Обслуживание всех видов банковских счетов в рублях и иностранных валютах. Услуги интернет-банкинга. Международные расчеты, валютный контроль. Аккредитивы в рублях, банковские гарантии.

Полный комплекс расчетных и кассовых услуг. Открытие и ведение счетов в рублях и иностранных валютах, расчеты по аккредитивам и инкассо, прием и выдача наличных денежных средств, оформление паспортов сделок по экспортным и импортным контрактам, проведение конверсионных операций.

Расчетно-кассовое обслуживание – это перечень услуг, которые позволяют банку обеспечить проведение расчетных операций по счету клиента.

Преимущества оформления расчетно-кассового обслуживания в Джей энд Ти Банке:

• Персональный подход к нашим клиентам;
• Персональный консультант при открытии счета;
• Гарантия конфиденциальности.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

Необходимые документы для открытия счета

Расчетные счета открываются как компаниям и предпринимателям, зарегистрированным в Российской Федерации, так и фирмам-нерезидентам. Процедура открытия счета занимает не более 3-х банковских дней с момента предоставления пакета документов.

Для юридических лиц-резидентов

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-резиденту

Заявление для открытия счета

Для индивидуальных предпринимателей

Перечень документов для открытия счета индивидуальному предпринимателю

Договор открытия расчетного счета в рублях

Договор открытия расчетного счета в иностранной валюте

Заявление для открытия счета

Заявление для открытия дополнительного счета

Для юридических лиц-нерезидентов

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-нерезиденту

Договор открытия расчетного счета в рублях

Договор открытия расчетного счета в иностранной валюте

Заявление для открытия счета

Заявление для открытия дополнительного счета

Как оформить расчетно-кассовое обслуживание? Как открыть счет?

Для того, чтобы получить расчетный счет, Вам необходимо обратиться в офис Джей энд Ти Банка, имея с собой весь необходимый список документов, а также заполненное заявление на открытие.

После проверки и рассмотрения заявки, специалисты банка составят соответствующий договор, в котором будут указаны тарифы на услуги, реквизиты, а также перечень услуг, которыми клиент планирует пользоваться на время действия договора.

Более подробную информацию Вы можете получить по телефону:

Ирина Новикова: +7 495 662 45 45 – доб. 024

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка (РКО)

Расчетно-кассовое обслуживание - традиционный и стандартизованный вид банковских услуг. РКО являются неотъемлемой частью деятельности любого банка. Отношения банков с клиентами по поводу проведения расчетных операций строятся на договорной основе, поэтому при открытии текущего (расчетного) счета банк заключает с клиентом договор текущего банковского счета (договор на расчетно-кассовое обслуживание).

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе:

• - зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;
• - перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;
• - прием и выдачу денежной наличности;
• - иные действия, предусмотренные законодательством и осуществляемые по соответствующим банковским счетам.

Клиент уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему операции расчетно-кассового обслуживания в соответствии с тарифами, утвержденными в банке. Плата за каждую операцию устанавливается отдельно.

При расчетно-кассовом обслуживании банки выступают в качестве финансовых посредников между экономическими агентами.

Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т.д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями.

Основными принципами организации расчетно-кассового обслуживания клиентов являются:

• - открытие счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
• - ведение счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
• - строгое документальное оформление и отражение в бухгалтерском учете каждой совершаемой операции;
• - обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке;
• - обеспечение банковской тайны по операциям и счетам клиентов;
• - осуществление внутреннего контроля, соответствующего характеру и масштабам проводимых операций.

При проведении расчетов с использованием электронных расчетных документов представляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи.

Записи в лицевых счетах делаются ответственным исполнителем только на основании надлежаще оформленных расчетно-кассовых документов (бумажных или электронных).

Информация по операциям, проведенным за день, выдается на бумажных носителях в виде выписок и подлежит выдаче клиенту. Порядок и периодичность выдачи выписок по счету и приложений к ним для клиентов оговариваются между банком и клиентом в договоре текущего (расчетного) банковского счета. Предназначенные для выдачи клиентам выписки из лицевых счетов заверяются штампами банка.

Большинству банков спрос на расчетно-кассовое обслуживание со стороны юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически гарантирован. Но, учитывая то, что РКО входит в стандартный набор банковских услуг, конкуренция в этом сегменте становится все серьезнее. Однако поскольку параметры РКО предопределены клиринговой системой и текущим законодательством, все более принципиальным фактором, влияющим на интерес к продуктам РКО того или иного банка со стороны клиентов, становится качество предоставляемых услуг.

РКО сегодня, как и 10 лет назад, по функционалу примерно одинаково во всех банках. Поэтому выделиться из общей массы, выйти за рамки вариаций стоимости услуг и отдельных параметров (к примеру, предельного времени исполнения и зачисления платежей) довольно трудно.

И все-таки пространство для движения есть. Ведь несмотря на то что клиенты «поделены» между банками, гибкое РКО является одним из конкурентных преимуществ, дающим возможность банку предоставить клиенту более красивую «обертку» к своим продуктам.

Расчеты платежными поручениями приведены на рис. 1.

• 1) отгрузка, пересылка отгрузочных документов;
• 2) платежное поручение;
• 3) перевод денежных средств;
• 2) зачисление средств на счет получателя.

Рисунок 1 - Схема документооборота при расчетах с использованием платежных поручений

Основная тенденция в банковском обслуживании корпоративных клиентов - это акцент на максимально полные партнерские отношения.

Изменения в РКО - привычные методы обслуживания трансформируются в высокотехнологичные электронные формы, позволяющие клиенту управлять своим счетом из любой точки. Теперь качественное развитие РКО связано с расширением использования высоких технологий, сложных форм расчетов, а также с развитием неценовых методов конкуренции. Внедрение новых технологий и современного банковского оборудования позволяет оптимизировать, упростить и максимально ускорить процедуру осуществления как расчетных, так и кассовых операций.

Схема документооборота платежными требованиями-поручениями представлена на рис 2.

1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); пересылка платежных требований-поручений покупателю; 2 - предъявление акцептованных платежных требований-поручений в обслуживающий банк для платежа; 3 - оплата платежного требования-поручения (списание средств со счета плательщика); 4 - перевод платежа в банк поставщика; 5 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 6 - извещение поставщика о поступлении ему денежных средств.

Рисунок 2 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями-поручениями

При выборе банка клиент обращает внимание не только на стоимость услуг, сервис, но и на имидж банка. Важным фактором является и скорость оформления документов, проведения расчетов и надежность банка.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание вообще становится неотделимым от кредитования. И клиенты особенно не протестуют. Если предприятие намерено часто кредитоваться и у него есть отношения с кредитным отделом определенного банка, то и расчетный счет открывается там же - за счет этого все вопросы по кредитам решаются гораздо оперативнее.

Если ранжировать факторы, которые наиболее важны для клиентов по РКО, то на первое место можно поставить скорость обслуживания. На втором месте - способность банка предоставлять нестандартные дополнительные услуги. Далее близость расположения банка, которая, правда, не имеет значения для крупных корпоративных клиентов.

Схема документооборота при расчетах платежными требованиями представлена на рис. 2.3

• 2 8 5
• 1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); 2 - представление расчетных документов на инкассо; 3 - проверка и пересылка расчетных документов (платежных требований) в банк покупателя; 4 - оплата платежных требований путем списания средств с расчетного счета или выдача кредита; 5 - сообщение плательщику о списании средств с его расчетного счета (выдача ссуды); 6 - перевод платежа поставщику; 7 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 8 - извещение поставщика о поступлении денежных средств.

Рисунок 3 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями

По мнению экспертов, очень важный параметр - репутация банка как провайдера качественных и удобных услуг. Второе серьезное преимущество дает наличие разветвленной филиальной сети. Это позволяет привлекать как крупных клиентов с широкой филиальной сетью, так и малые и средние предприятия, для которых очень важно, чтобы банк, в котором они обслуживаются, или его отделение и банкомат находились в непосредственной близости. Банку с широкой региональной сетью всегда проще найти общий язык с компанией, у которой много филиалов. Хотя в понимании некоторых банкиров при современном уровне расчетов филиальная сеть становится все менее значимым фактором.

Среди других важных факторов выбора банка для РКО эксперты выделяют: гибкие тарифные планы, широкую продуктовую линейку, комфорт и уют в офисах, индивидуальный подход к каждому клиенту, стандартизацию РКО для клиентов по всей сети, рекомендации партнеров, нестандартную методику работы с клиентом, профессионализм менеджеров, приветливость персонала, экономию времени клиента.

Расчеты чеками приведены на рис. 4

1 - заявление и платежное поручение; 2 - чек; 3 - товар/ чек; 4 - предъявление чека на инкассо; 5 - пересылка реестров и чеков; 6 - перевод денежных средств; 7 - зачисление средств на счет получателя.

Рисунок 4- Схема документооборота при использовании чековой формы расчетов

Все большую популярность начинают приобретать банковские пластиковые карточки. Банковская пластиковая карточка является персонифицированным средством совершения платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег, обеспечения безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами (субъектами хозяйствования).

Существует много признаков, по которым можно классифицировать карты.

• 1) По виду проводимых расчетов: кредитные карты; дебетные карты.
• 2) По носителю информации пластиковые карточки разделяются на карточки с магнитной полосой (магнитные) и карточки с чипом (смарт-карточки).
• 3) По характеру использования различают: индивидуальные карты; семейные карты; корпоративные карты.
• 4) По способу записи информации на карту: графическая запись; штрих-кодирование; кодирование на магнитной полосе; чип; лазерная запись.
• 5) По территориальной принадлежности: международные, действующие в большинстве стран; национальные, действующие в пределах государства; локальные, используемые на части территории государства; карты, действующие в одном конкретном учреждении.

Банковские дебетные карточки (bank debit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать сегодня» («buy now - pay now»). На счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения покупки (оплаты услуг, получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Сегодня получают развитие и, так называемые, комбинированные карточки. Это дебетные карточки, которые допускают в отдельных случаях оплату товаров и услуг, стоимость которых выше остатка средств на карт-счете, за счет краткосрочного кредита (овердрафта), предоставляемого банком владельцу карт-счета.

Банковские кредитные карточки (bank credit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать потом» («buy now - pay later»). Кредитная карточка предполагает нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью получить товар в предприятии торговли и сервиса (ПТС) или наличные деньги. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карточки обязан впоследствии погасить свой долг банку. Карточки долгового обязательства («charge cards») - это так называемые расчетные карточки. Кредит по этим карточкам должен быть погашен к концу срока взыскания, как правило, в течение одного месяца.

Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование.

Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнеса

Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.

Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.

Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.

Что входит в перечень услуг РКО

Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:

• Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям . Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
• Переводы физическим лицам . Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
• Валютные операции . Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
• Обналичивание счета . Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
• Снятие наличных . Также проводится через кассы или банкоматы.
• Эквайринг . Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).

▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼

За что платит клиент

Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.

Сколько стоит РКО для ООО

Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:

• Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно . Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот — некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы — 0-5000 рублей и выше.
• Плата за платежи юрлицам и ИП . Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие — по 50 рублей.
• Плата за платежи физическим лицам , например, 0,5-1% от суммы операции.
• Плата за валютные платежи , примерно 0,5%.
• За услугу валютного контроля , около 1-3%.
• Обналичивание счета , обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
• Внесение наличных через банкоматы или кассы , есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи — примерно по 0,5% от суммы.
• Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг , как правило, обходится дороже — до 5%.
• За пользование бизнес-картой . Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание — около 150 рублей в месяц за каждую.

Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам

Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:

• разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
• предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
• надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
• предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.

Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.

Тарифы банка Тинькофф

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Простой,490 руб/мес. или бесплатно	3 за месяц бесплатно, после по 49 руб.	1%+99 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	От 1% + 99 руб.
Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно	10 за месяц бесплатно, после по 29 руб.	1%+79 руб.	0,25%, мин. 290 руб.	От 1% + 79 руб.
Профессиональный 4990 руб/мес.	19 руб. каждый	1%+59 руб.	0,15%, мин. 290 руб.	От 1% + 59 руб.

Преимущества банка Тинькофф

• За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
• Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
• Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
• На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
• Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
• Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
• Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.

УБРиР

Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.

Тарифы УБРиР

Тариф	Платежи физ. и юр. лицам	Пополнение	Снятие
Все просто!, 0 руб.	79 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Эконом, 600 руб/мес.	10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб.	0,05%, мин.100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Онлайн, 750 руб/мес.	25 руб. каждый	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.

Преимущества УБРиР для юридических лиц

• Низкая ежемесячная плата по тарифам «Тест Драйв» и «Тест Драй Премиум». Несмотря на плату за подключение к РКО в 4200 и 7000 рублей, это все равно выгодно.
• Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
• Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
• Интернет-банк Light от УБРиР в 2020 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.

МодульБанк

Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.

Тарифы МодульБанка

Преимущества МодульБанка

• Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
• Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
• Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
• Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
• Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
• Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
• Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год — 20%.

Сбербанк

Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.

Тарифы Сбербанка для юрлиц

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Легкий старт, 0 руб.	3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.	От 0,5%	0,15%	3%
Удачный сезон, 490 руб/мес.	5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Хорошая выручка, 990 руб/мес.	10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Активные расчеты, 2490 руб/мес.	50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб.	От 0,5%	До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Большие возможности, 8600 руб/мес.	100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние	До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3%

Преимущества Сбербанка

• Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
• Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
• Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
• Возможность подключения к РКО без посещения банка.
• Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
• Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
• Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
• Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.

Точка

Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.

Тарифы Точки для бизнеса

Тариф	Платежи юрлицам	Переводы физлицам, ИП	Пополнение	Снятие
Необходимый минимум, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	От 1%Б	Бесплатно
Золотая середина, 500 руб/мес.	10 за месяц бесплатно, после по 60 руб.	До 200 000 руб. бесплатно	От 0,2%	До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5%
Все лучшее сразу, 2500 руб/мес.	100 за месяц бесплатно, после по 15 руб.	До 500 000 руб. бесплатно	До 1 млн. руб.	До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3%

Преимущества Точки

• Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
• Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
• На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание — 500 рублей.
• На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
• Есть дополнительная услуга — ведение бухгалтерии.
• Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
• Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.

Альфа Банк

Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.

Тарифные платы Альфа Банка

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
1%, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	1%	Бесплатно
Электронный, 1400 руб. или 1080 руб.	16 руб.		0,23%	От 1%
Успех, 2300 руб. или 1724 руб.	10 за месяц бесплатно, после по 25 руб.	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	Бесплатно	Бесплатно до 50 000 руб/мес.
Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб.	30 руб. каждый	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	0,28%	От 1,5%
Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб.	Бесплатно	До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5%	Бесплатно	Бесплатно до 500 000 руб/мес.

Преимущества Альфа Банка

• Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
• Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
• Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
• Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.

Промсвязьбанк

Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.

Основные тарифы Промсвязьбанка

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение	Снятие
Бизнес-Старт, 0 руб.	3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес.,	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб.		От 0,15	От 1,4
Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб.	До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,25	От 1,4.
Бизнес-Чек, 2290 руб/мес.	До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,1	От 1,4
Мое дело, 1800 руб/мес.	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,15%,	От 1,4

Преимущества Промсвязьбанка

• Большой ассортимент тарифов.
• Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
• Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
• Есть стартовый тариф для новых компаний.

ВТБ

Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.

Тарифные планы ВТБ

Преимущества ВТБ

• Предельно простые и понятные тарифы.
• Огромный ассортимент финансовых услуг.
• Один из самых надежных банков страны.
• Бесплатная услуга — регистрация бизнеса.
• Проведение платежей в послеоперационное время.
• Бесплатная услуга СМС-информирования.

Открытие

Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.

Тарифные платы Открытия

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение картой	Снятие
Первый шаг, 0 руб.	Входит 3 в месяц, далее по 100 руб.		0,15%	0,99%
Быстрый рост, 490 руб/мес.	Входит 7 в месяц, далее по 50 руб.	До 150 000 – бесплатно, после – от 1%	0,15%	0,99%
Свое дело, 1290 руб/мес.			0,15%	0,99%
Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес.	Входит 15 за месяц, после по 25 руб.	До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1%	0,15%	0,99%
Открытые возможности, 7900 руб/мес.	15 бесплатно	До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5%	0,15%	0,99%

Преимущества банка Открытие

• Резервирование реквизитов за 2 минуты.
• Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
• Плата 149 рублей за пользование бизнес-картой взимается только после 7-го месяца ее использования.
• 70 регионов присутствия.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

Банк	Обслуживание	Пополнение	Снятие	Преимущества
Тинькофф	490-1990 руб. может быть бесплатным	0,15-0,3%	От 1% -59-99 руб.	4-6% на остаток, онлайн-обслуживание
УБРиР	0-750 руб.	0,05%	От 1,1%, не менее 150 руб.	До 5% на остаток
МодульБанк	0-4900 руб., может быть бесплатным	0-0,5%	0-2,5%	До 7% на остаток, онлайн-обслуживание
Сбербанк	0-8600 руб.	Бесплатное или 0,15%	3%	Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб.
Точка	0-2500 руб.	0-1%	Бесплатно или от 1,5%	Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа Банк	0-9900 руб.	Бесплатно или от 0,23%	Бесплатно или от 1%	Возможность бесплатного снятия и пополнения.
Промсвязьбанк	2-2290 руб.	Бесплатно или от 0,15%	Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб.	Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБ	1000-1900 руб.	Бесплатно до определенной суммы	От 0,5%	Возможность бесплатного пополнения
Открытие	0-7900 руб.	0,15%	0,99%	Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.

Результатом развития расчетно-кассового обслуживания физических лиц в Сбербанке РФ стало достижение лидирующих позиций в этом секторе рынка, основанное на конкурентоспособных ценовых условиях и качестве предоставляемых услуг, широком продуктовом ряде.

В условиях нарастания конкуренции сохранение лидирующего положения Сбербанка России на данном сегменте финансового рынка и дальнейшее развитие операций по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц связанно, прежде всего, с улучшением качества предоставляемых услуг, проведением гибкой тарифной политики и снижением трудоемкости операций для клиента и Сберегательного банка. В целях укрупнения размеров проводимых платежей и, соответственно, снижения их себестоимости, наряду с операциями, связанными с платежами за жилищно-коммунальные услуги, Сбербанк РФ развивает обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. Сбербанк России активно поддерживает увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.

Сбербанк РФ значительно расширяет объемы операций по обслуживанию денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте. Увеличиваются объемы обслуживания имущественных сделок граждан, связанных с ними консультационных услуг, объемы услуг по аренде индивидуальных сейфовых ячеек.

К кассовому обслуживанию физических лиц относятся: приходно-расходные операции, купля-продажа иностранной валюты, реализация монет, слитков из драгоценных металлов, аренда индивидуальных сейфовых ячеек.

Приходно-расходные операции осуществляются в операционно-кассовом отделе. Отдел выполняет следующие функции: прием наличных денег и других ценностей, выдачу наличных денег и других ценностей.

Схема расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре представлена на рисунке 4:

Рисунок 4 - Структура расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольса-на-Амуре

Физическое лицо желающее открыть счет по вкладу - заполняет приходный ордер, алфавитную карточку и договор вклада, а также дает образец подписи в лицевой карточке. Контролер дооформляет приходный ордер, в котором указывает номер счета клиента, номер филиала, причисляет проценты на внесенную сумму вклада и подписывает ордер, заводит Ф 1, в которой указывается:

• - фамилия, имя, отчество клиента;
• - номер счета;
• - номер филиала;
• - сумма первоначального взноса;
• - дата рождения клиента;
• - начисленные проценты;
• - место регистрации;
• - срок окончания вклада и срок капитализации.

Контролер выписывает сберегательную книжку, в которой должно быть указано:

• - наименование и место расположения сбербанка;
• - номер счета по вкладу;
• - сумма принятая во вклад.

При дополнительном взносе клиент заполняет приходный ордер, в котором он указывает фамилию, имя, отчество владельца счета, сумму взноса, дату совершения операции и подписывает ордер.

Денежные средства могут быть приняты во вклад от другого лица при предъявлении сберегательной книжки и паспорта вносителя. В случае если книжка не предъявляется, наличные деньги принимаются по квитанции, оригинал которой остается у вносителя.

Основными документами при совершении расходных операций в банке являются денежные чеки, расходные ордера. При выдаче денежных средств со вклада клиент предоставляет паспорт, сберегательную книжку и заполненный расходный ордер.

Контролер проводит расходную операцию по лицевому счету, выводит остаток процентов и делает запись в сберегательной книжке.

Клиент - физическое лицо может оформить доверенность или завещание по вкладу.

Также в настоящее время более широкое значение приобрели валютные операции с физическими лицами.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Косомольска-на-Амуре создана универсальная система расчетно-кассового обслуживания по всему комплексу операций с иностранной валютой. В операционных кассах Сберегательного банка проводятся следующие операции:

• - покупка-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли (доллары США, евро, японские йены, китайские юани);
• - покупка и продажа платежных документов (дорожных чеков) в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов за наличную иностранную валюту;
• - прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение;
• - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты;
• - операция по размену платежного денежного знака;
• - замена неплатежного денежного знака на платежный денежный знак;
• - покупка платежных денежных знаков за наличные рубли;
• - обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом;
• - выдача наличной иностранной валюты/наличных рублей по дебетным и кредитным картам.

Имея счет в рублях и иностранной валюте, можно купить или продать валюту, находящуюся у клиента - физического лица на счете, путем совершения безналичной конверсионной операции по счету. Для этих целее в банке ежедневно устанавливается специальный курс покупки и продажи для проведения конверсионных операций со счетом физических лиц.

При наличии вклада в рублях и иностранной валюте при совершении операции покупки необходимо заполнить ордер на списание средств с рублевого вклада и ордер на зачисление средств в валюте на сумму, рассчитанную по установленному банком курсу на день совершения операции.

В настоящее время ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре открывают физическим лицам валютные счета до востребования и срочные. Процентные ставки по валютным вкладам систематически пересматриваются банком в соответствии с рыночной конъюнктурой. Вклады принимаются на имя определенного лица. Структура вкладов в иностранной валюте в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре представлена в приложении Б.

В состав нетрадиционных банковских операций входят операции банков с драгоценными металлами. Драгоценные металлы обладают инвестиционной ценностью и являются инструментом образования и накопления денежных средств. Поэтому они относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок.

Операции с драгоценными металлами как с валютными ценностями регулируются Законом РФ от 10.12.2003 г. № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Законом РФ от 26.03.1998 г. № 41 - ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».

Драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, металлы платиновой группы (палладий, иридий, родит, рутений, осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий.

Для того, чтобы проводить операции с драгоценными металлами, банк должен получить разрешение на осуществление таких операций - лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Указанная лицензия выдается Центральным банком РФ действующему банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление операций в инвалюте. Вновь создаваемый банк тоже может получить лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами вместе с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

Лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами дает банку право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами:

• 1. покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет своих клиентов, действуя в качестве комиссионера или поверенного по договорам комиссии или поручения;
• 2. привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц;
• 3. размещать привлеченные и собственные драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета в других банках, а также предоставлять займы в драгоценных металлах;
• 4. предоставлять и получать рублевые и валютные кредиты под залог драгоценных металлов;
• 5. осуществлять хранение и перевозку драгоценных металлов;
• 6. осуществлять сделки купли-продажи драгоценных металлов.

Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки. Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения. Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены от своего имени и за свой счет. Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре реализует золотые мерные слитки. Мерные слитки изготовлены и маркированы российскими организациями в соответствии с действующими государственными стандартами, массой от 1 г до 1 кг с содержанием химически чистого золота не менее 99,99 % лигатурной массы слитка. Банк оказывает квалифицированную помощь и консультацию при реализации мерных слитков. При продаже к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков (сертификат или паспорт завода-изготовителя).

Цены на реализацию мерных слитков из драгоценных металлов устанавливаются с учетом налога на добавленную стоимость и меняются в зависимости от котировки покупки Банка России.

Также ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет продажу юбилейных и памятных монет из драгоценных металлов. Юбилейные и памятные монеты являются валютой РФ, в их изготовлении используются дорогостоящие материалы (драгоценные металлы), применяются сложные технологии чеками и методы художественного оформления, придающие монетам специфические свойства и позволяющие им обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования и инвестирования.

Клиентам предлагаются серебряные монеты достоинством 1 руб., 2 руб., 3 руб., 25 руб., золотые монеты достоинством 10 руб., 25 руб., 50 руб., 100 руб. Спрос на монеты клиентами - физическими лицами настолько велик, что удовлетворять его с каждым годом все сложнее.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре принимает платежи в пользу предприятий, учреждений и организаций, платежи в бюджет и внебюджетные фонды, добровольные взносы граждан:

• - платежи за квартиру, коммунальные услуги (электроэнергию, газ, телефон и пр.);
• - налоги и платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды (технический осмотр транспортных средств, регистрация по месту жительства, целевой сбор за заграничный паспорт, ордер на квартиру и др.);
• - страховые платежи и платежи госстраха;
• - платежи добровольных обществ;
• - поступления добровольных взносов от населения и организаций.

Прием платежей производится банком независимо от места жительства плательщика и нахождения счета организации-получателя платежа.

Указанные операции производятся путем приема наличных денег и в порядке безналичных расчетов по поручениям вкладчиков о перечислении сумм со счетов по вкладам.

В таблице 11 представлены сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.

Таблица 11- Сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре тыс.руб за 2002-2004 гг.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре оказывает клиентам банка - физическим и юридическим лицам по предоставлению в аренду индивидуальных сейфов:

• - для хранения ценностей и документов;
• - для проведения расчетов по операциям купли-продажи недвижимости;
• - нотариусам для хранения наследственного имущества в связи с совершением нотариальных действий по наследственным делам.

Индивидуальный сейф предоставляется клиенту в аренду на основании заключенного с банком договора аренды на срок, определенный сторонами. По соглашению сторон срок аренды может быть продлен.

Одним из важнейших направлений в работе коммерческого банка по совершенствованию обслуживания физических лиц является развитие безналичных расчетов граждан с торговыми, коммунальными и другими предприятиями. В настоящее время банки выполняют широкий круг расчетно-кассовых операций: принимают платежи населения в пользу предприятий, учреждений, организаций, а также в доход государственного и местного бюджетов; выдают расчетные чеки для оплаты товаров и услуг; производят по поручению вкладчиков безналичные расчеты по платежам; выполняют другие операции.

В последние годы значительно расширился круг товаров и услуг, за которое население может рассчитываться безналичным путем. Одной из форм безналичных расчетов служат расчетные чеки.

Расчетный чек Сбербанка России - именной денежный документ, удостоверяющий право на получение суммы в валюте РФ за счет средств, помещенных клиентом в Сбербанке России. Срок действия расчетного чека 4 месяца.

Расчетный чек выдается на имя физического лица при внесении им наличных денежных средств на расчетный чек либо списания суммы со счета по вкладу и может быть использован клиентом для получения наличных денежных средств либо зачисления суммы расчетного чека на счет по вкладу.

По желанию клиента расчетный чек может быть выписан на имя другого лица, которое в этом случае становится владельцем расчетного чека.

При выдаче расчетного чека взимается плата за услуги в размере 0,5 % от суммы. При оплате расчетного чека размер платы за услуги составляет 0,5 % от суммы.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет операции по продаже дорожных чеков следующих компаний-эмитентов American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa Interpayment.

Дорожные чеки в долларах США и евро можно приобрести в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре:

• - за наличную валюту;
• - за наличные рубли;
• - путем списания средств с валютного или рублевого вкладов.

Виды дорожных чеков, оплата которых совершается в операционных кассах и обменных пунктах Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa, Citicorp.

Дорожные чеки очень просты в использовании. При покупке чеков клиент проставляет свою подпись на каждом приобретенном чеке. При предъявлении к оплате, владелец должен повторно расписаться на чеках в присутствии лица, принимающего дорожные чеки. Оплата чека производится при идентичности подписей. Такая система страхует владельца от риска утраты чека.

За продажу дорожного чека банк взимает комиссию 0,5 % (min 1 долларов США). Дорожные чеки принимаются к оплате по всему миру в магазинах, ресторанах, отелях, службах сервиса. Обмен дорожных чеков в банках и других финансовых учреждениях на выплату государства пребывания выгоднее, чем обмен наличных долларов США. Дорожные чеки являются бессрочными. В случае необходимости чек можно обменять за наличную валюту или рубли в Сбербанке России или других финансовых учреждениях.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет перевод вкладов (полностью или частично) и наличных денег (как для зачисления во вклады, так и для выплаты наличными деньгами) в любое учреждение Сбербанка России, а также в любой банк России и за границей. Сбербанк России предлагает минимальные сроки осуществления перевода:

• - валютный перевод - 3 дня;
• - рублевый перевод по России - 3 дня;
• - рублевый перевод в системе Сбербанка России - 3 дня;
• - срочный перевод наличных денежных средств в системе (территориальные банки и отделения) Сбербанка России - 24 часа.

Для перевода вклада или наличных денег клиенту - физическому лицу необязательно иметь счет по вкладу в том учреждении Сбербанка России, в которое переводятся денежные средства. Клиенту предоставлено право осуществлять перевод вклада (полностью или частично) или наличных денег как на свое имя, так и на имя любого другого лица.

В приложении В представлены тарифы за услуги по переводу денежных средств, установленные в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.

Механизм функционирования системы электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания частных лиц на дому и на рабочем месте, как способ доведения различных услуг до потребителя.

Служба помощи Сбербанка России круглосуточно предоставляет по телефону держателям карт следующие услуги:

• - блокировка карт по телефонному сообщению клиента;
• - консультация клиента о порядке действий в случае утери или кражи карты;
• - рекомендации о порядке действий клиента в случае выявления спорных транзакций;
• - предоставление информации о расходном лимите по авторизации, остатке по счету, расходных операциях и операциях пополнения счета, причинах отказа в обслуживании карты, пунктах обслуживания.

Кроме предлагаемых традиционных пластиковых карт международного стандарта, Сберегательный банк России осуществляет безналичные платежи в системе расчетов по банковским картам АС «Сберкарт». Это микропроцессорная карта, которая работает в рамках системы Сбербанка РФ.

Карта АС «Сберкарт» - банковская карта со встроенным микропроцессором и нанесенным логотипом Сбербанка России или товарным знаком «Сберкарт». Микропроцессорная карта АС «Сберкарт» выдается учреждениями Сбербанка резидентам РФ - юридическим и физическим лицам на срок 12 или 24 месяца исключительно в рублях. Далее по желанию срок продлевается. При каждой операции сумма списывается непосредственно с карточки, а не с карточного счета, то есть микропроцессор несет изменяемую информацию о сумме денежных средств. Для клиентов - физических лиц предусмотрено два вида карт: зарплатная и личная.

Зарплатная карта АС «Сберкарт» эмитируется в рамках реализации совместных «зарплатных проектов» с предприятиями в России. Она предназначена для получения заработной платы, гонораров, стипендий и других доходов, а также для оплаты товаров, работ, услуг и получения наличных денежных средств в подразделениях Сбербанка России, осуществляющих операции с картами. Годовое обслуживание счета заработной банковской карты осуществляется бесплатно. Ежедневное начисление процентов на остаток денежных средств на счете карты производится в расчете 2 % годовых.

Личная карта АС «Сберкарт» выдается клиенту - физическому лицу для собственных целей. Первый год обслуживания такой карты стоит 250 рублей, каждый последующий год 125 рублей. Начисление процентов на остаток денежных средств, производится ежеквартально, из расчета 2 % годовых.

Выдача наличных рублевых средств, по обеим картам, в пределах территориального банка, выдавшего карту, осуществляется бесплатно, в других филиалах - взимается плата в размере 1 % от суммы получаемых наличных средств. Первоначальный взнос для открытия счета банковской карты и не снимаемый остаток на счете не предусмотрен.

В таблице 12 представлены сведения о привлечении средств физических лиц на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.

Таблица 12 - Сведения о привлечении средств на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.

Анализируя таблицу 12 можно сделать вывод, что популярность АС «Сберкарт» в г.Комсомольске-на-Амуре растет, т.к. объем привлеченных средств увеличился с 321 тыс.руб в 2002г. до 40076 тыс.руб в 2004г. и составил 39755 тыс.руб.

Таким образом, достоинствами микропроцессорных карт АС «Сберкарт» являются:

• - широкая сеть обслуживания;
• - экономичность - все операции расчета в торговых и сервисных предприятиях производятся без комиссии;
• - быстрота оформления операций и минимальный объем заполняемых документов - карта выдается в день открытия счета;
• - безопасность - высокий уровень защиты карточки исключает несанкционированный доступ к счету;
• - скорость и простота обслуживания;
• - функциональность - наличие на карте двух счетов: один - полностью защищенный паролями, а другой - без паролей, позволяет совершать мелкие покупки без набора Пин-кода.

Приветствуем читателей “сайт”! Сегодня мы поговорим про расчетно-кассовое обслуживание (РКО), так как безналичный расчет – неотъемлемая часть современных рыночных отношений.

Прочитав статью, вы узнаете:

1. Что такое расчетно-кассовое обслуживание;
2. Как работает РКО для физических и юридических лиц (ИП, ООО и т.д.);
3. Как открыть РКО в банке и какие документы понадобятся.

Мы постараемся полностью описать функционал и особенности данной услуги, а также рассмотрим тарифы на расчетно кассовое обслуживание и на что обращать внимание при выборе банка.

О том, что такое расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц, какие сейчас тарифы на расчётно кассовое обслуживание клиентов и на что обращать внимание при выборе банка для РКО - читайте далее в нашей статье

РКО (Расчетно-кассовое обслуживание) - это комплекс банковских услуг по обслуживанию счетов физических и юридических лиц, включая операции в валюте .

Чтобы иметь возможность воспользоваться данной услугой, физическое или юридическое лицо должно передать банку определенный пакет документов, а также оформить договор с ним, и при этом отвечать всем банковским и законодательным требованиям.

Нормативно-правовая база РКО включает в себя ФЗ «О банках и банковской деятельности», Гражданский Кодекс и положения Центробанка России.

Исходя из того, что в настоящее время практически все участники рыночных отношений используют безналичные платежи, следует вывод , что РКО для предпринимателя является первейшей необходимостью, т.к. без него не предоставляется возможности осуществлять безналичные операции .

2. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц: особенности и формы документов

Обслуживая юридические лица, банк ведет все их операции по расчетным счетам, включая выплаты пенсий, заработной платы и других. Эти операции выполняются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Более подробно читайте в статье - " , для чего он нужен, а также плюсы и минусы р/с"

Основные предоставляемые при РКО услуги могут быть разделены на следующие группы:

• операции по безналичному расчету;
• расчеты в наличной форме;
• предоставление выписок со счетов.

Отметим, что банки используют специальные формы документов при работе со счетами клиентов в РКО, включая:

• форму 0401060, которая представляет собой платежное поручение;
• форму для пополнения банковского счета наличными;
• чеки, подтверждающие снятие со счета денежных средств.

После подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, организации предоставляется чековая книжка , которая служит для обналичивания денежных средств для нужд фирмы.

Кроме того, при РКО помимо базового набора услуг банк может предложить ряд дополнительных, таких как удаленный доступ к расчетному счету или инкассация .

Однако стоит помнить, что дополнительные услуги предоставляются клиенту за дополнительную плату, в отличие от основного пакета.

3. РКО (расчетно кассовое обслуживание) физических лиц

Физическое лицо также подписывает с банком договор на РКО, и для него открывается счет в данном банке. Этот счет может быть использован как для зачисления средств и безналичных платежей , так и для операций в интернет-банке .

Как правило, данная услуга предоставляется безвозмездно . Однако за осуществление ряда транзакций, например , обналичивание денег или безналичные переводы, банк может взимать комиссию при расчетно-кассовом обслуживании физических лиц.

4. Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания - 3 критерия выбора

Прежде всего, чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, необходимо тщательно изучить все предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящий для конкретной фирмы или физического лица.

4.1 Степень надежности

Надежность банка предполагает выявление его сильных и слабых сторон и определение возможностей. Также целесообразно сопоставить все риски и выгоду от сотрудничества с данным конкретным банком.

Есть несколько путей изучения работы кредитной организации и определения степени ее надежности:

• Открытый доступ в СМИ и сети интернет. Помимо общей информации можно найти отзывы реальных людей о работе банка. Обращайте внимание не только на сайты самих банков, но и на специализированные информационные порталы («Эксперт РА», РБК и др.).
• Важно, чтобы снятие и перевод денежных средств было возможно осуществить в день обращения;
• Отслеживайте устойчивость работы кредитного учреждения, чтобы не было задержки при транзакции денежных средств;
• Большим плюсом будет широкая сеть филиалов банка, как в вашем регионе, так и в других. Это позволяет сократить возможные издержки времени и финансов.
• Комплекс предоставляемых услуг должен отвечать требованиям вашей организации;
• Изучите длительность оформления паспорта сделки, условия проведения операция с валютой и прочее;
• Изучите тарифы на расчетно-кассовое обслуживание - оцениваются размеры комиссии при различных операциях, возможность удаленной работы со счетом, транзакции по перечислению средств, а также внесение и снятие наличных;
• Качество и быстрота работы РКО в данном банке и механизм решения споров;
• Возможность предоставления дополнительного пакета услуг;
• Условия и возможность ведения «зарплатных проектов» в данном банке.

4.2 Режим работы

Данный критерий можно оценивать при соответствии вашим требованиям нескольких банков. Кроме того, данный пункт особенно важен, если организация работает с контрагентами с разницей во времени .

4.3 Платежные дни

Это определенные дни (1-3 раза в неделю), когда фирма будет оплачивать все накопившиеся счета за этот период , соблюдая их приоритетность.

5. Лучшие банки и тарифы для РКО

Выбор банка для осуществления расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц – весьма ответственный этап, влияние на который оказывают различные факторы. Более подробно читайте в статье - "Где ", там же описываются нюансы и особенности открытия расчетного счета.

В этом разделе приведены лучшие банки, предоставляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

5.1 Сбербанк

Сбербанк находится на лидирующих позициях на рынке сегодня, т.к. предоставляет широкий спектр услуг и для физических, и для юридических лиц. Сбербанк предлагает выгодные тарифы на РКО. Кроме того, несомненным плюсом является возможность удаленно завести расчетный счет.

В течение 30 календарных дней после данной процедуры необходимо предоставить в банк пакет соответствующих документов. В дальнейшем счета можно будет открывать с помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая имеет свое приложение для мобильных устройств. Также есть специальные пакеты услуг для бизнес-счетов.

Этот банк развернул самую крупную сеть филиалов, терминалов и банкоматов, имеет круглосуточную линию поддержки, работает с валютой, осуществляет зарплатные проекты, позволяет приобретать компании оборудование в лизинг, предлагает льготные условия в ряде услуг.

5.2 Тинькофф

Это относительно новый, но быстро развивающийся банк. Он предлагает своим клиентам (юр. лицам) два тарифа – «Простой» и «Продвинутый», которые обслуживаются по относительно невысокой стоимости. Кроме того, банк проводит ряд акций, способствующих привлечению клиентов, благодаря чему условия обслуживания очень выгодные.

Как и в Сбербанке, в Тинькофф банке есть Интернет-банкинг, смс-оповещения, кредитование и другие услуги, эквайринг ( , и ). В данном банке также есть возможность удаленно открыть счет через сайт. А в конце года клиентам начисляется определенный процент на сумму остатка по счету.

5.3 Открытие

Этот банк предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам по РКО. Он подразумевает онлайн-резервирование счета для его открытия, удаленное управление счетом, горячую линию поддержки, контроль в сфере валютных операций, и прочие дополнительные услуги.

Также банк содействует повышению эффективности труда сотрудников путем обучающих программ HR-консультирования.

5.4 Альфабанк

Альфа-банк предоставляет услуги по ведению РКО в российской и иностранной валютах, не ограничивая количество возможных счетов. Имеет удобный и доступный онлайн-клиент, с помощью которого можно совершать все операции по счетам. Существует достаточно обширная сеть дополнительных офисов и банкоматов по всей стране.

Банк предоставляет различные дополнительные услуги, а также путем дополнительного соглашения начисляет процент на остаток средств по счету.

5.5 СКБ-Банк

Основное преимущество СКБ-Банка – увеличенный операционный день (21 час). Банк предоставляет возможность резервирования расчетного счета онлайн и удаленного ведения всех операций, имеет развитую сеть банкоматов и филиалов.

Организации и ИП могут рассчитывать на широкий спектр дополнительных услуг и выгодные тарифы, такие как предоставление сотрудникам компании кредитов на льготных условиях и т.д.

Сравнительная таблица (тарифы для юридических лиц на расчётно-кассовое обслуживание)

Эта таблица содержит данные московских подразделений, поэтому в регионах могут быть другие показатели.

Наименование банка	Тариф на открытие счета, руб.	Стоимость обслуживания	Внешний банковский перевод	Пополнение счета	Обналичивание средств	Предоставление услуги «Банк-клиент»
Сбербанк	Не менее 3000	Не менее 1 600	онлайн от 32-52 руб/платеж, через кассу от 300-350 руб/платеж	от 0,3-0,36% от всей суммы	от 0,6% (не менее 150 руб.) на з/п; от 1,4% (не менее 150 руб.) на др.	бесплатно*; от 960 руб.
Банк Открытие	Минимум 1300	750-1700 руб.	от 0,5-1% (мин.27-30 руб.)	от 0,16% (мин. 50 руб.)	от 0,4% на з/п, 1-10% на другое	Минимум 1250 р.
Тинькофф Банк	Плата не взимается	Первый квартал (для ИП – полгода с даты регистрации) – плата не взимается, затем от 490 руб.	первые 3-10 мес. плата не взимается, затем 29-49 руб/платеж	плата не взимается или мин. 1% от суммы	Плата не взимается до 100000 руб, более – от 1,5-10% (от 99 руб.)	Плата не взимается
СКБ-Банк	0-1000	от 990-1490	от 29 руб	от 0-0,7%	от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на др.	Плата не взимается
Альфабанк	минимум 3300	от 220 - 6900	онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% через кассу	от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.)	от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на др.	от 990-2200 р.

*Для лиц с открытым расчетным счетом в данном Банке.

** Актуальную информацию уточняйте на официальных сайтах банков.

Таким образом, можно заключить, что в настоящее время самые выгодные условия РКО предоставляются Тинькофф Банком, который большинство стандартных услуг оказывает бесплатно .

Тем не менее, это поверхностный анализ, который необходимо дополнить другими показателями для полноценного представления о банке.

6. Пакет документов для организации расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке, индивидуальный предприниматель (ИП) должен предоставить следующие документы:

• ОГРНИП;
• Паспорт.

Юридические лица обязаны предоставить немного другой пакет документов:

• Устав организации;
• ОГРН;
• и другие учредительные документы юрлица.

7. Обзор услуг входящие в РКО

При регулярном использовании РКО неизбежны существенные затраты для фирмы, поэтому большинство банков предлагают своим клиентам пакеты услуг для снижения этих затрат.

1. бесплатное проведение наиболее востребованных операция за счет оплаты всего пакета;
2. льготные условия на тарифы основного набора услуг по РКО.

Однако стоит учитывать полную стоимость пакета и проанализировать реальную выгоду от его подключения.

7.1 Банковские карты для юридических лиц

Такие карты выпускаются для упрощения ведения бизнеса и проведения финансовых операций. Эти карты привязаны к основному расчетному счету предприятия и предназначены для использования в соответствии с его нуждами. Это необходимо, например , при разъездном характере работы .

Кроме того, есть возможность выпуска дополнительных карт к этому же счету, что позволяет использование счета несколькими работниками . Что важно, тарифы на обслуживание по карте зачастую ниже.

Но не стоит забывать о тарифах на выпуск и обслуживание самой карты, которые могут разительно отличаться в зависимости от банка. И обязательно просчитывайте возможную выгоду.

7.2 Самоинкассация

Существенно может сократить расходы предпринимателя и такая услуга, как самоинкассация, которая позволяет вносить денежные средства на счет через банкомат или терминал .

Однако часть операций могут быть с ограничениями, связанными с возможностями терминала или банкомата. Тарифы на внесение средств самостоятельно обычно ниже, чем через кассу, но не стоит забывать о минимальных суммах комиссии, установленных банком, и просчитывать выгоду.

7.3 Интернет-банк

Один из самых важных элементов РКО – это наличие банк-клиента . Это подразумевает возможность удаленного совершения большинства банковских операций, получая все необходимые документы и отслеживая состояние счета.

В основном, эта услуга уже входит в состав базового пакета РКО, но клиент может отказаться от нее и подключить заново в случае необходимости. В зависимости от банка эта услуга предоставляется платно или бесплатно .

Положительной чертой интернет-банкинга является проведение платежей с расчетного счета и всевозможные переводы. Кроме того, есть возможность работать с документами, получать актуальную информацию по счету.

Что касается защищенности и банковских гарантий онлайн-операций, то здесь банки гарантируют полную защищенность всех операций денежных средств . Кроме того, клиент может воспользоваться дополнительными сервисами защиты за отдельное вознаграждение.

8. Достоинства РКО

Необходимо помнить, что РКО – система услуг, необходимая для осуществления предпринимательской деятельности.

Преимущества РКО для предпринимателей:

• персонифицированные и специально подобранные тарифы на хороших условиях;
• обслуживание осуществляется персональным менеджером;
• все расчеты происходят в реальном времени.
• Все это оказывает положительное влияние на работу предприятия в целом, а также быстрота выполнения денежных операций отражается на величине прибыли.

Чем больше спектр услуг, предлагаемых банком, тем большей популярностью он пользуется у клиентов.

Сегодня в РКО входят следующие услуги:

• открытие и ведение расчетного счета;
• различные переводы и платежи;
• внесение на счет наличных средств;
• интернет-банкинг, система оповещений, мобильные приложения;
• валютные операции;
• проведение оплаты по копии счета;
• круглосуточный доступ к удаленному проведению операций внутри банка;
• персональный поход к каждому клиенту.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1. В чем отличие кассового обслуживания и технического обслуживания кассовых аппаратов?

Кассовое обслуживание - это осуществление расчетов и других финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это комплекс банковских услуг, обслуживающих счета физических и юридических лиц, в том числе проведение операций в российской и иностранной валютах.

Для того, что иметь право пользования такими услугами, необходимо предоставить банку соответствующие документы и составить договор, отвечать всем требования банка и законодательства.

Кассовое обслуживание – это обслуживание счетов клиентов, оно не имеет ничего общего с обслуживанием технических средств, таких как кассовые аппараты или машины.

Вопрос 2. Какие критерии выбора лучшего банка для осуществления РКО для малого бизнеса?

Число российских банков, которые предлагают свои услуги малому бизнесу, более 600. Все они предлагают разные тарифы, услуги и условия. Поэтому необходимо для начала определить наиболее важные операции, которые совершаются или будут совершаться предприятием в ближайшее время.

Вот основные критерии выбора кредитной организации:

1. Валюта, в которой фирма проводит свои операции . Поводит ли данный конкретный банк операции с этой валютой, на каких условиях, обеспечивает ли валютный контроль (для экспорта и импорта товаров и услуг), удаленная возможность обмена валюты в любое время.
2. Комиссия за обслуживание счета, за интернет-банкинг, стоимость переводов. Для малого бизнеса выгоднее, чтобы первое время после открытия счета при отсутствии операций по нему не взималась комиссия.
3. Операции с наличными денежными средствами. Стоит отметить, что за снятие и внесение наличных средств на счет может взиматься комиссия, которую нужно учитывать при выборе банка и тарифа.

После того, как вы определили все нужные вам операции и изучили продукты кредитных организаций, необходимо подсчитать предварительно ежемесячные расходы на РКО. Здесь нужно помнить, как об основных платах, так и разовых, единовременных комиссиях.

Кроме того, при выборе банка важно учесть следующие факторы:

1. Быстрота открытия счета и возможность резервирования через банк-клиент.
2. Кредитный рейтинг банка. В последнее время много случаев отзыва лицензий у банков, поэтому внимательно изучите этот вопрос, т.к. даже временная остановка работы может существенно снизить прибыль.
3. Наличие филиалов банка в городе, где функционирует фирма. Их отсутствие может негативно отразиться на работе организации в целом.

10. Заключение + видеоматериал по теме

Без РКО невозможно вести предпринимательскую деятельность в полном объеме. Данный вид обслуживания требует определенных затрат, но в то же время наблюдается экономия времени за счет осуществления операций посредством интернет-банкинга.

Для того чтобы привлечь большее число клиентов, банки проводят дополнительные акции и предлагают свои услуги на льготных условиях.

В заключение предлагаем ознакомиться с видеоматериалом - "Как выбрать банк для расчётно-кассового обслуживания юридических лиц":

Желаем читателям сайта "Бизнесменам.com" найти свой банк с наиболее выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, приносящий удовлетворение от сотрудничества и помощь в достижении поставленных целей.

Делитесь своим опытом, пожеланиями и отзывами по теме статьи в комментариях!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.