Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы. Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке? Ипотека на постройку дома сбербанк условия

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:
Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

Валюта	Российские рубли
Минимальная сумма	300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более	75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос	25%
Максимальный срок	30 лет
Обеспечение кредита	Обязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
Страхование	Построенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

Видео:

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

		Для получателей зарплат	Для лиц, участвующих в программе развития жилищной сферы	Для прочих категорий граждан
Изначальная процентная ставка		10%	9%	10,5%
Надбавки	На период регистрации ипотеки	1%	-	1%
Надбавки	При отказе от полиса личного страхования	1%	1%	1%

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

Калькулятор

Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.

Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов , необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
(налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента. Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности. Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
Заключить договор о продаже и принести его в банк.
Перечислить первоначальный взнос в банк.
Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
Получить последнюю часть денег на строительство.
Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

Полезное видео

Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно, воспользовавшись калькулятором , который находится на сайте финансового учреждения. Там также указаны все актуальные условия банковской программы, перечень документов и другая нужная информация, с которой необходимо ознакомиться потенциальному заемщику.

Условия кредитования

Особенность этого кредитного продукта в том, что на момент обращения потенциального клиента за деньгами жилого дома, сданного в эксплуатацию, который можно взять в ипотеку, зачастую физически нет. Он может находиться на разных этапах строительства и уровня готовности – от 0% (даже не вырыт котлован) до завершающей стадии (90-95%). Поэтому заемщику до момента завершения строительства нужно предоставить банку другое обеспечение, которое бы послужило гарантией возвращения денег – поручительство физического или юридического лица или же другое недвижимое имущество. К тому же надо учитывать, что если в качестве залога будет предоставляться жилой дом, то, кроме самого сооружения, банк также оформит в залог земельный участок, где оно находится.

Кредит в Сбербанке под строительство дома можно получить на таких условиях:

размер финансирования от 300 тысяч рублей;
максимальный срок до исполнения 30 лет;
авансовый взнос от 25%;
график погашения – аннуитетный;
нет комиссии за рассмотрение кредитной заявки и за досрочное погашение;
ставка от 13,5%. Но на ее размер влияет величина авансового взноса, а также срок кредитования: то есть чем меньше первоначальный взнос и длительнее время погашения кредита, тем выше ставка:

Кроме того, ставка повышается:

на 0,5% – если заемщик не получает зарплату через финансовое учреждение;
на 1% – на период, пока должник не зарегистрирует ипотеку. Если же в залог банк берет другое имущество, повышение ставки не осуществляется;
на 1% – при отказе страховать жизнь и здоровье.

Этот кредитный продукт предоставляется в форме невозобновляемой кредитной линии. То есть клиент не может сразу использовать деньги, которые есть на счете. Их он может получать только частями, предоставляя менеджеру банка счета, акты выполненных работ или другие документы, оплату по которым необходимо осуществить, чтобы процесс строительства дома продолжался.

В чем преимущества программы кредитования

Конкурентными преимуществами своей программы кредитования строительства жилого дома перед аналогичными в других банках Сбербанк видит в таких условиях:

Перечень документов

В Сбербанке кредит на строительство можно получить на основании следующих документов:

Программа «Молодая семья»

Кроме стандартных условий кредитования на строительство дома, в Сбербанке можно получить кредит по льготной программе «Молодая семья». Этот продукт рассчитан помочь молодым семьям с детьми или пока без них обрести свое первое жилье. Параметры продукта следующие:

ставка от 12,5 до 13,5%. Зависит от размера первого взноса и срока погашения кредита, а также выполнения стандартных условий по страхованию и регистрации ипотеки;
срок погашения – 30 лет;
авансовый взнос – 15%;
деньги можно получить без подтверждения дохода и занятости.

Перечень документов и все остальные условия идентичны стандартными. При получении кредита с учетом государственной помощи по программе «Молодая семья» необходимо будет принести в банк еще свидетельства о браке и рождении ребенка.

Порядок получения ипотечного кредита: Видео

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
Выбранная вами планировка помещения.
Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям . Вот некоторые из предложенных вариантов:

Типовой потребительский кредит.
Обычная ипотека на постройку дома.
Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства , а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20% .
Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок .

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18% .

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов , а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома .

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом . Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

— это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками. Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями. И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так. По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию). Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет. Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей. Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много. Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы. Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен. Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка. На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет. В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%. Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
Гражданство РФ;
Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

Заявка - анкета;
Паспорт;
Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Прошли те времена, когда каждая семья могла получить бесплатное государственное жилье для бессрочного пользования. Сегодня, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, нужно много лет копить средства, чтобы насобирать на покупку квартиры или дома. Но можно и не скитаться десятки лет по съемным квартирам, а купить жилье в кредит. Ипотека на строительство дома или приобретение новой квартиры – иногда единственный выход из сложной ситуации. Каждый месяц многие семьи вынуждены платить немалую сумму за съемное жилье, а ведь эти деньги могли пойти на выплату ипотечного кредита.

Содержимое страницы

Лидером на рынке ипотечного кредитования уже много лет является Сбербанк России. Он участвует в государственных и региональных жилищных программах, предлагая клиентам самые выгодные условия ипотеки. Но это не самое главное. Еще лучше и лояльнее условия Сбербанк предлагает льготным категориям населения, которые определены российским законодательством и попадают под одну из жилищных программ. К таковым относятся:

военнослужащие;
пенсионеры;
многодетные семьи;
инвалиды;
участники БД и ВОВ.

На сегодняшний день в Сбербанке действует несколько программ ипотечного кредитования, из которых каждый может выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая платежеспособность и другие индивидуальные обстоятельства:

ипотечное кредитование семей с детьми с государственной поддержкой;
ипотека для покупки жилья на вторичном рынке;
ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала;
рефинансирование кредитных продуктов, открытых в другом финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях;
ипотека на строительство частного жилого дома;
ипотечный займ на покупку или строительство загородного дома (коттеджа, дачи и т.д.);
кредитование военнослужащих и военных пенсионеров;
нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества;
специальное предложение при покупке квартиры в новостройке (акция).

Приобретение квартиры в городе имеет много преимуществ, но большинство граждан предпочитают жить в частном доме. Ведь это и больше свободного места, больше уюта и тепла. Нет соседей ни снизу, ни сверху. Никто и никому не мешает громкой музыкой и топотом по ночам. Это далеко не все достоинства жилого дома, но вот стоит такое удовольствие намного дороже обычной квартиры в многоэтажном доме. Да и не факт, что найдется более или менее подходящий вариант, с функциональной и удобной планировкой. А переустройство дома – это сплошная головная боль и огромные финансовые затраты. Проще построить дом своей мечты самостоятельно. Более того Сбербанк для своих клиентов предлагает воспользоваться специальным предложением и оформить кредитный продукт для финансирования строительства собственного жилого дома.

Преимущества ипотечного строительства

Кредит под строительство жилого дома имеет ряд неопровержимых достоинств на фоне остальных программ кредитования:

банк не берет с заемщиков комиссию за выдачу и оформление займа;
каждая заявка на получение кредита рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств конкретного клиента;
для зарплатных клиентов и работающих в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк, действуют специальные условия и более низкие процентные ставки;
возможность привлечь нескольких созаемщиков для увеличения шансов на получение ипотеки и самой суммы кредита;
при одобрении заявки на получение ипотеки заемщик может оформить одну из кредитных карт на выбор: неперсонализированную моментальную карточку платежной системы Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum, максимальный лимит которой составляет 600 тысяч рублей или именную кредитку с таким же лимитом.

На каких условиях банк выдает кредит

Кредит на строительство частного дома Сбербанк выдает на следующих условиях, которые предусмотрены данной программой:

ипотека выдается в национальной валюте РФ – рублях;
минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
максимальная сумма – 30 миллионов рублей и больше (если позволяют финансовые возможности клиента), но не должна превышать меньшее из значений: 75% от договорной стоимости возведения дома и 75% от оценочной (проектной) стоимости строительных работ;
срок ипотечного кредитования составляет от 1 до 30 лет;
обязательный первоначальный взнос по кредиту – 25% от суммы займа;
отсутствие комиссионных сборов за выдачу и оформление ипотеки;
в качестве обеспечения по ипотечному займу оформляется закладная на кредитуемый дом или любое другое недвижимое жилое имущество, а до оформления закладной, в качестве временного обеспечения кредитной задолженности, в банк нужно предоставить какие-нибудь иные альтернативные гарантии в виде поручительства третьих лиц или оформления в залог другого объекта жилой недвижимости;
при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимого имущества, все что заложено (исключением являются только земельные участки), подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев (риска потери или гибели) на весь срок, на который был предоставлен кредит.

Внимание! Если для предоставления банку дополнительных гарантий передается в залог частный жилой дом, то закладная оформляется не только на него, но и на земельный участок, на территории которого построено жилое здание.

Ставки по ипотеке

Согласно условиям предоставления такого банковского продукта как ипотека для возведения дома, на сегодняшний день действуют следующие процентные ставки:

для клиентов, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, то есть получают заработную плату на счет в этом банке, действует ставка 10%;
для заемщиков, участвующих в государственной или в одной из муниципальных жилищных проектов, реализуемых в рамках соглашений между Сбербанком и субъектами РФ, установлена ставка 9%.

Вышеуказанные проценты могут в следующих случаях немного завышаться:

если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.

Важно! Для клиентов, участвующих в федеральной или региональной жилищной программе, ставка может подняться только на 1% и то в случае отказа от страхования здоровья и жизни.

Если до момента оформления закладной на строящийся дом, в качестве обеспечения задолженности оформлена другая жилая недвижимость, то ставки считаются как после регистрации ипотеки, то есть без надбавки в размере 1%.

Для предварительных расчетов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно примерно рассчитать количество и размер ежемесячных платежей, а также выбрать оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса и другие обстоятельства.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Не все граждане могут оформить ипотечный займ в Сбербанке для финансирования строительных работ при возведении дома. Сделать это можно только при полном соответствии следующим требованиям:

клиент должен быть не младше 21 года;
на дату внесения последнего платежа и полного закрытия кредита заемщик не должен быть старше 75-ти лет;
трудовой (страховой) стаж по настоящему месту работы должен составлять не меньше полгода, а за предыдущие пять лет – не меньше 12-ти месяцев в общей сложности;
максимальное количество привлеченных созаемщиков равняется трем;
законный супруг или супруга независимо от ее/его финансовых возможностей (платежеспособности) и возраста автоматически становится созаемщиком, за исключением определенных случаев;
каждый созаемщик за исключением законного супруга/супруги должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к титульному (основному) заемщику (возрастные ограничения, достаточный уровень доходов и платежеспособности и т.д.);
российское гражданство.

Важно! Супруг или супруга заемщика не становятся автоматически созаемщиками, если между ними заключен брачный контракт, на основании которого установлен режим отдельной собственности на недвижимое и другое ценное имущество.

Список документов для получения кредита

Чтобы банк рассмотрел в установленном порядке заявку на кредит, в отдел ипотечного кредитования необходимо подать следующие документы:

заявление-анкету, которую заемщик заполняет собственноручно и указывает в ней все личные данные, образец можно скачать или на официальном сайте банка;
гражданские паспорта каждого, кто имеет непосредственное отношение к оформлению ипотеки (созаемщики, залогодатели и поручители, если таковые имеются);
справка, полученная на предприятии, где трудоустроен заемщик (а также поручитель, созаемщики, если они есть), подтверждающая официальную трудовую занятость клиента;
справка о размере заработной платы, а также о других источниках прибыли для клиентов, которые не получают пенсию/зарплату на карточку Сбербанка (документ, определяющий уровень платежеспособности семьи заемщика);
правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект жилой недвижимости;
(анкета) собственника жилой недвижимости, которое передается в залог.

К правоустанавливающим документам принадлежат:

свидетельство о проведении государственной регистрации в органах ЕГРН права собственности;
документ, определяющий источники такого права (дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства, договор купли-продажи объекта недвижимости и др.);
заключение экспертов с установленной ;
выписка из Росреестра;
техническая документация на объект залога (если таких документов нет на руках, их можно заказать в БТИ, но сделать это нужно заранее, поскольку техпаспорт изготавливается от двух до четырех недель);
письменное согласие законного(й) супруга(и) на передачу имущества в залог, заверенное нотариально;
официальное разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки и попечительства (требуется в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок);
копия брачного контракта (подается вместе с оригиналом);
если залогодатель на момент вступления в права собственности на залоговое имущество не состоял в законном браке, то потребуется соответствующее заявление, заверенное у нотариуса;
выписка из домовой книги с перечнем всех зарегистрированных на передаваемой в залог жилплощади лиц;
копия трудовой книжки;
правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится залоговое недвижимое имущество.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность можно, представив следующие документы:

справка формы 2-НДФЛ;
копия налоговой декларации формы 3-НДФЛ;
договор найма (если заемщик имеет прибыль от сдачи жилого помещения в найм);
справка о назначенной пенсии (взять ее нужно в ПФ РФ);
справка из ПФ РФ об остатке маткапитала и др;
по установленной .

После одобрения заявки на выдачу кредита, нужно будет в отделение банка еще донести несколько документов:

документы, устанавливающие право собственности на участок земли, на территории которого планируется возведение жилого здания;
договор с подрядчиком на проведение строительных работ на данном участке;
смета на строительство;
проектная документация;
если того требует российское законодательство, то понадобится еще и разрешение органов местного самоуправления на строительство жилого здания;
платежные документы (чеки, квитанции, счета), подтверждающие выплату подрядчику аванса.

Внимание! Если земля, отведенная под строительство, предназначена для садоводства, огородничества или дачной деятельности, то согласно с законодательством РФ специальное разрешение местной власти на возведение дома не требуется.

Особенности получения ипотеки на постройку дома

Каждая программа ипотечного кредитования, включая займ на возведение собственного жилища, имеет ряд характерных особенностей:

На рассмотрение заявки и сопроводительных документов (все сведения и указанная клиентом информация тщательно проверяется спецслужбой банка), а также принятия решения отводится 2-5 операционных банковских дня.
Сбербанк выдает ипотеку на строительство дома частями: первая – после одобрения кредита и предоставления всех необходимых документов, вторая – после того, как заемщик представит в банк всю финансовую отчетность по расходованию первой части и т.д.
Ипотечная задолженность гасится равными (аннуитетными) платежами каждый месяц в один и тот же день.
Существует возможность частично или полностью погасить ипотеку на строительство жилья досрочно, написав соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа (это обязательно должен быть рабочий день).
За несвоевременное внесение платежей предусмотрены штрафные санкции и неустойка, которая равняется ключевой ставке Банка России (которая действовала в день подписания соглашения об ипотечном кредитовании) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Подать заявку на получение ипотеки можно в одном из ближайших банковских отделений:

по месту проживания (регистрации) заемщика;
по месту расположения участка, отведенного под постройку дома;
по месту аккредитации фирмы или предприятия, на котором работает заемщик.

Дополнительные возможности по программе ипотечного кредитования

Ипотечное строительство выгодно не только из-за низких процентных ставок и наличия некоторых льгот для определенных категорий населения, но и потому, что каждый заемщик может воспользоваться отсрочкой в погашении кредита (основная часть долга), или продлить срок действия кредита, увеличив количество и снизив сумму ежемесячных платежей. Но для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что стоимость строительства дома заметно выросла за период строительства (не более двух лет с момента оформления ипотеки).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.

Порядок действий

Для получения кредита на постройку дома, необходимо:

Подготовить все вышеперечисленные документы.
Обратиться в отделение Сбербанка (по месту жительства, по месту нахождения земельного участка, либо по месту аккредитации фирмы).
Ожидать 2-5 рабочих дней, пока заявка будет рассмотрена и банк примет решение.
Явиться в банк для подписания ипотечного соглашения.
Далее банк перечисляет первую часть ипотеки на строительство дома.
Начать строить жилье и предоставить в банк документальный отчет о расходовании кредитных средств.
Получить вторую часть кредита (если кредитная линия разбита на n-ое количество частей, то после использования каждой части заемных средств нужно будет отчитываться перед банком).
После завершения строительства, оформить право собственности на возведенный дом.
Передать дом в залог (это уменьшит процентную ставку).

Внимание! Сбербанк в целях минимизации рисков часто ограничивает срок возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, в том числе и государственную регистрацию прав собственности на него и отводит на это все всего несколько лет.

Можно воспользоваться и другими альтернативными предложениями Сбербанка по ипотечному кредитованию, но программа по ипотеке на строительство частного дома – самый оптимальный и беспроигрышный вариант, если заемщик мечтает не только проживать в собственном частном доме, но и чтобы он полностью соответствовал его личным потребностям и предпочтениям.