Что нужно для кредита какие документы. Документы для кредита

Если вы уже приняли решение – оформить банковский займ, следует изучить внимательно каждый из этапов сделки. Одним из немаловажных вопросов для заемщика являются документы для кредита, их количество, необходимость для банка, возможность получить деньги с минимальным пакетом и пр. Давайте все это обсудим по порядку.

Зачем кредитор требует документы?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

В зависимости от вида программы кредитования, банковская организация выдвигает некоторые условия, в число которых входит предоставление заемщиком необходимого перечня документов. Кроме того кредитор имеет право потребовать дополнительный пакет документов для оформления кредита в случае, если возникли сомнения в платежеспособности потенциального клиента.

Некоторые из справок имеют четкий срок действия, спустя который кредитор их уже не примет, отказав в выдаче займа. Получается, что все эти бумаги нужны банкирам, чтобы удостовериться в добросовестности, кредитоспособности заемщика. Исходя из получаемых банком личных данных гражданина, проверяется его:

Кредитная история. (как её ).
Место работы.
Размер заработной платы.
Наличие/отсутствие долгов по налогам, другим кредитам и пр.

Если сумма кредита небольшая (до 100, 200 тыс. рублей), то вполне вероятно, что банку хватит паспорта и любого второго документа на выбор (например, водительского удостоверения, СНИЛС и пр.). Ну, а если речь идет о покупке, например, квартиры посредством оформления ипотеки – придется собрать множество документов. Не исключено, что изучив кандидатуру заемщика, банк посчитает нужным уменьшить лимит кредитования (если есть сомнения), увеличить/снизить процентную ставку (в зависимости от ситуации) или вообще сказать «нет» в получении финансов.

Стандартный список необходимых документов

Говоря о необходимых для оформления кредита документах в большинстве банковских учреждений России, следует подчеркнуть, что список в каждом из них может отличаться. Требования кредиторов являются индивидуальными. Здесь же попытаемся осветить «среднестатистический» список всех возможных справок необходимых для получения, например, крупного потребительского кредита:

Заявление-анкета заемщика. Этот документ обязателен для сдачи. Форму, образец вы можете найти на официальном сайте выбранной кредитной вами структуры или, обратившись в ближайшее отделение кредитора. Последний вариант менее удобен, но при возникновении каких-либо вопросов вы сможете их сразу задать специалисту.
Паспорт. Требуется для удостоверения личности обращающегося в банк гражданина. Как правило, требуется и копия и оригинал документа.
Документы, подтверждающие финансовое состояние человека. Это могут быть: справка 2-НДФЛ или по форме банка (требуется за последние 6 месяцев на последнем месте), выписка с зарплатной карты. Согл асно этим справкам кредитор вправе принять решение о достаточности вашего дохода для выполнения кредитных обязательств. Необходимо иметь официальный доход как основной источник, но в анкете рекомендуется указать список других доходов, например, репетиторство, сдача жилья в аренду и пр.
ИНН. На основании данных о постановке на учет в налоговых органах кредитор сможет выяснить размер возможной задолженности по налогам и сборам. Путем ввода ИНН на официальном сайте ФНС это все легко узнать.
Трудовая книжка. Не всегда, но при отсутствии других документов, подтверждающих платежеспособность, кредитор может потребовать выписку из трудовой книжки. Это делается для понимания размера общего стажа у клиента, суммы его среднемесячного дохода.
Военный билет. Его предоставляют не все мужчины, а только не достигшие 27-летнего возраста. Не исключено, что в период действия кредита заемщик может быть призван в армию, что ставит под вопрос дальнейшее выполнение долговых обязательств. Банку данная информация также необходима.
Документы для кредита под залог недвижимости, транспортного средства и др. ценностей, выступающих в качестве обеспечения по займу. Необходимы для подтверждения факта владения заемщиком тем или иным имуществом, а в случае невозможности выплатить кредит, залог переходит в собственность банка.

Кроме того, если физическому лицу требуется поручитель, т.е. выбрана соответствующая программа, то необходимо собрать примерно такой же список бумаг и созаемщику (поручителю). Банки выдвигают к этим лицам не меньшие требования (наличие достаточного дохода, хорошая кредитная история и пр.). выглядят шире, т.к. этот вид займа имеет долгосрочный характер, является более рискованным для кредитора.

Дополнительные документы необходимые для получения кредита

Еще раз подчеркнем, что кредитным специалистам не запрещено требовать помимо основного перечня прочие справки – так сказать для убедительности. Нередко банкиры сталкиваются с мошенниками, а иногда представленной заемщиком информации недостаточно, чтобы понять его настоящую платежеспособность. Необходимые документы для взятия кредита дополнительно смотрите в таблице ниже:

Название документа	Для чего необходим?
Диплом о получении высшего, среднего образования, дополнительных курсов	Как правило, отношение к людям с высшим образованием лояльнее. Таким гражданам кредиторы доверяют больше.
СНИЛС	Нужен для проверки начисления средств на счет, открытый в Пенсионном Фонде. Посредством документа реально на все 100% подтвердить личность заемщика. Применим в случаях, например, когда в паспорте изменена фамилия. Заменить СНИЛС невозможно, присваивается лишь единожды.
Загранпаспорт	С его помощью подтверждается факт поездки за рубеж в период последних 6 месяцев. Люди, способные оплатить себе, например, отпуск за границей, скорее всего, имеют возможность погашать кредиты.
Свидетельство о браке	Семейным заемщикам легче взять взаймы, т.к. принято считать данную категорию населения более ответственной.
Свидетельство о рождении ребенка	Документ актуален при получении крупных займов, т.к. имущество должника подлежит разделу в случае взыскания задолженности за неуплату. Банк должен понимать, какая доля принадлежит непосредственно заемщику, а какая его детям и жене.
Страховые полисы	При возникновении вопроса о страховании, например, жизни и здоровья заемщика клиент может предъявить уже имеющийся со страховой компанией договор.

Документы для оформления кредита пенсионерам

Рассмотрим также необходимые для пенсионеров документы для кредита. Многие банки РФ разрабатывают специальные программы для граждан преклонного возраста, предлагают им выгодные условия кредитования, снижают ставки. Список документов для получения того или иного продукта может отличаться, но в среднем он выглядит следующим образом:

Анкета-заявка.
Паспорт.
Пенсионное удостоверение.
Справка из ПФР, выписка из банковского счета, на который переводится пенсия – документы для подтверждения финансовой состоятельности клиента.
Номер СНИЛС.

Далеко не все банки выдают займы почтенным пенсионерам в возрасте свыше 60-65 лет. Максимальная граница – это 75 лет на день возвращения займа, а не получения.

Решились на банковский заем? Оформление может пройти достаточно быстро и просто, если грамотно подойти к каждому из его этапов. Постараемся вам помочь, расписав детально, какие документы для кредита вам понадобятся, ведь без них, как известно, получить деньги в долг не получится.

Для чего кредитору эти документы?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Исчерпывающий пакет документов для оформления кредита в России законодательно не определен. Т.е. каждый из кредиторов устанавливает некоторый список, опираясь на свои внутренние документы с возможным требованием к заемщику представить дополнительные справки, если возникнут сомнения в выдаче. Допустимо также установление определенных сроков, согласно которым действительны те или иные документы.

Так, у заемщика может возникнуть вопрос, а зачем нужны многочисленные документы для оформления кредита? Неужели недостаточно, например, паспорта? Иногда этого вполне хватит, чтобы взять взаймы небольшую сумму денежных средств (потребительский кредит). Но, если нужно больше или есть желание снизить процентную ставку, что допустимо в некоторых случаях, то следует убедить кредитора в своей платежеспособности, добросовестности, а на словах вам не поверят. Изучив бумаги, банк примет решение и возможно изменит условия, применит некоторые льготы. Если же будут очевидны обстоятельства, свидетельствующие о потенциальном невозврате займа в срок, кредитная организация имеет право отказать в выдаче финансов полностью или частично, что закреплено ст. 821 ГК РФ .

В зависимости от программы кредитования требуется соответствующий пакет. Наиболее громоздким считается пакет, необходимый для оформления ипотеки, где риски для банка наиболее высокие (длительный срок займа, крупный размер кредита).

Стандартный пакет документов, необходимых для получения кредита

Давайте рассмотрим стандартный перечень, какие документы нужны для оформления кредита физическому лицу. Сразу отметим, что ниже перечисленный список может быть расширен или сведен к минимуму согласно индивидуальным требованиям кредитора. Итак:

Наименование документа	Описание, для чего необходим документ
Заявление-анкета по образцу банка	Находится в общедоступном источнике (на официальном сайте банковской организации), может быть заполнена заемщиком самостоятельно дома или в отделение банка.
Паспорт гражданина РФ	Для получения, например, потребительского кредита наличными нужна копия и оригинал документа.
Справка с места работы о размере заработной платы заемщика	Может быть представлена в виде 2-НДФЛ или по форме банка. В среднем требуется за последние 6 месяцев пребывания на последней должности. Документ должен иметь подпись директора предприятия или главного бухгалтера, а также специфическую печать (круглый штамп компании).
Трудовая книжка (копия)	Подтверждает наличие у клиента необходимого стажа, т.к. в большинстве случаев требуется общий стаж от 1 года. С ее помощью можно еще изучить данные о среднемесячном доходе.
Военный билет (копия)	Предоставление необходимо, если клиент (мужчина) находится в возрасте до 27 лет. Банк, таким образом, определяет возможность призыва на военную службу, что может препятствовать возврату кредита в будущем.
Документы для кредита под залог недвижимости или другого имущества	В этот перечень входят справки, подтверждающие право собственности заемщика, например, на квартиру, дом или авто. Список актуален по программе залогового кредитования.
Документы от поручителя	В случае, если при оформлении займа требуется поручитель, выступающий гарантом сделки, он также предоставляет в банк документы, подтверждающие его личность и финансовую обеспеченность.

Например, вот такие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке.

Дополнительные документы, требуемые банком

Помимо основного перечня, банковские специалисты могут запросить и другие справки, к предоставлению которых заемщик должен быть готовым. Кредит вообще без документов – не выдается. Дело в том, что нередко банкиры сталкиваются с мошенниками. Однако подделать сразу несколько документов, выданных государственными органами – крайне сложно. Получается, что дополнительные документы нужны, чтобы правильно идентифицировать посетителя. Теперь обсудим, какие документы нужны для получения кредита при возникновении у кредитора дополнительных вопросов:

Договор с учебным заведением, если заемщик – студент.
Свидетельство ИНН. По нему можно проверить задолженность заемщика по налогам на официальном портале ФНС. Также ИНН вписывается в справку 2-НДФЛ, если подаются сведенья о материальной выгоде заемщика.
СНИЛС – это страховой номер лицевого счёта физического лица в системе обязательного пенсионного страхования. Он нужен не для проверки начисления средств на пенсионный счет. Для многих кредиторов данный документ является обязательным. С помощью его допустимо на 100% подтвердить личность, ведь паспорт может быть заменен по ряду причин (смена фамилии, имени и пр.), а заменить СНИЛС – невозможно. Также кредитор может по номеру определить официальное место работы клиента, уровень его заработка и пр. «секреты».
Водительское удостоверение. Может быть представлено в качестве любого второго документа на выбор подтверждающего личность заемщика. Его требуют не все банковские компании.
Загранпаспорт. Используется также в качестве еще одного документа, подтверждающего личность заемщика. Так сказать, для убедительности.
Имеющиеся страховые полисы, например, КАСКО, ОСАГО, ОМС и пр. В случае возникновения вопроса о страховании (добровольном или обязательном) заемщик может предъявить имеющиеся документы.
Копии кредитных договоров с другими банками, выписки по счетам. Необходимы для подтверждения наличия/отсутствия задолженности по кредитам, полученным ранее и на момент оформления нового займа – незакрытым.
Свидетельство о браке, о рождении ребенка. Требуется, как правило, если заем крупный. Имущество должника, включая и его долги, по законам РФ делится поровну между супругами. Дети претендуют на долю имущества. Например, если в качестве залога выступает квартира, в которой прописана жена и ребенок, следует указать этот факт, приложив соответствующие документы.
Дипломы об имеющемся образовании. Документ также является подтверждающим личность заемщика. При выборе программы кредитования на обучение – диплом обязателен к предоставлению. Кроме того отмечено, что людям с высшим образованием кредиторы относятся более доверительно.

Документы необходимые для получения кредита тщательно проверяются банкирами. Конечное решение принимается не сразу. Так, по онлайн заявке гражданин может получить предварительное одобрение, а представив необходимый пакет справок спустя некоторое время – отказ от кредитора в выдаче займа. Рекомендуем вам не «лениться», собирая бумаги в банк даже, если некоторые из них являются не обязательными. Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов пригодится.

Например, вам нужна обычная кредитка. Для ее оформления достаточно лишь паспорта, но прихватив в отделение банка справку 2-НДФЛ, загранпаспорт и водительское удостоверение, вы сможете убедить кредитора в своей платежеспособности и рассчитывать на увеличенный лимит по кредитной карте и, возможно, низкий процент по займу.

Какие документы нужны для взятия кредита пенсионеру?

Итак, мы уже отмечали, что в зависимости от кредитной программы действует тот или иной перечень обязательных к предоставлению документов. Банк также оставляет за собой право требовать дополнительные справки. Здесь не будем рассматривать документы для ипотечного кредита, т.к. этой теме следует посвятить отдельный обзор, ввиду ее громоздкого содержания. А вот о сборе документов для пенсионеров нужно немного поговорить.

Гражданин уважаемого в обществе статуса может рассчитывать на различные виды кредитов в банках России, начиная от обычного потребительского займа до ипотеки. Список по каждой из программ может отличаться, но стандартным списком принято считать следующий:

Анкета заемщика – образец в банке.
Паспорт РФ – оригинал и копия (постоянная регистрация – обязательное требование).
Пенсионное удостоверение.
Документ, подтверждающий финансовую состоятельность пенсионера. Например, выписка из банковского счета, справка из ПФР с указанием размера пенсии и пр.
Номер СНИЛС.
Трудовая книжка или ИНН работодателя – в случае, если заемщик является работающим пенсионером (официально трудоустроен).

Одним из ограничений в выдаче кредита для пенсионеров может быть возраст. Некоторые банки устанавливают возможную грань, например – до 65/70/75 лет на момент возврата денег.

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от , постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

Паспорт
Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя:

Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.
Стандартная справка о доходах или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.
Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.
Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Наименование документа	Где взять данный документ
Паспорт, СНИЛС, Водительские права, ИНН, загранпаспорт	Это личные документы, которые имеются у всех
ПТС	Выдается при покупке автомобиля
Свидетельство на недвижимость	Выдается при оформлении недвижимости в собственность
Договор вклада	Выдается в банке при размещении денежных средств на депозит
Справка 2НДФЛ	Выдается работодателем
Справка о доходах по форме банка	Бланк получается в отделении банка или его можно сказать с официального сайта банка, а затем заполняет работодателем
Копия ТК	Копия трудовой книжки делается в организации, где работает клиент. Сотрудники отдела кадров или бухгалтер должен проставить отметки на всех страницах, что копия верна. На последней странице обычно делается запись, что клиент работает по настоящее время.

Дорогие читатели, в этой статье мы собрали для вас обобщенную информацию о том, какие документы нужны для получения того или иного кредита. Эта статья — шпаргалка на любой случай жизни для любого заемщика.
Собранные в этой статье перечни документов не составляют исчерпывающий список, поэтому в разных банках у вас могут потребовать некоторые дополнительные документы, а в каких-то других не попросят и половины тех, которые мы указали. Это вполне нормально, а подобная неразбериха вызвана лишь тем, что на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован никак и банки руководствуются исключительно своими соображениями о том, какие документы необходимы для проверки вашей состоятельности при выдаче того или иного кредита. Вместе с тем мы постарались включить в список самые часто запрашиваемые справки и документы, чтобы вы уж точно были готовы к самым каверзным просьбам банковских сотрудников, когда отправитесь в офис за кредитом.
Для удобства вы можете воспользоваться панелью навигации по статье, чтобы перейти к интересующему вас разделу.

Физическому лицу

Для получения кредита физическим лицам нужны практически одинаковые документы. Как правило, банки просят предоставить практически минимальный объем документов, среди которых:

Паспорт гражданина РФ с пропиской.
Копия трудовой книги, чтобы подтвердить занятость потенциального заемщики и трудовой стаж на последнем месте работы.
Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход

В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются залоговые кредиты, для которых нужны:

Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на залоговое имущество, а также непосредственное наличие у него этого имущества.
Страховой полис (на объект недвижимости(квартиру, дом и т.д.), транспортное средство или самого заемщика. Страховка может отличаться в зависимости от типа кредита).
Ксерокопия технического паспорта транспортного средства, если оно является предметом залога.
Ксерокопии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса, если в кредите предусмотрен какой-то первоначальный взнос.

В том случае, если кредит берет один из супругов , может понадобиться:

Копия свидетельства о браке.
Письменное согласие супруга на оформление кредита.

Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор. К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает. Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать.

Юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.

Учредительные документы.

Учредительные документы.

К перечню учредительных документов, необходимых юридическому лицу для получения кредитов следует отнести:

Ксерокопия свидетельства о постановке этого юр. лица на налоговый учет (ИНН).
Ксерокопия решения об учреждении ООО или копия учредительного договора и протокола общего собрания учредителей.
Ксерокопия устава общества и всех последующих изменений, которые в него вносились. Устав и все изменения, вносимые в него, должны быть зарегистрированы в налоговой инспекции и иметь соответствующую отметку об этом.
Ксерокопии платежных поручений, которые свидетельствую о внесении полной оплаты по уставному капиталу организации.
Ксерокопии приказов о назначении на должность ген. директора и главного бухгалтера.
Ксерокопии паспортов всех учредителей организации.
Ксерокопии паспортов ответственных лиц: главного бухгалтера и генерального директора.

ВАЖНО: Во многих банках аналитики могут потребовать не только стандартный набор ксерокопий паспортов (1,2 страницы и прописка), но и копии всего остального паспорта. В особенности это может касаться главбуха и ген. директора.

Отчетности о бухгалтерии и финансах.

Эта часть пакета документов однозначно является самой объемной и самой важной для получения кредита. Именно анализ финансовой и бухгалтерской информации позволит аналитикам банка понять потянет ли потенциальный заемщик, т.е. ваше юридическое лицо, кредит и выплаты по нему в том объеме, о котором просит. Возможно аналитики не увидят потенциала для кредита в 100 млн рублей, к примеру, но возможность к выплате 50 млн. увидят и предложат именно эту сумму.

В том случае, если компания работает по упрощенной системе налогообложения, необходимо будет предоставить декларацию, свидетельствующую об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все отчетные периоды за прошлый год и текущий.
В том случае, если предприятие работает по ОСН (общей системе налогообложения), то вам потребуется предъявить отчетность за последние 5 кварталов по прибыли и убыткам. Для этого придется показать банку копии баланса предприятия за указанный срок.
Критически важно, чтобы на всех документах присутствовал штамп, подтверждающий их принятие налоговой инспекцией. Подойдет и ксерокопия реестра с пометкой о принятии заказного письма. Кроме этого есть вероятность, что вам потребуется распечатка квитанции, которая подтверждает прием отчетности с использованием ЭЦП (электронной цифровой подписи).
Кроме этого вам понадобятся ксерокопии платежных поручений по уплате ЕНВД.

Важно заметить, что есть ряд нюансов, так или иначе влияющих на одобрение или неодобрение заявки на получение кредита. К примеру, банки, как правило, настороженно относятся к пустым и полупустым декларациям. Речь идет о налоговых махинациях всех сортов и форматов. Заподозрив предприятие в том, что оно ведет не совсем честный бизнес, банк чаще всего решает не сотрудничать с ним.
В добавок к тем документам, которые уже были названы, вам может понадобиться:

Оборотно-сальдовая ведомость (счета бух. учета).
Расшифровка и детализация ваших основных фондов, к примеру: здания, транспорт, оборудование и прочие. Если предприятие располагает неким дорогостоящим оборудованием, которое стоит на балансе, в обязательном порядке стоит составить управленческую справку и занести в нее все это имущество. Делается это потому, что банк может потребовать использования этого имущества в качестве залога.
Расшифровка кредиторов. Исчерпывающий список тех, кому вы должны. В этом списке обязательно должны быть раскрыты даты возникновения задолженностей и обозначен план их погашения.
Расшифровка дебиторов. Важно не только кому должны вы, но и кто должен вам. В обязательном порядке перечислите всех своих должников, укажите дату формирования задолженности, а также плановый срок погашения имеющегося долга. Бухгалтеры, как правило, не любят эту работу, так как такая информация собирается по большей части вручную, но озадачиться этим нужно.
Складская справка. Список товаров, которые имеются на складе на данный момент, с указанием закупочных и рыночных цен;
Расшифровка 76-го счета. Данные о всех остальных кредиторах и дебиторах;
Карточки счетов учета движения безналичных и наличных средств. Используя все эти данные, банки могут понять в общих чертах откуда вы формируете свою прибыль и как ею распоряжаетесь.
Подготовьте сведения о долгах организации. Подразумевается именно официальные долги по банковским займам и прочее.
Копии кассовых книг должны присутствовать.
Сделайте справку о накладных расходах : какая сумма уходит на аренду офисов, складов, зарплаты, средства коммуникации и прочее.
Также вам будут нужны прайсы и калькуляции на продаваемую и производимую продукцию, услуги.
В добавок к уже перечисленному, понадобятся счет-фактуры и накладные с ценами на основные виды товаров или сырья, которые закупаются для производства , в том случае если потом они перепродаются. Имея на руках эти показатели отчетности, сотрудники банка смогут высчитать маржинальный доход вашего бизнеса.

Весьма приятным является тот нюанс, что все изложенное в списке выше, как правило, просят прислать в электронке, поэтому собрать и отправить обозначенные данные будет гораздо проще, чем могло бы показаться. В редких случаях банк все же может попросить вас предоставить ему все обозначенные материалы в печатном виде. При таком повороте событий придется все напечатать, подшить, проставить печать и отвезти получившуюся увесистую стопку бумаг в офис банка, однако так бывает крайне редко.

Общие сведения о работе юридического лица.

Эта часть продемонстрирует банку, что ваш бизнес на самом деле работает и развивается, а не является фиктивным, убыточным и бесперспективным предприятием.
В числе прочего вам пригодятся такие документы:

Вся документация, подтверждающая право собственности на все имущество, которое у вас есть. В том случае, если какая-то его часть сдается в аренду, необходимо предоставить договора аренды.
Придется показать банку договора, заключенные с клиентами и партнерами. Чем известнее и именитее эти клиенты и партнеры — тем лучше. Подобные документы свидетельствуют об общем уровне вашей компании, ведь непонятно с кем люди работать не станут, а вот если с вами работают серьезные организации, значит и вы являетесь надежным партнером, заслуживающим доверия.

Еще раз напоминаем, что для юридических лиц, как правило, не свойственны беззалоговые кредиты ввиду того, что суммы кредитования, как правило, довольно велики. Чаще всего, кредиты выдают под залог имущества, которым владеет предприятие. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что банк попросит об использовании некоторого имущества, числящегося на балансе, в качестве залога.
Кроме этого, для выдачи кредита банк может потребовать личного поручительства директора, а иногда и учредителей. Такое требование не является инициативой банка, это вполне реальное требование ЦБ, так что с этим ничего не поделать, если нужно — значит нужно.

Индивидуальному предпринимателю (ип)

Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита. Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:

Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и(или) свидетельство о регистрации.
Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, выданное Федеральной налоговой службой РФ.
Если предприниматель занимается каким-то видом деятельности, который в соответствии с законом нуждается в лицензировании — соответствующая лицензия .
Для адвокатов потребуется копия адвокатского удостоверения
Нотариусам нужно будет предъявить приказ территориального органа Минюста о назначении на должность нотариуса.
Налоговая декларация. Период, за который нужно ее предоставить определяется Налоговым кодексом РФ для каждой группы предпринимателей в отдельности.
Копии документов, отображающих финансовую отчетность по форме, соответствующей форме ведения учета
Вероятно, что могут понадобиться справки из коммерческих банков, в которых должны быть отображены остатки на расчетных счетах.

На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит.

На развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса фактически ничем не отличается от кредитования юридических лиц в части того, какой пакет документов нужно предоставить банку. Скажем прямо, стопка получается весьма увесистой, однако это вполне оправдано, ведь речь идет, как правило, не о 50 тыс рублей, а о куда больших суммах, поэтому банку нужно провести экспресс-аудит предприятия и убедиться в том, что оно реально работает, имеет определенные перспективы и справится с кредитной нагрузкой. Ввиду этого, перечень документов для кредита малому бизнесу сводится к таким группам:

Юридическая документация.

Юридическая документация.

К юридической документации относятся:

Копии паспортов (включая все страницы) заемщика/залогодателей/поручителей, должностных лиц юридического
лица (главного бухгалтера и генерального директора) и реальных собственников (участников/акционеров,
собственников управляющих компаний, владеющих более чем 10% акций/долей).
Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей.
Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Ксерокопии всех учредительных документов включая решение о создании юридического лица и протокола общего собрания участников.
Ксерокопии приказов о назначении ген. директора и главного бухгалтера или о совмещении должностей.
Для акционерных обществ потребуется копия (выписка) реестра акционеров на дату подачи заявки и ксерокопия уведомления уполномоченного органа о регистрации выпуска акций.

ВАЖНО: Обозначенные в списке документы не являются исчерпывающими и могут изменяться в индивидуальном порядке на усмотрение банка, поэтому будьте готовы к тому, что придется собрать еще некоторый пакет документов не из числа перечисленных выше.

Финансовая документация

Финансовая документация

Как и в случае с юридическими лицами, для кредитов на развитие малого бизнеса эта часть также является основополагающей при рассмотрении заявки на кредит. Финансовая отчетность важна тем, что позволяет банковским сотрудникам с высокой долей точности определить финансовый климат внутри предприятия и понять, способно ли оно справиться с кредитом и погасить задолженность без возникновения задолженностей и просрочек.
Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:

Данные по выручке без учета взаимных оборотов между взаимосвязанными компаниями помесячно за последний календарный год.
Показатели «реальной» себестоимости и наценки за последний год.
Данные в развернутом виде по всем кредиторам и дебиторам за последние 3 месяца и на момент анализа.
Общая оборотно-сальдовая ведомость (развернутая) по всем счетам за 3 последних месяца (детализируется помесячно).
Сведения о «реальном» размере ТМЗ (готовая продукция, товары, сырье, п/ф) по закупочной цене за последние 3 месяца и на момент анализа (на момент проведения фин. анализа — развернутая по всей номенклатуре; — каждое 1-е число месяца за последние 3 месяца — общей суммой со сведениями по всей номенклатуре).
Список основных средств, не зависимо от постановки их на Баланс.
За последние 12 мес. помесячная детализация карточки 51 счета.
Справки из всех банков, в которых обслуживается потенциальный заемщик, которая свидетельствовала бы об отсутствии ссудной задолженности, картотеки №2 и об оборотах по всем счетам в течение последних 6 месяцев.
Копии договоров с наиболее крупными поставщиками и клиентами. Большинство банков просят предоставлять не меньше 5 договоров для каждой группы.

Для рефинансирования

Рефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов. В нашей статье вы можете подробнее , а здесь мы сосредоточимся на том, какой пакет документов пригодится для того, чтобы банк «дал добро» этому процессу.
Пакет документов для рефинансирования кредитов может существенно отличаться в зависимости от банка, однако в основной комплект входит:

Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
Сведения о кредитах:
Это очень важный момент, ведь рефинансированию не подлежат кредиты с просрочками и задолженностью. Стоит сделать копии кредитных договоров и заказать в своем банке детализацию графика погашения. Если у вас есть чеки, подтверждающие ваши своевременные платежи — сделайте их копии и тоже приложите к заявлению.

Для успеха этого мероприятия основополагающими являются лишь 2 фактора: хорошая кредитная история и наличие у вас стабильного источника дохода. Если в силу каких-то обстоятельств вы сами понимаете, что уровень вашего дохода на данном этапе не вполне достаточен для совершения выплат — не паникуйте. При заключении нового договора вы вполне можете рассчитывать на более щадящие условия и больший его срок.

Пенсионеру

Документы, необходимые для получения кредита пенсионерам можно условно разделить на 2 части: для неработающих и работающих пенсионеров. Существенное отличие заключается лишь в том, что у тех, кто работает есть дополнительный источник средств в виде зарплаты, поэтому их шансы на получение кредита все же несколько выше. Зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ, а трудовой стаж копией трудовой книжки.
Для неработающих пенсионеров будет достаточно ксерокопии паспорта, пенсионного удостоверения, и справке о размере пенсии за последние 6 месяцев(как правило, однако могут быть исключения).

По материнскому капиталу

Материнский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:

Написать и подать заявление в Пенсионный Фонд о распоряжении материнским капиталом.
Получить сертификат на материнский капитал и сделать его копию (в банк, как правило, нужно подать и оригинал и копию).
Полный пакет документов, удостоверяющих личность и ее финансовое состояние (справки о доходах с места работы если есть и копии трудовой).
Могут также понадобиться свидетельства о браке и рождении ребенка

На покупку квартиры

Для получения ипотечного кредита заемщику понадобится не очень большой перечень бумаг, среди которых в требованиях банков чаще всего встречаются такие:

Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
Копии документов, удостоверяющих личность заемщика и поручителя (паспорт)
Может понадобиться письменное согласие на кредит или поручительство супруга(и)

Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования. Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости.

На покупку авто

Кредит на машину в России является одним из самых популярных, в особенности после внедрения программы государственного субсидирования автокредитов на автомобили отечественной сборки. Для получения кредита на автомобиль могут понадобиться такие документы:

Копии документов, удостоверяющих личность(паспорт) заемщика и поручителя, если поручитель есть.
Копия водительского удостоверения заемщика.
Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП. Как правило, требуется указывать в справке данные не меньше, чем за предыдущие 6 месяцев начиная с текущего момента. Чаще всего требуется помесячная детализация.
Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП. Данные также должны быть актуальными за последние 6 месяцев с помесячной детализацией.
Может понадобиться копия документов, подтверждающих семейное положение потенциального заемщика, а также согласие супруга(и) на получение кредита.

На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения.

На образование

Учение — свет, но светоч знаний нынче обходится достаточно дорого, поэтому образовательный кредит сегодня весьма востребован среди молодежи. Разумеется, получить кредит молодому человеку будет куда проще, при наличии официальной работы, подработки или любого другого подтверждаемого источника доходов. Наличие залога также может весьма положительно сказаться на рассмотрении заявки. Для получения образовательного кредита чаще всего нужны такие документы:

Контракт на обучение, который заключен с образовательным учреждением.
Паспорт.
Справка о временной регистрации, если заемщик фактически не проживает по месту основной прописки.

В том случае, если заемщик не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются такие документы:

Паспорта законных представителей.
Письменное согласие законных представителей.
Свидетельство о рождении не достигшего 18 лет заемщика.

На строительство жилья

Получить кредит на строительство дома можно во многих банках. В большинстве из них вам понадобится примерно одинаковый перечень документов:

Данные, удостоверяющие личность заемщика. Если планируется поручительство, то и поручителя. Стоит заранее подготовить ксерокопии паспорта(1,2 страницы + страница с пропиской)
Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. В том случае, если вы получаете зарплату в том же банке, в котором берете кредит, скорее всего вам не нужно будет подтверждать свой основной источник дохода.
В том случае, если у вас есть дополнительный источник дохода — о нем нужно сообщить банку и продемонстрировать какое-либо подтверждение.
Если кредит берет один из супругов, может понадобиться письменное согласие второго на заключение кредита и подтверждение общего дохода семьи.
Банк может потребовать, чтобы супруг выступил в роли поручителя

Касательно документов, относящихся непосредственно к возведению дома, здесь могут пригодиться:

Разрешение на строительство или реконструкцию (выдаются застройщику)
Документы о государственной регистрации права собственности или же права аренды Застройщика на земельный участок, на котором будет проходить застройка или реконструкция. В качестве правоустанавливающих документов может подойти и субаренда, в таком случае необходимо предоставить договор.

5,00

Разнообразие и доступность кредитов сделали этот банковский продукт очень популярным. В зависимости от выбора займа клиент предоставляет определенный пакет документов. Подробнее о том, что нужно для получения кредита – читайте в статье.

Какие данные нужны для кредита

Оформление любого займа в банке начинается с составления заявления-анкеты. Кредитная организация должна знать о клиенте всё, что характеризует его надежность и платежеспособность. состоит из следующих пунктов:

ФИО заемщика, дата рождения;
паспортные данные;
адрес проживания и регистрации;
работа и доход;
семейное положение, количество иждивенцев;
образование;
наличие кредитов в других банках;
сведения о залоге, если таковой необходим;
контактная информация.

Кроме этого клиент указывает номер счета или карты для зачисления кредита в случае одобрения заявки. доступна для составления в онлайн-режиме или на бумажном носителе.

Какие документы нужны для получения кредита

Список документов, необходимых для оформления ссуды физическим лицом:

заявление на получение ссуды (анкета);
паспорт заемщика и копия;
справка о зарплате или ином доходе заемщика – в произвольной форме или 2-НДФЛ;
трудовая книжка и ее копия;
пенсионное удостоверение, при наличии.

От участников зарплатного проекта банка требуется только паспорт и второй документ на выбор клиента.

В зависимости от разновидности и суммы кредита, а также категории заемщика могут понадобиться дополнительные документы:

военный билет – для мужчин моложе 27 лет;
загранпаспорт;
СНИЛС;
водительское удостоверение;
договор на обучение в высшем или среднем специальном учебном заведении – для кредита на образование;
договор купли-продажи машины, оплаченный полис КАСКО – для автокредита;
сведения о залоговом имуществе;
документы по приобретаемой недвижимости – для ипотеки;
паспорта поручителей, их анкеты и справки о доходах;
справка о составе семьи;
свидетельство о браке;
прочие документы.

Обязательные документы по кредитам для бизнеса:

заявление;
удостоверение личности заемщика;
свидетельство о гос. регистрации;
свидетельство о постановке на учет в ФНС;
выписка из Единого гос. реестра;
свидетельство о регистрации в ФСС.

Дополнительные бумаги:

копия налоговой декларации;
копия кассовой книги;
лицензии на особые виды деятельности;
документы, регламентирующие деятельность предприятия или ИП;
документы о залоге;
свидетельства о собственности на земельные участки и недвижимость.

Главное подтверждение кредитоспособности заемщика – справка о доходах. Большинство банков требуют предоставления справки 2-НДФЛ за период от 3 месяцев до 2 лет. Допускается принятие справки свободного формата на бланке организации, в которой работает заемщик. Основное условие – «живая» печать предприятия и собственноручные подписи руководителя и главного бухгалтера. Пенсионеры подтверждают доходы справкой о начисленной и выплаченной пенсии за определенный период.

Справки, необходимые для оформления :

об отсутствии обременения залога;
о состоянии ссудной задолженности по другим займам;
об обороте по расчетному счету;
из налоговой инспекции о долгах перед государством и фондами.

Для кредита на развитие предприятия юридическое лицо предоставляет бизнес-план.

Некоторые из документов, необходимых для оформления кредита, невозможно получить в день обращения. Поэтому банки дают срок для сбора всей документации

Нужен паспорт для кредита

Для получения кредита паспорт заемщика требуется в обязательно порядке. В документе должна быть указана прописка, семейное положение, наличие детей. Распространенным стало явление, когда кредит оформляется по поддельным документам.

Многочисленные сайты в интернете предлагают за определенную плату оформить дубликат утерянного настоящего паспорта или поддельного документа со всеми степенями защиты. Отличить недействительный паспорт от настоящего работники банка не всегда в состоянии, так как документ с оригинальным номером проходит по всем базам профильных ведомств.

Когда нужен поручитель для кредита

– это человек, который берет на себя ответственность за своевременную выплату кредита . При небольших суммах займов поручители чаще всего не привлекаются. В случае, когда доходов заемщика не достаточно для получения большой суммы кредита, необходим один поручитель или более.

Подписав договор поручительства, человек обязуется в случае неуплаты кредита заемщиком, не зависимо от причин, погашать ссуду самостоятельно. Если за нерадивого заемщика поручались несколько человек, то задолженность по займу гасится всеми в равных долях.

Ипотечные и автокредиты почти никогда не обходятся без поручительств со стороны родственников или знакомых заемщика. Кроме этого, поручителей привлекают по ссудам, когда заемщик имеет не очень хорошую кредитную историю.

Как обязательное условие присутствует по программам и автокредитованию. В том и другом случае залогом является объект займа. Потребительские кредиты чаще всего беззалоговые. Исключение составляют ссуды на очень крупные суммы. Наличие залога по кредиту способно повлиять на уменьшение процентной ставки.

К залоговому имуществу банки предъявляют определенные требования. Если это недвижимость, то она должна находиться в собственности заемщика или его супруги. Обременение третьими лицами недопустимо. Аналогичные требования к авто. Кроме этого, залогом могут быть ценные бумаги, счета в банках, другие материальные ценности достаточной стоимости.

Сумма залога исчисляется по его рыночной цене. Оценка производится независимыми экспертами. Необходимой является сумма залога, превышающая размер кредита как минимум на четверть. Важное требование – высокая ликвидность имущества.

Когда нужен брокер для получения кредита

Как профессиональный участник кредитного рынка брокер способен ускорить и облегчить сбор документов для оформления ссуды. Его работа заключается в посредничестве между заемщиком и кредитной организацией. «Белые» имеют хорошо налаженные связи со многими банками, что позволяет выбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Привлечение брокера имеет смысл не всегда. Чаще всего услугами посредника пользуются клиенты, желающие получить выгодный кредит на жилье, транспорт или развитие бизнеса, а также заемщики с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что помощь профессионального брокера не дешева. Прежде чем обращаться за ней, необходимо выяснить, что клиент хочет получить от такого сотрудничества. Выгодно привлекать посредника:

для экономии времени, так как сам клиент не в состоянии за короткий срок выяснить условия кредитования во многих финансовых организациях;
для быстрого сбора документов, так как у профессионала налажены связи во многих государственных структурах и не только;
для клиентов, которые вообще не разбираются в кредитах и не хотят вникать в это;
для «рискованных заемщиков», когда добросовестный брокер предпринимает все возможные шаги для снижения вероятности отказа в займе.

На рынке данных услуг функционирует множество « » брокеров. Чтобы не попасться на их удочку, лучше выбирать фирмы по рекомендации проверенных людей.

Что нужно для получения кредита

Помимо документов, необходимых для получения ссуды, клиент должен запастись терпением, вести себя уверенно с сотрудниками банка, выполнять все необходимые требования и рекомендации. Лучше выбирать ту кредитную организацию, где клиент получает заработную плату, пенсию или другие выплаты.