Расчетный счет где лучше. Где открыть расчетный счет для ИП или ООО: выгодные тарифы банков

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать в банке.

Однако, обратите внимание , что расчетный счет понадобится:

Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Название
банка

Открытие /
обслуживание

Преимущества
банка

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание , что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

документ, удостоверяющий личность физического лица;
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

устав ООО;
карточка с образцами подписей и оттиска печати;
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится - придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП - это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен - все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП - электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты - формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

бесплатное открытие счёта
первый счет в иностранной валюте
заверение документов
интернет-банк
и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

паспорт - все страницы;
свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
уведомление из Росстата с кодами статистики.
лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка - у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

анкета клиента;
договор на открытие расчетного счета ИП;
договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день - клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её - некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово - останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .

Валерий

Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

оформление гражданско-правовых документов;
выполнение операций на крупные суммы;
возможность отправления средств юридическим лицам;
заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

удобство;
выгодность;
высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

открытие счета;
его ведение;
подключение к услугам для удаленного обслуживания;
онлайн-обслуживание;
снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

наличие телефона для консультаций;
быстрота обслуживания;
положительные отзывы о работе компании;
наличие филиалов;
редкость программных сбоев;
удлиненный операционный день;
наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

бесплатное открытие счета;
2 месяца бесплатного обслуживания;
начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
бесплатное осуществление до 10 платежей;
если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
есть мобильные приложения;
операционный день длится с 9 ч. до 23;
синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

Проверка счета.
Начисление денег.
Получение и внесение наличных.
Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Здравствуйте, друзья!

До сих пор я знакомила вас с банковскими услугами для физических лиц, такими как кредиты, карты и вклады. Но осталась не охваченной еще одна категория граждан – это индивидуальные предприниматели. Они тоже являются активными клиентами банков. В частности, открывают счета для ведения бизнеса. Где и как открыть расчетный счет для ИП? Какой банк выбрать и нужно ли открывать р/с – эти вопросы сегодня в фокусе нашей статьи.

Нормативные акты дают однозначный ответ на этот вопрос – нет, не обязаны. Но не торопитесь закрывать статью, если вы – ИП. Все ли нюансы оплаты наличными вы предусмотрели? Давайте разберем некоторые из них:

По одному договору ИП может иметь дело с наличностью только в объеме не более 100 тыс. руб. Если договор заключен на сумму, превышающую лимит, ИП обязан рассчитываться безналичным путем. Даже если предусмотрена поэтапная оплата. Конечно, можно договориться на меньшую сумму или разбить один договор на несколько. Но вы уверены, что вас не кинут и вообще найдутся желающие работать по такому принципу?
Вы ограничиваете себе круг компаний для сотрудничества. Серьезные ИП и юрлица не согласятся работать на условиях оплаты наличными.
Вы не сможете участвовать в тендерах по госзакупкам.
Вы сможете продавать свои товары и услуги только клиентам, которые расплачиваются наличными. Но таких с каждым годом все меньше и меньше. Дебетовые и кредитные карты, онлайн-платежи через электронные кошельки берут свое и отвоевывают рынок наличного оборота.
Вы снижаете свою оперативность и мобильность. С расчетным счетом управлять бизнесом можно откуда угодно.

И еще один момент. Он связан с безопасностью. Работаете с наличными? Тогда примите меры предосторожности, чтобы не потерять заработанные деньги.

В любом случае каждый индивидуальный предприниматель принимает решение самостоятельно. В первую очередь он исходит из оборотов по бизнесу, перспектив его развития и существующих договоров с партнерами. Счет можно открыть в любой момент, когда почувствуете на себе негативное влияние ограничений наличного расчета.

Критерии выбора банка

Если вопрос, стоит или не стоит открывать счет, перед вами не возникает, тогда обратимся к выбору. Где лучше это сделать, насколько быстро осуществляется процедура и сколько стоит открытие и обслуживание?

Первое, что я хочу рассмотреть – это критерии выбора банка. На что обратить внимание:

Надежность

Этот критерий очень важен для ИП, потому что суммы до 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут выплачены предпринимателю в случае банкротства или отзыва лицензии у банка. Более подробно об этом я писала, когда рассматривала вопросы .

Можете возразить, что для бизнеса эта сумма незначительна. Мне сложно судить, я не бизнесмен. Но мои друзья-предприниматели, которые пострадали в результате банкротства крупного банка из топ-100, так не считают. У них два предприятия. Одно зарегистрировано как ООО, а другое оформлено на ИП. Деньги удалось вернуть только по счету на ИП.

Возвращаемся к критерию надежности. Выбирайте банк, который является участником программы страхования вкладов. Если суммы на расчетном счету большие, то есть смысл пользоваться услугами крупных банков из топ-10.

Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

Более подробно условия и тарифы мы рассмотрим в разделе, посвященном анализу предложений банков для ИП. Но здесь отмечу, что есть немало предложений о бесплатном открытии счета для предпринимателей.

Комиссии за ведение операций по счету.
Наличие мобильного приложения с возможностью легко управлять счетом из любой точки мира.
Дополнительные фишки. Например, начисление процентов по счету на остаток средств.

Этот список не является исчерпывающим, но остальные критерии носят более субъективный характер. На основе рассмотренных факторов проведем анализ предложений по 5 наиболее популярным банкам. Остановимся подробнее на тарифах и условиях.

Почему именно эти 5 банков? В сети много рейтингов на различных сайтах. Ни один не является объективным и общепринятым. Поэтому я пошла по пути наименьшего сопротивления и выбрала банки, которые встречаются во всех рейтингах на том или ином месте в первой десятке. Таким образом, в мой список попали:

Тинькофф Банк,
Сбербанк,
Точка,
Альфа-Банк,
МодульБанк.

Я ни в коем случае не буду расставлять места в рейтинге. Вы это сделаете самостоятельно по степени соответствия особенностей вашего бизнеса предлагаемым условиям. По первому критерию – надежности, все банки являются участниками программы страхования вкладов. Поэтому суммы в пределах 1,4 млн. руб. защищены государством. По остальным критериям пройдемся подробнее.

Документы на открытие счета

Основные документы, которые может потребовать банк при подаче вами заявления на открытие счета:

Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
Сведения о вас в специальной анкете по форме банка.
Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Лицензии и патенты, если они нужны для ведения бизнеса.
Другие документы по запросу. Полный перечень лучше уточнить непосредственно в банке.

Копии необходимых документов заверяет либо нотариус, либо непосредственно банк.

Предложения банков для ИП по открытию счета

Тинькофф Банк

Общие условия:

Открытие счета онлайн за 1 день. Реквизиты банк присылает в тот же день.
Платежи на расчетные счета в Тинькофф Банке отправляются моментально в круглосуточном режиме. На счета в других банках с 01:00 ночи до 20:00 по московскому времени.
Начисление процентов на остаток по счету (до 6 %, зависит от тарифа).
В личном кабинете ежеквартально формируются счета в налоговую, пенсионный фонд и взносы по обязательному медицинскому страхованию, банк направляет декларацию в налоговую.
Интеграция с 1C-бухгалтерией, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
На тарифе “Простой” первые 6 месяцев с даты регистрации ИП – бесплатное обслуживание. На остальных тарифах – первые 2 месяца.

Предлагает 3 тарифа. Подробные условия представлены в таблице.

Тарифы и условия	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	Бесплатно
Начисление % на остаток при наличии операций по счету за месяц	4 %	6 %	До 6 % (зависит от суммы остатка)
Ежемесячное обслуживание рублевого счета (после бесплатного периода)	490 руб. (при оплате за 1 месяц) 4 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 50 000 руб. и более)	1 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 19 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 200 000 руб. и более)	4 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 49 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)
Ежемесячное обслуживание валютного счета	Бесплатно
Плата за переводы
Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Внешние в рублях	Первые 3 – бесплатно. Последующие – 49 руб.	Первые 10 – бесплатно. Последующие – 29 руб.	19 руб.
Внешние в валюте	0,2 % от суммы перевода, не менее 49 долларов США, евро, фунтов стерлингов	0,15 % от суммы перевода, не менее 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов	0,15 % от суммы перевода, не менее 19 и не более 99 долларов США, евро, фунтов стерлингов
На счета физических лиц	До 400 000 руб. – 1,5 % + 99 руб. От 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 % + 99 руб. Свыше 1 000 000 руб. – 15 % + 99 руб.	До 400 000 руб. – 1 % + 79 руб. От 400 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 79 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 79 руб.	До 800 000 руб. – 1 % + 59 руб. От 800 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 59 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 59 руб.
Подключение пакета услуг “Межбанки – без комиссии”	490 руб. в месяц или 4 900 руб. в год	990 руб. или 9 900 руб. в год	1 990 руб. или 19 900 руб. в год
Подключение пакета услуг “Физлицам без комиссии”	Нет	2 990 руб. или 29 900 руб. в год	4 990 руб. или 49 900 руб. в год

Есть подарки от партнеров.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифов.

Более подробно условия представлены в таблице.

Для новых клиентов есть бонусы от партнеров.

Банк Точка

Позиционирует себя как банк для ИП и ООО. Предлагает:

открытие счета за 1 час в любом удобном месте и в любое удобное время;
не платить абонентскую плату, если нет движения по счету;
встроенную бухгалтерию, которая посчитает налоги, страховые взносы, сформирует и отправит декларацию в налоговую;
интеграцию с любой другой онлайн-бухгалтерией;
бонусы от партнеров.

На выбор 3 тарифа.

Альфа-Банк

Общие условия для ИП:

переводы партнерам с 01:00 до 19:50, клиентам Альфа-Банка – круглосуточно;
бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
бесплатная встроенная онлайн-бухгалтерия;
до 3 % годовых на остаток;
подарки от партнеров банка.

Предлагает 5 тарифов. Подробнее в таблице.

МодульБанк

Общие условия:

платежи и переводы с 01:00 до 20:45, внутренние переводы – круглосуточно;
можно пригласить менеджера для открытия счета в любое время и место;
для денег, которыми компания не планирует пользоваться, доступен депозит под 7 % годовых;
для открытия счета нужен только паспорт, все остальные сведения банк ищет самостоятельно;
начисление до 5 % на остаток, рассчитывается от среднедневной суммы;
круглосуточная поддержка.

Предлагает 3 тарифа.

Заключение

Если вы заметили, то я не высказывала собственных суждений о том, где выгоднее вам открыть счет. Тому есть несколько причин:

Я – пока не ИП, поэтому не имею право советовать вам, как и с кем вести бизнес.
Слишком много субъективных факторов, которые влияют на выбор: объемы бизнеса, личные предпочтения, региональная составляющая, прошлый негативный опыт и т. д.

Среди моих друзей много предпринимателей. И каждый из них выбирал банк по совершенно разным критериям. Например, те, кто потерял в банке несколько сотен тысяч рублей своего ООО, когда ЦБ была отозвана лицензия, теперь работают только с крупными банками из топ-5. И это при условии, что средства на счетах ИП застрахованы государством. Как говорится, “обжегся на молоке, дуешь на воду”.

И напоследок позвольте дать один совет. Обязательно уточните актуальность тарифов и условий на момент выбора банка. Они меняются стремительными темпами.