Какие сейчас ставки по ипотеке. Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

предоставлено всего 2 документа;
возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
имеются действующие кредиты;
платежеспособность минимальна;
оформляется только страхование недвижимости;
первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
возраст - в пределах 25-45 лет;
имеется постоянная регистрация;
кредитная история не вызывает нареканий;
оформляются все требуемые виды страховой защиты;
качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

«Материнский капитал»;

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

Японии – 1,68%;
Швейцарии – 1,75%;
Финляндии – 1,83%;
Германии – 1,9%;
Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

Япония – 276 977 рублей;
Швейцария – 529 709 рублей;
Финляндия – 188 663 рубля;
Германия – 179 721 рубль;
Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

Япония – 156 946 рублей;
Швейцария – 341 209 рублей;
Финляндия – 154 125 рублей;
Германия – 152 211 рублей;
Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2018 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

сумма договора – от 300 000 рублей;
свои средства – от 15% ;
деньги дают и на приобретение апартаментов;
срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент, потребуется не менее 50% собственных средств.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

для молодых семей;
для многодетных семей;
для военных;
для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

предоставить полный пакет документов;
оформить кредит на короткий срок;
внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия ипотеки на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

предоставлено всего 2 документа;
возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
имеются действующие кредиты;
платежеспособность минимальна;
оформляется только страхование недвижимости;
первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
возраст - в пределах 25-45 лет;
имеется постоянная регистрация;
кредитная история не вызывает нареканий;
оформляются все требуемые виды страховой защиты;
качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

«Материнский капитал»;

В каком банке самая выгодная ипотека

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

Японии – 1,68%;
Швейцарии – 1,75%;
Финляндии – 1,83%;
Германии – 1,9%;
Люксембурге – 2%.

Япония – 276 977 рублей;
Швейцария – 529 709 рублей;
Финляндия – 188 663 рубля;
Германия – 179 721 рубль;
Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

Япония – 156 946 рублей;
Швейцария – 341 209 рублей;
Финляндия – 154 125 рублей;
Германия – 152 211 рублей;
Люксембург – 239 650 рублей.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида Сбербанк . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

сумма договора – от 300 000 рублей;
свои средства – от 15% ;
деньги дают и на приобретение апартаментов;
срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный , достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
являетесь клиентом банка;
вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться.

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков , но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
Срок кредитования.
Размер заработной платы заемщика.
Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12% . Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
Необходимо заключить договор комплексного страхования.
Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

Сумма изначального платежа не менее 50%.
Срок кредитования от 3 лет до 10.
Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.