Особенности работы коммерческого банка с крупными корпоративными клиентами. Стратегия банковского обслуживания корпоративных клиентов Организация процесса обслуживания коммерческим банком корпоративных клиентов

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 23.12.2015г.; для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 09.12.2015г.)
(pdf-документ, 584.93 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 14.04.2017. Для ранее открытых счетов тарифы вступают в действие с 04.05.2017)
(pdf-документ, 617.93 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 24.10.2017г.; для клиентов, являющихся Головными исполнителями, Исполнителями государственного оборонного заказа с 04.10.2017г.)
(pdf-документ, 626.15 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.05.2015)
(pdf-документ, 568.56 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой, открывающих счета после 01.06.2014г.
(pdf-документ, 572.99 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.10.2015г., для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 18.09.2015г.)
(pdf-документ, 185.17 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой - Клиентов АО «АБ «РОССИЯ», открывших счета до 01.06.2014 (включительно)
(pdf-документ, 589.78 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 23.12.2015г.; для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 09.12.2015г.)
(pdf-документ, 594.62 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой, открывающих счета после 01.06.2014г.
(pdf-документ, 576.41 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 14.04.2017. Для ранее открытых счетов тарифы вступают в действие с 04.05.2017)
(pdf-документ, 623.44 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 24.10.2017г.; для клиентов, являющихся Головными исполнителями, Исполнителями государственного оборонного заказа с 04.10.2017г.)
(pdf-документ, 635.38 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой - Клиентов АО «АБ «РОССИЯ», открывших счета до 01.06.2014 (включительно)
(pdf-документ, 596.41 Kb)

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «КОРПОРАТИВНЫЙ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кредитных организаций), осуществляющих деятельность в топливных и энергетических отраслях и их дочерних компаний, а также для холдингов и корпораций, Клиентов АО «АБ «РОССИЯ» (Действуют с 24.10.2017г.)
(pdf-документ, 522.72 Kb)

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «СВЯЗЬ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кредитных организаций), осуществляющих деятельность по оказанию услуг мобильной и фиксированной связи, интернет -доступа и кабельного ТВ, Клиентов АО «АБ «РОССИЯ» (Действуют с 24.10.2017г.)
(pdf-документ, 630.72 Kb)

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассовых операций. Принципы организации системы расчетов. Услуги банка корпоративным клиентам при обслуживании внешнеторговой деятельности. Анализ операций расчетно-кассового обслуживания клиентов в ОАО "Уралсиб".

дипломная работа , добавлен 23.05.2010

Сущность и роль стратегического управления деятельностью коммерческого банка. Основные направления стратегического управления коммерческим банком. Управление банковскими рисками. Управление ликвидностью. Менеджмент и маркетинговая стратегия в банке.

курсовая работа , добавлен 25.10.2008

Глобальный финансовый кризис и модели управления коммерческими банками. Система и функции банковского менеджмента. Анализ управления активами и пассивами АО "АТФБанк". Управление процессом банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов.

дипломная работа , добавлен 04.01.2012

Организационная структура банка и система управления. Основные операции, осуществляемые коммерческим банком. Формирование клиентской базы, организация обслуживания клиентов. Порядок формирования и использования резервов по активным операциям банка.

отчет по практике , добавлен 08.06.2014

Изучение сущности банковской услуги и ее основных характеристик. Организация расчетно-кассового обслуживания и кредитных операций коммерческого банка на примере Сбербанка России. Анализ и оценка общих услуг по обслуживанию предприятий коммерческим банком.

дипломная работа , добавлен 21.04.2011

Общая характеристика деятельности филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г. Красноярск, его организационно-правовая структура и оказываемые услуги. Подходы и приоритетные направления работы банка с корпоративными клиентами. Финансовый анализ и оценка работы филиала.

отчет по практике , добавлен 13.05.2009

Понятие управления коммерческим банком, его сущность и особенности, структура и элементы. Анализ принципов организации структуры управления банком. Исследование процесса управления ОАО "Сбербанк Россия", выявленные проблемы и методика их решения.

дипломная работа , добавлен 01.04.2009

Банк «МБА-МОСКВА» является универсальным кредитно-финансовым учреждением и стремится усиливать свои рыночные позиции, используя полный спектр современных и технологичных продуктов и услуг. Основные принципы финансовой политики Банка «МБА-МОСКВА»: надежность, ликвидность, оперативность, качество. Важным направлением обслуживания юридических лиц является индивидуальный подход, основанный на понимании потребностей каждого клиента.

У Банка в настоящее время существует диверсифицированная по отраслям и видам бизнеса база корпоративных клиентов, в число которых входят крупнейшие российские компании.

Банк «МБА-МОСКВА» предоставляет полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов, обеспечивая проведение оперативных расчетов как через расчетно-кассовый центр (РКЦ) Центрального Банка России, так и через свою корреспондентскую сеть. Для обеспечения качественных и быстрых расчетов в иностранной валюте Банк подключен к системе SWIFT и имеет корреспондентские счета в зарубежных клиринговых банках. Платежи и расчеты с Международным Банком Азербайджана (МБА) ведутся в режиме «реального времени».

Для организации эффективной работы между торговыми партнерами Банк «МБА-МОСКВА» рекомендует своим клиентам использовать документарные формы расчетов во внешней торговле и предлагает воспользоваться такими формами документарных операций как банковские гарантии и аккредитивы.

Банк «МБА-МОСКВА», выполняя функции агента валютного контроля, предлагает своим клиентам осуществление валютного контроля за всеми видами валютных операций.

Банк «МБА-МОСКВА» предлагает организациям сотрудничество по оказанию услуг и сервиса по эквайрингу и установке необходимого оборудования для проведения операций по безналичной оплате с использованием банковских карт. Специалистами Банка разработаны предложения по «Зарплатному проекту», дающие ряд преимуществ как организациям, так и их сотрудникам, являющимся держателями банковских карт и получающим на них заработную плату. Наличие собственного процессингового центра позволяет в минимальные сроки эмитировать банковские карты и осуществлять их качественное обслуживание.

Одним из приоритетных направлений деятельности Банка «МБА-МОСКВА» является коммерческое кредитование. Основываясь на принципах установления долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества, улучшения качества обслуживания и защиты интересов клиентов, Банк «МБА-МОСКВА» предоставляет комплекс услуг по кредитованию, позволяющий удовлетворять потребности клиентов - юридических лиц в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности. Банк оказывает помощь в выборе наиболее подходящего способа финансирования или конкретного кредитного продукта, а также в разработке финансово-кредитных схем.

Наряду с традиционной формой расчетного обслуживания Банк «МБА-МОСКВА» предлагает своим клиентам дистанционное управление счетом посредством телефона или компьютера. Система «Банк-Клиент» позволяет существенно ускорить и упростить процедуру ведения расчетов и информационного обмена с Банком. Оснащение системы всеми необходимыми средствами формирования электронной подписи и шифрования, обеспечивает надежную доставку документов в Банк с точки зрения принятых норм информационной безопасности.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Ключевыми принципами безналичных расчетов являются: принцип срочности; принцип безусловного выполнения обязательств; принцип обеспеченности, принцип имущественной ответственности; принцип многообразия форм расчетов.

Открытие банковских счетов корпоративным клиентам производится банками при условии наличия у клиента правоспособности, предоставлении им пакета необходимых документов, проведения надлежащей идентификации клиента. Заключение договора банковского счета является основанием для открытия банковского счета, внесения его в Книгу регистрации открытых (закрытых) счетов и начале совершения операций по нему.

Традиционными и основными кассовыми операциями банка являются услуги приема от клиентов и выдачи им наличных денег. К кассовым относят также операции обмена и размена наличных денежных знаков, определение подлинности банкнот. Для обеспечения своевременного кассового обслуживания клиентов и соблюдения банковского законодательства, коммерческие банки: составляют прогнозы своих кассовых оборотов; устанавливают лимит остатка денежных средств в кассе клиента; проверяют порядок кассовой дисциплины корпоративных клиентов.

Банковские услуги совершенствуются и модернизируются в соответствии с современными реалиями и развитием новых банковских технологий. К таковым следует отнести, прежде всего, различные модификации дистанционного управления счетов (интернет-банкинг, клиент-банк, удаленный расчетный центр, электронный клиент и т.д.); развитие «пластикового» направления обслуживания (корпоративные банковские карты, эквайринг, зарплатные проекты); развитие новых услуг по эффективному управлению капиталом (cash management); депозитарное обслуживание.

Основными валютными операциями в рамках обслуживания внешнеэкономической деятельности предприятия являются: конверсионные операции; документарные операции (выдача гарантий, аккредитивная форма расчетов).

В результате изучения зарубежного опыта выявлена необходимость: внедрения современных технологий в отечественных банках; реорганизации каналов сбыта; создания новых консультационных структур, мини расчетных центров; диверсификации деятельности банка за счет предоставления внебалансовых услуг; вывода на рынок новых банковских продуктов; расширения проектов расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов; развития инвестиционных банковских услуг.

Стратегическим приоритетом клиентской политики Банка «УРАЛСИБ» является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами. Особенностью стратегии расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов является детальная сегментация клиентской базы, на основании которой выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с клиентами.

Расчетно-кассовые операции Банка совершаются под эгидой Учетно-операционного управления, включающего расчетный и операционный отделы, инкассацию, бухгалтерию и кассовое управление. Временная продолжительность расчетно-кассового обслуживания ограничена пределами операционного дня, установленного банком.

Банк «УРАЛСИБ» предлагает юридическим лицам услуги по открытию и ведению счетов в рублях и в иностранной валюте, включающие весь спектр традиционных банковских операций: открывает и ведет банковские счета корпоративных клиентов; проводит все виды расчетных операций в рамках действующего банковского законодательства; осуществляет документарные операции с применением аккредитивной формы расчетов; выдает гарантии; обслуживает документарное инкассо; проводит конверсионные операции; осуществляет дистанционное обслуживание счетов в системе «Электронные клиент»; осуществляет валютный контроль, консультирование и сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов.

Кассовые операции Банка включают выдачу и прием наличных денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте; разменные операции и валютно-обменные операции. Доставка и перевозка ценностей осуществляется собственной инкассаторской службой, которая оказывает услуги не только банку и его клиентам, но и другим кредитным и прочим организациям в рамках договорных отношений.

В Банке широко развиваются услуги корпоративным клиентам в области выпуска, распространения и обслуживания банковских карт: зарплатные проекты; эквайринг; выпуск корпоративных и таможенных карт; расчеты в системе ACCORD.

Банк не только совершенствует традиционные услуги в области расчетно-кассового обслуживания, но и внедряет новые (услуга «Финансовое ателье»).

Таким образом, Банк «УРАЛСИБ» выполняет широкий спектр традиционных и современных операций по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов, которое, в свою очередь является визитной карточкой банка, важнейшей составной частью банковской работы.

В качестве рекомендаций по их совершенствованию можно предложить Банку: современные концепции маркетинга финансовых услуг в рамках которых реализовывать сопровождение новых и существующих банковских продуктов и услуг на всех стадиях их жизненных циклов; составление планов продаж банковских продуктов; разработку требований и методических материалов для модификации продуктовых предложений; децентрализацию принятия решений и увеличение роли персональных менеджеров; развитие расчетно-информационных услуг, которые позволят привлечь на обслуживание и удержать в качестве своих клиентов крупные корпорации и холдинговые структуры.

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Федеральный закон Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. (ред. 06.12.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая)" от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 16.07.1998 г. (ред. 17.05.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

3. «О валютном регулировании и валютном контроле»: Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (ред.30.10.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

4. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред.26.04.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

5. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма»: Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред.28.11.2007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

6. «О бухгалтерском учете»: Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ (ред.03.11.2006)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

7. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред.03.03.2008)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

8. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П (ред.11.10.2007)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

9. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»: Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

10. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»: Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У (ред.31.08.20007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

11. Положение Банка России от 01 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (ред.22.01.2008 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

12. «О безналичных расчетах в Российской Федерации»: Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П (ред.22.01.2008) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

13. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 9 октября 2002 г. № 199-П (ред.13.06.2007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

14. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»: Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П (ред.27.07.2001) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

15. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 5 января 1998 г. № 14-П (ред.31.10.2002 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

16. «О порядке обмена информацией об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета, поступающей от банков»: Письмо Федеральной Налоговой Службы от 5 февраля 2007 г. № ЧД-6-09/74@ (ред.13.11.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

17. Банковское дело. Базовые операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 304 с.

18. Банковское дело. Учебник / Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 567 с.

19. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 565 с.

20. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2007 г. - 765.

21. Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 364 с.

22. Данилова Юлия. Современные формы расчетно-кассового обслуживания: конкуренция за привлечение клиентов // Коммерсантъ. - 2008. - № 28 (576).

23. Денежное обращение и банки. Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 580 с.

24. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, 2006. - 560 с.

25. Глущенко С.В. Инвестиционные услуги банков для корпоративных клиентов: зарубежная практика и российские перспективы // Банковское дело. - 2008. - № 3. - с.56-68.

26. Голубович А.Д. Управление банком; организационные структуры, персонал и коммуникации. - М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 2005. - 342 с.

27. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2006. - 452 с.

28. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 465 с.

29. Лаврушин О.И. Банковские операции: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2007. - 384 с.

30. Королев А.А. Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в банке// Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». - 2008. - №1(66) - с. 22-44.

31. Крилевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка // Деньги и кредит. - 2008. - № 4. - с. 6 - 32.

32. Крупнейшие банки России в 2007 г. [Электронный ресурс]/РБК. Рейтинг. - Москва, 2008 . - Режим доступа: http://rating.rbc.ru/

33. Курбатов А.А. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Банковское дело. - 2008. - № 2.- с.3-80.

34. Михайлов А.Г. Коммерческие банки: платежная система // Банковское дело. - 2008. - № 1. - с. 48- 71.

35. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 392 с.

36. Полушкин В.К. Анализ валютных операций коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 3 - с. 15-37.

37. Расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанк России [Электронный ресурс]/ Официальный сайт СБ РФ. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.sbrf.ru/ruswin/

38. Расчетно-кассовое обслуживание в ОАО Банк «ВТБ» [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО Банк «ВТБ». - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.vtb.ru/

39. Расчетно-кассовое обслуживание в Банке Москвы [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО «Банк Москвы». - Москва, 2008. - Режим доступа: www.mmbank.ru/.

40. Ривуар Ж. Техника банковского дела: Пер. с фр. Широких И.В. - М.: Прогресс, 2006. - 384 с.

41. Роуз П.С. Банковский менеджмент. - Пер. с англ. Гладова И.А. - М.: Дело ЛТД, 2006. - 620 с.

42. Сердинов З.И. Банковское дело. Учебник для вузов. - М: Финансы и статистика, 2006. - 620 с.

43. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит - 2008. - № 2. с. 24 - 46.

44. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента? //Финансы и кредит. - 2008. - № 3. - с. 9 - 27.

45. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ВазарФерро, 2007. - 380 с.

46. Фабричнов С.А. Деньги, банки и банковские операции. - М: ИНФА, 2006. - 560 с.

47. Финансовая отчетность ОАО «Уралсиб». Годовой отчет за 2007 г. [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО «Уралсиб» - Москва, 2008 г. - Режим доступа. - http://bank.uralsib.ru/

48. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 354 с.

Подобные документы

Принципы организации безналичных расчетов в коммерческом банке. Методология и нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов банка ОАО "Уралсиб". Анализ комиссионных доходов и расходов коммерческой организации.

дипломная работа , добавлен 02.11.2012

дипломная работа , добавлен 19.12.2009

Кассовые операции: понятие, виды и порядок ведения. Характеристика функций расчетно-кассовых операций. Анализ организации расчетно-кассового обслуживания клиентов на примере Сбербанка России. Пути совершенствования расчетно-кассового обслуживания.

дипломная работа , добавлен 29.03.2015

Роль банков в организации денежного обращения. Понятие и виды расчетных операций, контроль налично-денежного обращения коммерческими банками. Порядок открытия и ведения расчетных счетов. Основы организации расчетно-кассового обслуживания клиентов банка.

дипломная работа , добавлен 21.01.2011

Анализ существующих плановых тарифов на расчетно-кассовое обслуживание и обоснование объемов расчетно-кассовых операций в банке. Доходы и расходы банка от данных операций, направления и принципы их учета. Пути повышения эффективности кассовых операций.

курсовая работа , добавлен 06.03.2014

Экономическая сущность расчетно-кассового обслуживания. Определение форм расчетных операций, их содержание и значение. Анализ организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЗАО "Альфа-Банк" и перспективы его развития в Республике Беларусь.

дипломная работа , добавлен 12.12.2009

Нормативно-правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания клиентов, юридических лиц. Зарубежный опыт банковских технологий по безналичным расчетам. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов.

дипломная работа , добавлен 02.06.2017

История создания банка, должностные обязанности его сотрудников. Правовые основы осуществления банковской деятельности. Услуги банка в сфере расчетно-кассового обслуживания. Организация депозитных и валютных операций, оценка кредитоспособности заемщика.

отчет по практике , добавлен 14.01.2013

Понятие и сущность расчетно-кассового обслуживания клиентов. Банковское дистанционное обслуживание, преимущества. Порядок совершения операций в расходных кассах. Допустимые мотивы отказа от акцепта платежного требования. Схема инкассовых расчетов.

дипломная работа , добавлен 12.02.2012

Расчетные счета предприятий в банке, порядок их открытия и проведения операций. Расчеты платежными поручениями, чеками, по инкассо, по аккредитиву. Общая прибыльность расчетно-кассовых операций, ее значение в финансовых результатах системы банков.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА «ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ» В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Михайлова Анастасия Михайловна
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
студентка факультета "Прикладная математика и информатика", кафедра "Бизнес-информатика"

Аннотация
В статье представлены предложения по совершенствованию процесса "Обслуживание корпоративных клиентов" в коммерческом банке, разработанные на основе анализа процесса, выполненного в рамках научно-исследовательской работы студентов в Финансовом университете.

PROPOSALS FOR IMPROVING THE BUSINESS PROCESS «СORPORATE CUSTOMER SERVICE» IN COMMERCIAL BANK

Mikhailova Anastasia Mikhailovna
The Financial University under the Government of the Russian Federation
student of the Faculty of Applied Mathematics and Computer Science, Department of Business Informatics

Abstract
The article presents some proposals for improving the business process «Corporate customer service» in commercial bank that were based on the process analysis and made in the framework of the scientific research work of the students of The Financial University under the government of the Russian Federation.

Библиографическая ссылка на статью:
Михайлова А.М. Предложения по совершенствованию бизнес-процесса «Обслуживание корпоративных клиентов» в коммерческом банке // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2016. № 9 [Электронный ресурс]..02.2019).

Научный руководитель: Точилкина Татьяна Евгеньевна, кандидат технических наук, доцент, доцент кафедры «Бизнес-информатика», Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

В современных условиях жесткой конкуренции банки вынуждены постоянно совершенствовать свои бизнес-процессы, формировать собственный имидж и привлекать платёжеспособных клиентов.

Рассматриваемый банк является универсальным коммерческим банком, который предлагает весь спектр финансовых услуг; стандарты клиентского обслуживания юридических и физических лиц . Обслуживание корпоративных клиентов является одним из приоритетных направлений в деятельности рассматриваемого банка, поскольку обороты по счетам, размеры единичных платежей отдельного корпоративного клиента в значительном размере превосходят аналогичные показатели по счетам физического лица. Так, по данным Национального рейтингового агентства кредиты частным компаниям составляют 31705151.00 тыс. рублей, что превышает сумму выдачи кредитов физическим лицам – 2665651.00 тыс. рублей по состоянию на 01.12.2015 (рис. 1).

Рисунок 1 – Соотношение суммы выдачи кредитов частным компаниям и физическим лицам

Постепенное снижение уровня удовлетворённости клиентов качеством банковского обслуживания и возникающими в процессе обслуживания ошибками вынуждает корпоративных клиентов искать альтернативные источники решения проблем, например, путем перевода основных счетов в банки-конкуренты. В связи с этим актуальным является вопрос совершенствования процесса обслуживания корпоративных клиентов в банк.

В рамках исследовательской работы с целью разработать предложения по совершенствованию бизнес-процесса “Обслуживание корпоративных клиентов” в банке автором были решены следующие задачи:

изучены учебные методики моделирования и реинжиниринга бизнес-процессов , а также методология SADT;
собрана и проанализирована информация о деятельности банка, включая изучение документов “Устав банка”, “Годовые отчёты”, “Сообщения о существенных фактах” и др., проведение интервьюирования сотрудников банка;
построено дерево целей банка;
выявлены внешние контрагенты банка;
определено окружения процесса “Обслуживание корпоративных клиентов”;
построена модель процесса “Обслуживание корпоративных клиентов” в форме иерархии диаграмм с использованием нотаций моделирования IDEF0, DFD, IDEF3;
проведен анализ (ABC, UDP, SWOT) и документирование разработанной модели процесса;
выявлены недостатки процесса, предложены способы совершенствования процесса.

Анализ показал, что основными контрагентами банка являются Центральный Банк РФ, государственные органы, редакция СМИ, клиенты, российские банки-партнёры, зарубежные банки-партнёры, банки-корреспонденты, страховые компании.

В окружении бизнес-процесса “Обслуживание корпоративных клиентов” в банке можно выделить Центральный Банк РФ, клиентов, ведущих бухгалтеров, операционистов, отдел финансового мониторинга, ИТ-департамент.

В процессе обслуживания корпоративных клиентов задействованы следующие структурные подразделения: отдел по размещению денежных средств, отдел расчётно-кассового обслуживания, отдел по обеспечению финансовых услуг, центр кредитования, отдел дистанционного банковского обслуживания.

Бизнес-процесс “Обслуживание корпоративных клиентов” можно представить как набор следующих связанных подпроцессов.

Подпроцесс “Управление отделами по работе с корпоративными клиентами”, находящийся под управлением главы Центрального управления по обслуживанию корпоративных клиентов, контролирует все нижестоящие банковские операции с помощью указаний и директив.
Отдел по размещению денежных средств обрабатывает запрос на выдачу срочного векселя.
Отдел расчётно-кассового получает запросы от своих клиентов и производит зачисление средств на открытые счета.
Работой по формированию портфеля ценных бумаг занимается отдел по обеспечению финансовых услуг.
Центр кредитования обрабатывает заявку на получение кредита, сверяет данные клиента согласно “Положение о порядке, оформлении, выдаче кредита”, по факту проверки выносится решение о выдаче кредита.
Подключение к системе Клиент-Банк осуществляет отдел дистанционного обслуживания.
Отделы по предоставлению услуг, непосредственно связанных с корпоративными клиентами, обязаны согласовать все проведённые операции с главой управления по корпоративным клиентам, а в завершении своей деятельности предоставить подробный отчёт о качестве и количестве оказанных услуг.

Анализ разработанной модели процесса “Обслуживание корпоративных клиентов» показал, что подпроцессы находятся под контролем одного основного подроцесса “Управление отделами по работе с корпоративными клиентами”. Таким образом, может показаться, что работа с корпоративными клиентами полностью скоординирована, и проблем быть не должно. Но почему было отмечено снижение уровня удовлетворённости клиентов качеством банковского обслуживания?

Чтобы ответить на этот вопрос потребовалось провести более глубокий анализ процесса, в результате которого были сформулированы следующие предложения по совершенствованию процесса “Обслуживание корпоративных клиентов» в банке.

В первую очередь, необходимо упростить работу по подключении SMS и email информирования корпоративных клиентов. По состоянию на сегодняшний день в рассматриваемом коммерческом банке существует отдельная программа, отвечающая за подключение указанных дистанционных методов информирования клиентов. Необходимо включить данную отдельную программу в основное ПО для обеспечения разгрузки штата и его привлечения на другие участки работы. Таким образом, благодаря объединению отдельной программы и основного ПО пропадёт надобность в согласовании операций по приёму запросов клиентов, их последующей обработки и уже непосредственной передачи информации клиентам. В свою очередь клиенты будут значительно более оперативно получать информацию об открытиях счетов и других операциях.

Следующим недостатком в процессе “Обслуживание корпоративных клиентов” является использование устаревших версий системы Центра Финансовых Технологий (ЦФТ). Программисты вынуждены своими силами исправлять ошибки, которые уже были учтены ЦФТ. Таким образом, необходимо принять к рассмотрению процедуру своевременного апгрейда системы. Результатом модернизации должно являться введение в банке последней версии ЦФТ с учтёнными к данному моменту поправками. Если же будет оставлена система ЦФТ “как есть” необходимо адаптировать бизнес-процессы банка под систему, а не наоборот, поскольку именно существующая система может снизить риски и повысить эффективность банка .