатить немалую комиссию;
нельзя перевести деньги физическому лицу (даже на свои счета);
нет бонусов за такие операции, как расчет за ЖКУ, налоги, за оплату телефона, получение наличности, перевод в пользу организаций, функционирующих в игровом сегменте, и тому подобное;
иные банки дают более длительный grace-период.

Если предусмотрена плата за обслуживание, то деньги удержат по факту получения карточки.

Простота получения кредитных карт Сбербанка – это не повод для невозврата средств. Эта компания оперативно подает в суд на должников, не допуская затягивания ситуации. Поэтому выгодное сотрудничество с этим банком возможно только на честных условиях.

Плюсы и минусы золотых кредитных карт Сбербанка

Хорошее в продуктах уровня Gold от Сбербанка:

бесплатное владение, если эмиссия предодобрена (кроме «Аэрофлот»);
участие в премиальных программах платежных систем;
лимит по предодобренным картам – до 600 000 руб.;
повышенные баллы «Спасибо» - до 20% от партнеров и до 10% от банка, а также мили (1,5 единицы за каждые 60 руб. ) для линии «Аэрофлот».

Плохо, что:

если предложение не предодобрено, то стоимость владения высока –3 000 – 3 500 руб.;
суточное ограничение на получение наличности – 300 000 руб. Если воспользоваться банкоматами, то за 1 раз разрешено снять до 100 000 руб.

Подводные камни кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

Основная проблема с кредитками с grace-периодом - отслеживание того, когда действует преференция. Важно отслеживать контрольные даты, при необходимости стоит обращаться к банковским работникам лично и на номер 900.

Приходя в банк, часто приходится сталкиваться с весьма привлекательными предложениями. При оформлении зарплатной карты или обычной дебетовой, а также при вкладе, банк обязательно не упустит возможности предложить оформить как бонус кредитную карту с особыми условиями. С первого взгляда кажется, что все очень удобно и хорошо, но с какими проблемами можно столкнуться после?

Виды кредитных карт с особыми условиями

Консультанты описывают продукты очень красиво, отвечая на все вопросы убедительно и находя аргументы к любой ситуации. Но, на самом деле, все не так просто. Ведь банки не могут работать себе в убыток и любое предложение банку выгодно.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Данный вариант кредитной карты один из самых выгодных именно для клиента, так как если внимательно прочитать договор и четко понять, как работает данная карта, избежать лишних трат реально. Предлагают такую карту часто при оформлении долгосрочного вклада. Это объясняется достаточно просто. Банк, можно сказать, сам себя страхует от риска, что клиент может расторгнуть договор досрочно в случае срочной необходимости денег. А такая карта, помогает избежать данного риска, так как клиент может снять деньги с кредитной карты на беспроцентный период совершенно не переплачивая.

В данном варианте, важно понимать, что есть риск, при котором не получится погасить долг вовремя и начисляться высокие проценты. Также снятие денег с такой карты в обычном банкомате будет обязательно с процентами. Избежать процентов можно, если покупки совершать безналичным вариантом в партнёрских магазинах банка. Но быть точно уверенным на что и когда могут понадобится деньги сложно представляется. Поэтому такое возможно только, если ведется четкий учет финансов и имеется стабильный доход, при котором хоть как-то возможно спланировать бюджет.

Кредитная карта с бонусными милями

Сейчас также очень распространенное предложение банков – это кредитка с бонусными милями. Как она работает? При снятии денег с карты возвращается определенный процент в виде так называемых милей. Чаще всего одна миля равна 30-40 рублям. Сначала кажется, что все очень интересно и выгодно. Особенно располагают распространяющиеся слухи о том, как благодаря такой карте люди вообще не тратятся на билеты и отели. Но, как и везде, здесь также есть подводные камни.

В первую очередь, кредитная «миля» — это лишь условная единица, которая не имеет никакого отношения к настоящей единице измерения. Каждый банк самостоятельно устанавливает количество тех самых кредитных милей на маршруты и, как не сложно догадаться, расстояние получается в несколько раз, а то и в 3-5 раз больше реального. Поэтому для того, чтобы действительно почувствовать бонусы по карте нужно иметь оборот начиная от 200 тыс. рублей или летать не раз в год, а 3-5 раз как минимум и бронировать отели на огромные суммы. Но разве, многие могут позволить себе такое? К сожалению, нет. Поэтому данный вариант подходит в большей степени для заядлых обеспеченных путешественников. И не стоит забывать о том, что мили со временем «сгорают». Поэтому копить на протяжении долгого времени не получится.

Кредитная карта с возвратом процентов от покупки

Данный вариант самый простой в понимании. Производится покупка – возвращается процент от стоимости самой покупки. Но! Такие покупки можно совершать исключительно только в магазинах-партнерах банка. Да и процент составляет всего 1-5, поэтому ощутимого возврата вряд ли можно будет почувствовать. Но иногда можно встретить среди партнеров ставку, превышающую 20%. Но чаще всего это магазины, в которых покупки совершаются крайне редко.

Банковское обслуживание кредитной карты или в чем подвох

Не зависимо от того, какая карта была предложена, на нее начисляется стоимость обслуживания. Она больше чем, у обычной дебетовой карты. В первый год банки обычно предлагают либо бесплатно, что встречается очень редко, либо стоимость будет составлять не более 1000 рублей. А вот в последующие годы стоимость возрастет в несколько раз и будет равна примерно от 3000 до 5000 рублей. Чаще всего бонусные проценты, которые мы получаем от партнеров банка не покрывают эту сумму.

Важный момент, который нужно учитывать при оформлении кредитной карты – это занесение кредитной нагрузки в Бюро кредитных историй, даже если карта не была использована. Это может сказаться в будущем, при необходимости оформления кредита, так как банк будет учитывать данный показатель и может значительно снизить доступную сумму.

«Скрытыми» комиссии названы не потому, что со стороны банка попахивает жульничеством, а потому, что клиенты, сосредотачиваясь на сумме кредита, процентной ставке и льготном периоде, забывают о дополнительных услугах и платежах.

Комиссия за обслуживание

Да, если клиент укладывается в льготный период, то он не платит проценты по кредиту. Чего нельзя сказать о годовом обслуживании карты. Например, Банк Русский Стандарт и ОТП Банк с каждого клиента, пользующегося классической картой, получают в год 600 руб. Вроде бы сумма невелика, но ключевую роль здесь играет количество заемщиков.

Комиссия за перевыпуск

Люди, активно пользующиеся кредитной картой, рано или поздно ее потеряют. Или «пластик» украдут, или… да мало ли какие ситуации могут в жизни произойти.

Платежный инструмент нужно восстанавливать. И банки делают это не бесплатно (исключения, правда, бывают. Пример - Русский Стандарт). Бинбанк за перевыпуск классической кредитной карты возьмет 350 руб., а Сбербанк - 150 руб.

Вот так по чуть-чуть банк и пополняет свою «казну». Идем дальше.

Комиссия за блокировку

Многие банки за блокировку карты денег не берут. Но бывает и наоборот. А Байкалбанк вообще взимает 35 руб. за разблокировку карты.

Комиссия за услуги

Не стоит забывать, что редко какой клиент не хочет подключать карту к sms-информированию и интернет-банкингу . Каждый желает оперативно следить за движением средств на счете и иметь возможность совершать платежи. Да, плата за эти сервисы не такая уж и высокая (Русский Стандарт взимает за sms-сервис ежемесячно 50 руб.), но здесь вновь подходит выражение «с миру по нитке».

Клиенту нравится пользоваться этими сервисами. Куда проще и удобней оплачивать коммунальные платежи, к примеру, через интернет-банкинг, а не в отделении. И пусть комиссия за один платеж незаметна для клиента, зато она значительна для банка, когда клиентов много.

Сюда же относятся и другие комиссии: за направление выписки на бумажном носителе по почте (15 руб. в Русском Стандарте и 29 руб. в Хоум Кредите); за снятие наличных (мало какие учреждения отказываются от этого «лакомого куска»); за различные виды страхования (от потери работы, несчастных случаев, мошенничества) и пр.

Клиент, укладываясь в льготный период, пользуется частью описанных выше услуг, оплачивая их стоимость. Но при этом искренне считает, что оперирует картой бесплатно.

Так можно пройтись по каждому пункту тарифов. Это и есть очевидная выгода банков от кредитных карт с льготным периодом. Теперь обсудим неочевидные преимущества.

Поощрения от Visa и MasterCard

Понятно, что клиенты не знают всех тонкостей взаимоотношений банков и международных платежных систем (МПС). На самом деле эти схемы чрезвычайно сложны.

К примеру, финансовые учреждения получают поощрения от МПС за значительный выпуск карт. И пусть клиенты укладываются в льготный период - Visa и MasterCard рано или поздно этот недостаток банку компенсируют «за хорошую работу и большой вклад в продвижении карточных продуктов».

Если обобщить, то можно сказать, что МПС платят банкам буквально за все, что связано с пластиковыми картами. Даже когда клиент рассчитывается в магазинах и не платит комиссию. Ее платит торговая точка своему банку-эквайеру. А тот уже распределяет эти деньги между… В общем, как уже было сказано, схемы здесь достаточно сложные. В любом случае, какая-то часть этой комиссии попадет банку, картой которого был произведен расчет.

Остатки на счетах - тоже хорошо…

Этот момент также несколько сложен для людей, которые никогда «не варились» в банковском котле. Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Т.е. деньги вроде бы клиента - бери и трать. Но пока человек этого не сделает, средствами пользуется банк и извлекает, разумеется, из этого выгоду.

Льготный период: осторожно, мышеловка!

Зарабатывает банк и на льготном периоде. Клиент укладывается в него? Отлично. Но рано или поздно он все равно не сможет этого сделать. Хотя бы раз. Проверено. И начинаются начисление процентов, просрочки, обязательные платежи и пр.

Часто виноваты в этом сами клиенты. Они неправильно понимают схему льготного периода и не обращают внимания на то, что написано «ДО 50-ти дней», а не «50 дней». Не видят также, что под льготный период в большинстве случаев НЕ попадает операция снятия наличных средств и т.д.

Клиент лишним не бывает

Конечно, нельзя забывать и о привлечении клиентов. Человек пользуется кредитной картой и укладывается в льготный период. Вроде бы банку выгоды особо нет. Но теперь это клиент банка. Где он откроет депозит, если деньги появятся? Где он коммунальные платежи оплачивать будет? Какое учреждение своим знакомым посоветует? Вот так-то.

Как видим, выгода банка от кредитных карт с льготным периодом более чем ощутима. Правда, в силах клиента чуть-чуть ее уменьшить. Достаточно лишь внимательно изучать договор, тарифы и грамотно пользоваться платежным инструментом.

Кредитные карты сегодня есть практически у каждого. С ними намного удобней выполнять разные финансовые операции, они не занимают многоместа в кошельке и больше нет необходимости носить с собой наличку.

Разберемся детальней, в чем подвох кредитных карт.

Процесс получения кредитки в банке практически ничем не отличается от оформления потребительского кредита, вот только документов нужно намного меньше.

К клиентам банки выставляют возрастные ограничения, так что обзавестись картой может лишь человек совершеннолетний и пока клиенту не исполнилось 75 лет.

Минусы кредитных карт

У кредитных карт есть плюсы и минусы, при этом люди старшего поколения не особо жалуют этот платежный инструмент именно по причине наличия многих недостатков. Так ли они серьезны?

Последнее время мошенники стали намного искусней, так что взлом кредитных карт – это уже не редкость.

Это одна из самых важных причин, по которым люди не особо доверяют такому методу хранения наличных. Но в большинстве случаев сам владелец кредитки становится виновником того, что его карта попадает в руки злоумышленников.

Самая большая глупость – это написать прямо на карте свой пин-код или положить бумажку с ним в кошелек. Распрощаться с денежными средствами в случае потери кошелька можно будет сразу же.

Еще одним вытекающим из этого минусом можно назвать длительный процесс восстановления пластика. Так в случае блокировки придется ждать не менее 2 недель, пока будет изготовлена новая карта.

Деньги утекают очень быстро

По словам психологов, основной недостаток кредитных карт – именно психологический аспект.

Во-первых, многие люди соглашаются на их оформление, услышав заманчивые предложения от банков о беспроцентном пользовании кредитными средствами и отсутствии необходимости платить за обслуживание пластика.
Во-вторых, следить за своими тратами, имея в кармане пластиковую кредитку, становится намного сложнее. Всегда можно воспользоваться заемными средствами банка, в результате чего клиент сам загоняет себя в долговую яму, даже толком не понимая, откуда появилась задолженность.

В целом, это все подводные камни кредитных карт, с которыми придется столкнуться заемщику, если он легкомысленно относится к использованию этого платежного инструмента.

И наконец самым серьёзным минусом пластика является высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Обычно процент выше, чем при стандартном потребительском кредите, так что нужно ответственно относиться к оформлению договора на получение пластика и внимательно подбирать для себя программу кредитования.

Полезный материал:

У карточек тоже имеются плюсы: это льготный период, грамотное использование которого позволит не платить проценты за пользование заёмными средствами, возможность получать бонусы, еще вопрос безопасности стоит очень остро, так что все операции сегодня проводится с необходимостью вводить пин-код, а также клиенту на мобильный поступают смс-уведомления.

Изучим преимущества кредитных карт детальней.

Получить ее быстро. Есть персонализированные кредитные карты, пластик типа Платинум и Голд, конечно же для их получения пользователю нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, пользоваться лояльностью банка и доказать свою платёжеспособность соответствующим пакетом документов.

Но если говорить о простой кредитке, то получить ее можно буквально за пару часов.

Одна из карт просто привязывается к определенному кредитному договору, который подписывает клиент и вуаля – он уже владелец пластика.

В некоторых случаях от клиента могут потребовать водительское удостоверение, справку о доходах или трудоустройстве, но вообще получить карту можно в день обращения без необходимости собирать пакет бумаг.

Можно использовать все выгоды возобновляемой кредитной линии и грейс-период. Каждый раз в случае острой необходимости не нужно бежать в банк с кипой бумаг и заполнять заявление на получение ссуды. Клиент, который получил кредитку, может использовать ее неограниченное количество раз, пока не выйдет срок ее действия и не обязан уведомлять банк о цели использования денег.

Как только долг по карточке будет погашен, пользователь снова может в определенный момент воспользоваться заемными деньгами и вновь погасить задолженность. Если в процессе пользования заёмными средствами выполнять ряд условий, платить за это проценты нет нужды.

Начисление бонусов и беспроцентный период

Безналичные платежи в рамках грейс-периода проводятся безо всяких процентов. Обычно льготный период составляет от 30 до 90 дней в зависимости от разных банков.

Его использование может проводиться с некоторыми ограничениями, так что все нюансы нужно будет дополнительно уточнять у банка-эмитента.

Можно получать бонусы, скидки и пользоваться программой кэш-бэк. Не каждая карта позволяет своему владельцу получать некую часть денег (процент с покупки), а только те, на которых указана эта услуга.

Условия ее предоставления у разных банков могут различаться, но в среднем клиенту на бонусный счет возвращается от 1 до 5% от суммы покупки. Это позволит отбить немного денег к примеру, за годовое обслуживание карты.

Бонусы также начисляются, когда человек совершает покупки в торговых точках-партнерах банка (кафе, ресторанах, аптеках и пр.). Список этих заведений можно узнать непосредственно на сайте банка. За каждую покупку на баланс карты начисляется энное количество баллов, которые при достижении определённой суммы можно будет обменять на скидку. Больше покупок — больше бонусов.

Современные методы управления счетом

Наличие широкой сети банкоматов, опции мобильного банкинга и управление своим счетом в режиме онлайн.

Любой уважающий себя банк уже разместил в каждом городе массу банкоматов своей сети, в которых пользователи могут легко и быстро снимать наличку, уплачивая за это минимальную комиссию или вообще без нее.

Более продвинутые пользователи могут с успехом выполнять операции по переводу денежных средств, проверку баланса и пр. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка.

Так безопасность пластиковых карт увеличивается в несколько раз, ведь всегда можно следить за состоянием своего счета и сразу увидеть подозрительную активность.

В заключение

Кредитные карты имеют массу достоинств, но и недостатки тоже имеются. Если использовать пластик грамотно, можно значительно повысить безопасность всех операций, сделав из выгодными для себя, так что минусы просто будут незаметны.

Плюсы и минусы кредитных карт. Преимущества и недостатки.

5 (100%) 1 Проголосовало

Подробнее о карте

100 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 500.000 рублей;
Процентная ставка от 14,99%;
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
Бесплатное пополнение и снятие наличных;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

55 дней Без % по кредиту;
Процентная ставка от 12%;
Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
Минимальный платеж до 8%;
Бесплатное пополнение карты;
Бонусные баллы за траты по карте;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

56 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 11,5%;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Выдача по паспорту за 5 минут;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Известно, что банковская ссуда помогает решить почти все финансовые проблемы заёмщиков. Среди разнообразных кредитных продуктов, наиболее популярной является именно оформление кредитной карты (получение кредитных карт - это — это такие , позволяющие в течении определённого времени пользоваться кредитной суммой, не оплачивая при этом проценты). Чем же выгодна кредитная карта Сбербанка для потребителей?

Кредитные карты за границей

Кредитные карты больше всего распространены за границей. Почти все жители экономически развитых стран предпочитают расплачиваться кредиткой. И делают это они чаще, чем это получается у граждан нашей страны. Согласно данным статистики, на одного среднестатистического жителя Великобритании приходится три кредитных карты. Однако неоспоримым лидером среди стран, в которых распространены безналичные виды , является США. В Америке на каждого жителя приходится по 9-10 кредиток. Почему же за границей так популярны кредитные карты? Ответ прост — потому что кредитка занимает мало места в кошельке, нежели это делает пачка бумажных купюр. Кроме того, в случае потери или кражи кредитной банковской карты , достаточно просто сообщить об этом в банк и счёт будет заблокирован. И ещё – оплачивая по безналичному расчету стоимость товаров в магазинах и торговых точках, можно получить ряд скидок и при этом сэкономить . А главные – это предоставление льготного периода (пользование картой без начисления банковских процентов). Со временем жители нашей страны также поймут всю выгодность пользования кредитных карт, и мы станем пользоваться ими намного чаще.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает одновременно шесть видов кредитных карт:

Карта «Подари жизнь» (благотворительная кредитка с льготным периодом 50 дней);
Карта «Молодёжная» (лимит данной карты составляет 3000-200 000 рублей);
Карта «Золотая» ( составляет 600 000 рублей);
Карты «Классические» (лимит по картам составляет 200 000 рублей);
Карты «Олимпийские» (приуроченны к олимпийским играм);
Карта «Адресное предложение» (рассылается кредитная карта по почтовым ящикам).

Кроме того, есть ещё карты, рассчитанные на VIP клиентов Сбербанка , например, Platinum American Express. Для жителей Российской Федерации, которым уже исполнилось 21 год, действуют следующие виды кредитных карт:

Visa и MasterCard Gold;
Visa Classic и Standard MasterCard.

Сбербанк постоянно расширяет свой кредитный пакет путём проведения различных акций или приурочивает создание карты к какому-либо торжественному событию:

GOLD и STANDARD MASTERCARD «МТС»;
Visa Gold и CLASSIC «Аэрофлот».

Выгоды и преимущества карт Сбербанка

Каждая из кредитных карт Сбербанка России имеет свои преимущества и выгоды , назовём главные из них:

Открыть кредитный счёт можно, начиная с 18 лет (это возможно с картой «Молодёжная», другие же банки разрешают открывать кредитный счёт лишь с 21 года);
Наличие льготного периода кредитования (50 дней беспроцентных кредитных операций);
Экономия на покупках и услугах мобильной связи (расплачиваясь кредитными картами Сбербанка, можно получить скидки на покупку товаров, и накопить достаточное количество бонусов, а также сэкономить на мобильной связи);
Возможность налоги (совершить эту операцию без банковской комиссии можно при помощи банкомата или в режиме онлайн);
Возможность оплатить кредит (любой вид банковского займа можно оплатить картой Сбербанка);
Возможность (данная услуга, оказывается через кассу Сбербанка или банкомат);
Есть возможность воспользоваться терминалами и банокматами (Сбербанк имеет в своём арсенале большое количество банокматов и платёжных терминалов по всей территории РФ и даже за её пределами);
Возможность пользоваться Интернет и мобильными банками (с их помощью можно осуществлять денежные платежи практически где угодно).

Самым большим событием в работе Сбербанка стала — моментальная карта Maestro Momentum . Она позволила расширить количество возможностей для осуществления безналичных переводов между физическими или юридическими лицами. Выгоды этой карты очевидны:

Процесс оформления занимает 5 минут и сразу выдаётся её владельцу;
За выдачу карты банк не берёт комиссию;
Карта действительна три года;
Плата за пользование кредиткой отсутствует;
Перевод денег из кредитной карты на дебетовую можно при помощи банокмата;
Бесплатная услуга «Сбербанк-оналйн».

Резюме: Выбирая кредитную карту Сбербанка, следует внимательно перечитывать условия кредитного договора, а также интересоваться о количестве платных услуг, чтобы они потом не стали неприятной неожиданностью для владельца карты.