Кредит денежный взять с маленьким процентом. Кредиты под низкий процент

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

• Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
• Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
• Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
• Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
• Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
• Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
• Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
• Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

• Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
• Поручитель не нужен;
• Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
• Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Вывод

микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .

Плюсы того варианта очевидны:

1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений - в статье « ».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

• Недвижимость;
• Личный автомобиль;
• Ценные бумаги;
• Земельные участки;
• Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

• операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
• обязательно наличие паспорта;
• за хранение взимается комиссия;
• возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
• необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

№		Затраты времени	Денежные затраты (переплата)
1	Банковский кредит	1-5 дней на сбор документов	10-28%
2	Микрозайм	5-30 минут	15-50%
3	Ломбард	В день обращения	5-10% комиссии
4	Кредитные брокеры	От 1 дня	по договоренности

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

6. Заключение

Подведём итоги, друзья!

Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.

Похожие записи:

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодняшняя публикация посвящена популярной теме – потребительскому кредитованию . Мы расскажем, что такое потребительский кредит, где и как взять его на выгодных условиях, в каком банке реально получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент.

Из предложенной статьи вы узнаете:

• Что называют потребительским кредитом и в чем его плюсы и минусы;
• Какие выделяют формы и виды потребительских кредитов;
• Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить деньги на потребительские нужды;
• В каком банке лучше взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой;
• Где выдают кредиты без справок и поручителей;
• Как правильно произвести необходимые расчеты.

Также вы найдете информацию о перекредитовании (рефинансировании) потребительских кредитов и ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет интересна тем, кто хочет взять кредит с максимальной выгодой и комфортом. Более того, представленную публикацию будет полезно прочесть всем, кто интересуется финансами , в том числе личными .

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Где взять	Макс. сумма	Онлайн-заявка
Оформить за 1 минуту	100 000 руб.
Оформить мгновенно	15 000 руб.
Оформить без документов	50 000 руб.
Оформить без справок	30 000 руб.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

Что такое потребительский кредит и как его получить, в каком банке можно взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей — об этом и не только читайте далее

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты .

Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда , которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например , оплата любых товаров или услуг.

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств . Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще , чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов , да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей . Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке , но и в магазинах . При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

2. Преимущества и недостатки потребительских кредитов 🔔

Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков . Прежде чем принять решение об оформлении займа такого формата, любой гражданин должен внимательно ознакомиться с ними.

2.1. Преимущества (+ ) потребительского кредита

Среди плюсов потребительского кредита можно назвать следующие:

1. Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом.
2. Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт.
3. Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.

При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит . В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.

Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.

2.2. Недостатки (− ) потребительского кредита

Среди минусов можно выделить:

1. Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку.
2. Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов.
3. Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.

Таким образом, потребительские кредиты обладают как достоинствами , так и недостатками . Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно изучить их, взвесив все имеющиеся за и против.

Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.

3. Виды и формы потребительского кредита 💸📑

Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.

Существуют следующие формы потребительского кредитования:

1. персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги;
2. кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг;
3. овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете;
4. рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.

Что касается сравнения видов потребительских кредитов, это сделать проще всего, используя таблицу:

Вид потребительского кредита	Место оформления	Прочие отличительные особенности
На неотложные нужды	Отделение банка	1. Нередко необходимо страхование 2. Более низкие проценты
Товарный кредит	Магазины и иные места продаж	1. Быстрое рассмотрение в течение нескольких минут 2. Высокие процентные ставки 3. Нередко заявка является и договором
Кредитная карта	В офисе банка или онлайн	1. Упрощенный анализ заемщика 2. Наличие беспроцентного периода 3. Возможность автоматического продления договора
Экспресс-кредит	В отделении банка	1. Самая маленькая сумма 2. самый маленький срок 3. Упрощенное рассмотрение заявки 4. Высокая ставка

Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования.

Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.

Процедура оформления потребительского кредита

4. Как взять потребительский кредит - 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды 📝

Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.

Так как для многих процедура оформления кредита выглядит сложной и непонятной, мы решили подробно рассказать, из каких этапов она состоит.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие . Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.

Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки . Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным .

Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками .

Этап 2. Выбор подходящих условий

В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

• комиссии за внесение средств;
• взносы на страхование;
• комиссия за досрочное погашение;
• прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Этап 3. Подача заявки

Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки . Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов . При этом отказ поможет сохранить время и силы.

Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку тремя способами:

1. В отделении банка сотрудник расскажет об условиях кредитования, расскажет, какие документы понадобятся. Более того, при желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.
2. В магазине. Нередко в торговых точках находятся сотрудники банков. Они могут распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.
3. В режиме онлайн. Этот вариант является самым оптимальным . Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.

В любом случае в обозначенный период времени заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов

Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ .

Также может потребоваться справка о доходах и копия трудовой книжки , которые оформляются через работодателя.

Если потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, пакет документов может быть внушительным .

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка

Когда весь пакет документов будет собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку и пообщаться с кредитным специалистом.

Именно на этом этапе происходит окончательное обсуждение всех условий кредитования. Заемщику следует помнить, что в случае наличия недопонимания решить его следует именно в этот момент. После того, как договор будет подписан, а кредит выдан, исправить ничего не получится.

Этап 6. Подписание договора

Если заемщик подписывает договор, считается, что он согласен со всеми условиями, прописанными в нем. Именно поэтому важно внимательно изучить текст соглашения до того, как поставить на нем подпись.

Не стоит забывать, что при невыполнении условий кредитного договора репутация заемщика может быть испорчена.

Этап 7. Получение денежных средств

Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту.

В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.

Таким образом, в процедуре оформления потребительского кредита нет ничего сложного. Важно последовательно пройти семь этапов, соблюдая необходимые правила.

5. В каком банке лучше взять потребительский кредит — рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой 📊

В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать , что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.

Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.

На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.

№1. Сбербанк

Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей . При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много) , здесь снижена процентная ставка.

Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

№2. ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9 %.

Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье .

Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

№3. Связь-Банк

Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.

Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5 % годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей .

№4. Ситибанк

Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода . При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15 %.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования . Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей .

№5. Ренессанс Кредит

Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9 % годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.

Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей . Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.

Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально . Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и .

6. В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2020 году? 📋

Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку . Специалисты считают такой подход правильным , ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.

В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.

Соответственно, чем более полно будет доказана платежеспособность, тем на меньшую ставку можно рассчитывать . Именно поэтому при оформлении займа по одному-двум документам на небольшую ставку рассчитывать вряд ли приходится.

Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту . Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9 % годовых.

На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.

Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой* , мы советуем обратить внимание на следующие из них:

• если целью кредитования является оплата образования , лучше всего обратиться в Сбербанк . Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5 %;
• пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк , где можно получить до ста тысяч рублей под 12 % годовых (о том, на выгодных условиях мы писали ранее);
• Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5 % тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель ;
• владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит , где при наличии залога готовы выдать кредит под 14 %;
• Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15 %;
• при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей ) на длительный срок (до 15 лет ) следует обращаться в Московский Кредитный Банк , где годовая ставка начинается от 15 %.

* Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

Где и как рассчитывается потребительский кредит — возможные варианты расчета: онлайн-калькулятор на сайте банке или прямое обращение в офис кредитного учреждения

7. Расчет потребительского кредита — 2 простых способа как рассчитать потребительский кредит 📌

Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.

Способ 1. Посетив офис кредитной организации , будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.

Однако в посещении офиса кроются и недостатки (−) . Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.

Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится) .

Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?

В последнее время все больше людей пользуются возможностью подать заявку на кредит в режиме онлайн . Эта услуга позволяет избежать стояния в очередях, тем самым сэкономив время. При этом заявку на сайте банка можно оформить в любое удобное время, не выходя из дома или офиса.

Тем, кто решил оформить потребительский кредит в Сбербанке, следует помнить, что эта кредитная организация предъявляет серьезные требования к своим заемщикам . Помимо кредитной истории будут также учитываться уровень и стабильность дохода . Именно поэтому не стоит терять время на посещение офиса, лучше сразу оформить предварительную заявку в режиме онлайн на сайте банка.

Нажмите на раздел «Кредиты», перейдите по ссылке «Взять кредит в Сбербанке», подготовьте документы и заполните анкету

Весь процесс оформления заявки займет не больше четверти часа. При этом в удобном сервисе можно не только выбрать оптимальный вариант кредитования, но и оценить свои финансовые возможности.

Дело в том, что после введения срока и суммы предполагаемого кредита сразу производится расчет платежа, а также переплаты.

Подать заявку на кредит в Сбербанке могут граждане, подпадающие под следующие критерии:

• возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет на день полного гашения;
• непрерывный трудовой стаж не меньше одного года;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев .

Следует помнить , что для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, требования смягчены. На последнем месте достаточно работать 3 месяца, а непрерывный стаж должен быть не меньше полугода.

Для оформления заявки нужно выбрать программу кредитования и ознакомиться с ее условиями. После этого заполняется анкета. Указывая срок, учтите, что он не может превышать пяти лет.

После заполнения анкеты следует отправить ее в банк, нажав соответствующую кнопку. Срок рассмотрения составляет от 2 часов до 2 дней . Ответ заявителю сообщат по телефону либо электронной почте .

Если решение будет положительным , для завершения процедуры оформления займа останется посетить офис банка с необходимыми документами. Традиционно к ним относится паспорт и документы, подтверждающие доход. Чаще всего для лиц, работающих по найму, это справка о заработной плате с места работы.

Таким образом, подача заявки на кредит в Сбербанке через интернет значительно упрощает процедуру оформления займа. Вам не придется тратить время и лишний раз стоять в очередях. Если вам отказали в выдаче кредита в банке, то можно взять и с наибольшей вероятностью без отказа в одной из микрофинансовых организаций (МФО).

Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?

(индивидуального предпринимательства), к сожалению, не исключает необходимость получения заемных средств. Скорее даже наоборот — потребность в них увеличивается, ведь ИП нужно обеспечить не только личные потребности, но и своего бизнеса. При этом получение даже элементарного кредита для предпринимателя зачастую очень сильно отличается от оформления для наемного рабочего.

Наибольшей проблемой для ИП становится то, что для них бывает непросто подтвердить доходы. Более того, получение прибыли при ведении бизнеса не гарантировано . При этом банки настороженно относятся к потенциальным заемщикам, доход которых является неопределенным.

Способы получить кредит на потребительские нужды ИП (индивидуальному предпринимателю)

Выходом из подобной ситуации для предпринимателя может стать оформление экспресс-кредита . В этом случае кредитная организация не осуществляет доскональной проверки заемщика, она возможно даже не узнает, что подающий заявку трудится не по найму.

Из документов понадобятся только паспорт и второй документ (причем выбрать его можно из большого перечня), документально подтверждать доход не понадобится .

При подаче заявки на быстрый банк чаще всего обращает внимание только на то, чтобы была постоянная прописка, а также отсутствовала отрицательная кредитная история.

Однако у экспресс кредитования есть существенные минусы – это высокий процент и маленькая сумма займа. Обычно больше тридцати тысяч рублей взять не получится, а процентная ставка может достигать 50 % в год.

Не стоит забывать и о цели кредитования. Если предпринимателю требуется совершить крупную покупку, можно оформить товарный кредит прямо в магазине . При этом также не проводится тщательной проверки заемщика. Решение банк принимает быстро, а, значит, он не успеет понять, что покупатель зарегистрирован в качестве ИП.

Если денежные средства нужны наличными, а сумма требуется достаточно большая, придется попытаться оформить потребительский кредит традиционным способом . При этом важно честно указать в анкете, что род деятельности заявителя – предпринимательство .

Важно в качестве цели заимствования ни в коме случае не называть развитие бизнеса . В этом случае почти наверняка последует отказ . Лучше написать более приближенный к потребительскому вариант – отпуск, ремонт и прочее.

При этом, скорее всего, придется предоставить декларацию. Здесь возникает еще одна сложность – большинство предпринимателей намеренно занижают доходы, чтобы платить как можно меньше налогов. Вряд ли банк прокредитует ИП, у которого подтвержденный доход очень мал.

При адекватной прибыли в декларации предприниматель может рассчитывать на кредит в сумме около 15 0 тысяч рублей. При этом процентная ставка для ИП становится не намного ниже. Зачастую она достигает 25 %.

Если есть желание получить более адекватную ставку по кредиту, придется предоставить залог или поручительство . В первом случае подойдет любое имущество, зарегистрированное на гражданина как на физическое лицо. (Это может быть автомобиль или квартира) .

Если же решено предоставить поручителя, следует учесть, что такой же предприниматель здесь не подойдет. (Придется найти такого гражданина, который работает по найму и сможет предоставить справку о заработной плате от работодателя) .

Таким образом, оформить гораздо сложнее, чем для лица, работающего по найму. Тем не менее, нет ничего невозможного . Просто придется приложить немного больше усилий.

Кстати, для приобретения автотранспорта или оборудования для бизнеса ИП могут воспользоваться услугой . Про условия мы уже рассказывали в одном из прошлых выпусков.

Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?

Долгосрочные потребительские кредиты не имеют принципиальных отличий в оформлении от взятых на несколько месяцев. Чаще всего такие займы выдают под определенные цели .

В связи с высоким спросом на долгосрочные кредиты сегодня оформить их можно во многих банках. При этом следует учесть, что процентные ставки в разных кредитных организациях могут существенно отличаться.

Следует учесть, что чем больше срок получаемого займа, тем выше будет ставка по нему . Так, кредиты на 5 лет выдаются в среднем под 15 % в год, на 10 лет — под 20 % годовых и т.д. В некоторых банках долгосрочные кредиты оформляются по ставке 50 %. Поэтому, чтобы не быть неприятно удивленным, важно изучить все условия кредита еще ДО момента подачи заявки.

Вполне естественно, что кредиты на длительный срок предоставляются только в случае наличия обширного пакета документов.

Традиционно получить подобный займ можно, предоставив:

• паспорт РФ со штампом о месте постоянной регистрации;
• второй документ на выбор заемщика (водительское, СНИЛС, ИНН или другой);
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или на бланке самого банка.

Дополнительные документы зависят от условий кредитования и различны для каждого конкретного случая. В качестве подтверждения места работы многие банки требуют копию трудовой книжки , заверенной работодателем.

Даже в тех случаях, когда займ не предусматривает залога, некоторые кредитные организации требуют представить документы на имущество, находящееся в собственности заявителя (обычно машина или квартира) . В этом случае повышается шанс на положительное решение , так как появляется подтверждение состоятельности заемщика. Это значит, что с точки зрения банка риск невозврата средств снижается.

Следует понимать , что для банка долгосрочные кредиты всегда сопряжены с высоким риском. Кредитная организация принимает во внимание то, что за столь длительное время платежеспособность заемщика может измениться — его могут уволить или он серьезно заболеет . В подобных ситуациях имущество выступает дополнительным гарантом, ведь в случае непоправимой ситуации должник сможет продать его.

Обратите внимание! Вопреки укоренившемуся мнению для получения долгосрочного кредита вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах. Однако с ней получить положительное решение будет гораздо проще.

На 5-ий срок кредитует большинство крупных банков. Найти те, которые предоставляют займ на 7 лет уже сложнее. На 10 лет и больше потребительские кредиты выдаются еще реже . Иногда их могут оформить, если в качестве цели указать дорогостоящий ремонт или покупку автомобиля .

Для оформления долгосрочного кредита следует совершить несколько последовательных шагов:

1. Оформление заявки. Существует несколько вариантов. Можно обратиться непосредственно в офис банка, заполнить анкету, передать необходимые документы кредитному специалисту. Также большинство современных банков предлагают оформить заявку онлайн без посещения отделения прямо на сайте кредитной организации. Иногда при этом требуется загрузить скан или качественное фото документов . В этом случае заявка напрямую направляется в отдел рассмотрения.
2. Рассмотрение заявки. После оформления заявки банк анализирует данные, предоставленные заемщиком. Чем больше планируемый срок кредитования, тем серьезнее будет проверка. Большинство банков проверяет кредитную историю, запрашивая соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Некоторые кредитные организации принимают решение быстро — в течение дня. Однако обычно при долгосрочном кредитовании ответ заявителю дают не раньше, чем через двое суток. Кстати, о том , вы можете узнать в одной из наших статей.
3. Заключение договора. Если по заявке банк принял положительное решение, потребуется подписать договор. Прежде чем поставить на нем подпись, важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно это касается тех частей, которые напечатаны мелким шрифтом . Именно здесь обычно содержится информация о скрытых комиссиях.
4. Получение денег. В зависимости от условий кредита средства могут быть выданы наличными через кассу либо перечислены на банковскую карту.

Когда средства получены, остается качественно обслуживать кредит, то есть своевременно вносить ежемесячные платежи. Если этого не делать, банк может начислить штрафы, пени и неустойки, а значит, полная стоимость кредита вырастет.

Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

При попытке оформить кредит любой благоразумный человек стремится получить его под минимальную ставку . Многие считают, что повлиять на процент невозможно. Однако существует ряд правил, соблюдение которых позволяет при получении кредита добиться снижения ставки.

Если планируется покупка товара в кредит, прежде чем подавать заявку в банк, следует уточнить у сотрудников магазина о возможности рассрочки . По сути она оформляется как скидка с цены товара на сумму процентов. Для клиента же это выглядит как беспроцентный кредит , что естественно весьма выгодно .

Способы взять потребительский кредит наличными под минимальный процент

Существует несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку и в том случае, когда получить кредит хочется наличными средствами.

Вариантов в этом случае несколько:

1. Прежде всего, следует начать со сравнения условий кредитования в различных банках. При этом следует помнить, что чаще всего лучшие условия в той кредитной организации, куда перечисляется заработная плата. Поэтому есть смысл начать именно с этого банка, изучив индивидуальные условия для зарплатников. Также стоит обратить внимание на различные акции по снижению ставки , которые банки проводят накануне различных праздников. Для некоторых категорий граждан (работники сферы бюджета, пенсионеры) предлагаются минимальные ставки в определенных кредитных учреждениях. Об этом также стоит узнать заранее.
2. Второй вариант снижения процентной ставки – собрать как можно более полный пакет документов. По кредитам, для выдачи которых требуется только паспорт, процентная ставка довольно высокая. Лучше потратить немного времени, подготовить справку о заработной плате, копию трудовой книжки. В этом случае процент будет меньше. Еще больше снизить ставку можно, принеся с собой в отделение банка различные документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимости либо автомобиля). Кроме того, можно привлечь поручителя, у которого имеется стабильный доход.
3. При расчете параметров займа следует выбирать такие условия, при которых платеж для заявителя будет посильным. При этом срок должен быть минимальным. Связано это с тем, что чем меньше период гашения, тем ниже процентная ставка.

Таким образом, при желании оформить потребительский кредит на существенную сумму важно использовать все шансы для минимизации расходов на его обслуживание.

Одним из основных параметров, которые позволяют значительно снизить затраты является процентная ставка . Воспользовавшись приведенными выше советами, можно сэкономить существенные суммы.

Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?

Далеко не все знают, что такое потребительский кредит без обеспечения, а также в чем состоят его особенности. При этом в случае необходимости в заемных средствах для выбора лучшей программы существенное значение имеет понимание отличий различных схем.

Кредит без обеспечения представляет собой займ на различные потребительские цели, при оформлении которого не требуется предоставлять имущество в качестве залога, а также приглашать поручителей.

Такой вариант идеален в тех случаях, когда важно получить заемные средства максимально быстро и без лишних трудностей.

Среди займов без обеспечения можно выделить следующие возможные варианты:

• кредит наличными деньгами или перечислением на счет через кредитную организацию;
• кредиты на покупку различных товаров, оформляемые в магазинах;

Прежде чем пытаться оформить необеспеченный займ, важно понять, какие требования банки предъявляют в подобных ситуациях к потенциальным заемщикам. Основные из них следующие:

1. возраст от 23 до 55 лет , реже банки допускают оформления кредита лицам старше 18, а также моложе 70;
2. наличие постоянной регистрации (прописки) , по временной оформить займ практически невозможно, чаще всего регистрация должна быть именно в регионе, где имеется отделение банка;
3. общий трудовой стаж чаще всего должен быть не меньше 12 месяцев , на последнем месте при этом – минимум полгода;
4. для подтверждения платежеспособности заемщик должен предоставить хотя бы какие-нибудь документы. Поэтому при желании получить займ потребуется справка о постоянном доходе ;
5. мужчинам призывного возраста – до 27 лет потребуется представить банку военный билет ;
6. многие банки требуют наличие контактного стационарного телефона – рабочего, домашнего либо друзей и знакомых.

Для заемщиков, у которых дохода для оформления займа не хватает, многие кредитные организации предлагают возможность привлечения в качестве созаемщика супругов . При этом следует понимать, что они должны также соответствовать всем названным требованиям.

Очень редко для выдачи кредита без обеспечения банки требуют минимальный пакет документов – паспорт. Чаще всего дополнительно понадобятся:

• второй документ, удостоверяющий личность;
• копию трудовой;
• подтверждение дохода – справку по форме банка, 2-НДФЛ или из ПФР, выписку с любого банковского (в том числе карточного) счета.

Важно обращать пристальное внимание на условия кредитования. Одним из важнейших факторов является процентная ставка по потребительскому кредиту . Она обычно рассчитывается индивидуально в зависимости от различных данных, предоставленных заемщиком.

Тем не менее, существуют варианты понизить ставку даже при оформлении кредита без обеспечения:

1. оформляя займ в банке, где получаете заработную плату;
2. качественная кредитная история;
3. Оформление страховки жизни, а также заболеваний, которые влекут потерю трудоспособности.

Среди других важных условий кредитования без обеспечения – сумма заимствования . Она обычно начинается от 15 000 руб. , максимум достигает интервала от 0.5 млн. до 1.5 млн. руб. Срок чаще всего достигает пяти лет, реже – семи .

Тем, кто желает оформить займ без обеспечения на довольно крупную сумму , следует учесть, что кредитная организация серьезно отнесется к проверке всех данных, предоставленных заявителем.

Нередко после проведения оценки банки все-таки требуют предоставления более серьезного подтверждения возможностей внесения оплаты. При этом обеспечения может быть неофициальным . То есть достаточно подтвердить наличие имущества, а также поддержки серьезных лиц, но договора залога и поручительства оформляться не будут.

Помимо всех перечисленных выше параметров нелишним будет изучить также достоинства и недостатки необеспеченных кредитов. Среди плюсов (+) можно назвать:

• быстрое оформление;
• нет необходимости писка поручителя, а также предоставления залога;
• минимум необходимых документов;
• возможность нецелевого использования средств.

Минусами (-) необеспеченного кредита являются:

• высокая ставка;
• небольшой срок;
• более низкая, чем в случаях с предоставлением обеспечения сумма.

Таким образом, оформить необеспеченный кредит вполне реально . Однако в этом случае следует максимально серьезно отнестись к его условиям, так как обычно они менее выгодны , чем при наличии обеспечения.

Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?

Оформляя потребительский кредит, многие задаются вопросом, а на какой максимальный срок его можно получить. Этот параметр важен потому, что длительность периода погашения оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа.

Чем больше срок, тем меньшую сумму придется вносить. При этом, конечно, переплата будет более существенной. Зато заемщик сможет при своем доходе рассчитывать на большую сумму кредита.

В этой связи важно знать, на какой максимальный срок можно получить потребительский кредит. Период оплаты зависит от разных факторов.

От чего зависит максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту — важные факторы

Прежде всего, срок кредитования определяется его целью . Так, кредит, займ, выданный на оплату обучения , обычно оформляется максимум на 6 лет . Если же целью получения кредита является отплата поездки в отпуск , его вряд ли дадут больше, чем на 12 месяцев . В названных случаях срок кредитования не слишком большой, поэтому для получения заемных средств достаточно будет паспорта и справки о доходах .

Сегодня вполне реально оформить потребительский кредит и на более длительный срок. Он может достигать одного-двух десятилетий . Но в этом случае понадобится предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога . Это может быть недвижимость, например, земельный участок или квартира, а также автомобиль. Про условия получения автомобиля читайте в отдельной статье.

Следует понимать , что при неоплате займа, по которому оформлен залог, банк имеет право с целью возврата выданных средств реализовать соответствующее имущество. Поэтому не стоит спешить оформлять кредиты на столь длительный срок. Лучше еще раз подумать и оценить свои финансовые возможности , прежде чем брать на себя такие риски.

Тем не менее, у потребительских кредитов на большой срок – 10 лет и больше, есть плюс . Это минимальный платеж . Иными словами, чем больше срок, тем больше шансов, что дохода потенциального заемщика хватит для внесения ежемесячной оплаты.

Многие несерьезно относятся к выбору срока кредита, но это один из важнейших параметров.

В зависимости от срока выделяют:

• краткосрочные займы – до года;
• среднесрочные – один-три года;
• долгосрочные – на срок свыше трех лет.

Выбирая из этих трех категорий последнюю, стоит максимально ответственно подойти к анализу. Не стоит забывать , что чем больше срок, тем выше будет размер переплаты.

10. Заключение + видео по теме 🎥

В данной публикации мы постарались максимально подробно рассказать о потребительском кредитовании. Мы рассказали не только о том, что это такое, но и каковы преимущества и недостатки этого типа заимствования. Также мы постарались подсказать, каким образом и где можно его выгодно оформить.

На этом у нас все.

Желаем вам удачи в финансовых делах! Решая получить необходимые средства в кредит, помните, что он способен помочь преодолеть временные трудности. Однако при неправильном отношении к займу можно еще больше усугубить свои проблемы.

Старайтесь как можно тщательнее оценивать свои возможности, тогда и сложностей не возникнет!

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем очень благодарны, если Вы оцените статью и оставите свои комментарии по теме публикации ниже!

Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.

Где лучше брать кредит наличными

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

1. Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
2. Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
3. Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
4. В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
5. При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

В каком банке лучше взять кредит наличными ? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами.

Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями

Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.

Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.

Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.

ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.

Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.

Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:

1. иметь неиспорченную кредитную историю;
2. представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.

ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!

Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры

Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.

Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!

Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).

Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет

Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.

Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.

Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели

Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.

Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.

Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях

Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.

Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.

Где лучше взять кредит наличными ? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.

Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017-2018 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.

Предложения банков по займу наличными

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

• Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
• ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
• Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
• Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
• Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
• Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
• Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
• Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;

Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2018 году

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

• Сбербанк: от 17,9%
• ВТБ 24: от 17-19%;
• Альфа-банк: от 23,99%;
• Совкомбанк: от 26,9%;
• Россельхозбанк: от 22,9%;
• Сити банк: от 25%;
• Уралсиб: от 22,5%;
• Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

• Паспорт;
• Трудовая книга;
• НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным. Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру. Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

• Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
• Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
• Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
• Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
• Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
• Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Запросить можно только сумму в пределах стоимости предложенного объекта за минусом 20-40%, которые учитывают амортизацию, изменение цены при столь длительном взаимодействии и возможность быстрой реализации. Сроки возврата долга ограничены уже 10-20 годами.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Выгодные кредиты в 2018 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

• Сбербанк: от 15,9%;
• Альфа-банк: от 16,99%;
• Россельхозбанк: от 15,5%;
• Уралсиб: от 17%;

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Заключение

Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2018 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.

Финансовые организации оформляют потребительские кредиты наличными с процентной ставкой от 9.9% до 23% годовых. Низкой процентной ставкой считается диапазон от 9.9% до 11% - сумма переплат по кредиту в этом случае будет минимальной. Однако не все категории заемщиков могут рассчитывать на одобрение подобной ссуды.

Условия кредитов под маленький процент

Чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой, заемщик должен иметь:

1. Положительную кредитную историю;
2. Справку 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный ежемесячный доход за последние 6 месяцев;
3. Трудовой стаж - как на последнем месте, так и общий.

Немаловажную роль в процессе одобрения кредита под минимальный процент сыграют:

• Наличие обеспечения - залога или поручителя;
• Оформление страховки. Отказ от нее повысит ставку на 1-2 процентных пункта;
• Предоставление дополнительных документов при оформлении кредита;
• Наличие зарплатной карты в кредитной организации, занимающейся выдачей займов.

Как получить кредит под низкий процент

Для оформления заявки на кредитный продукт под выгодный процент необходимо:

1. Выбрать банк-кредитор из предложенного списка. Приоритет отдается тому финансовому учреждению, через которое происходит начисление заработной платы;
2. Заполнить заявку на сайте банка. В ней рекомендуется указать наиболее полную информацию: размер ежемесячного дохода, наличие обременений, контактные данные;
3. Посетить офис банка для предоставления всех документов и подписания кредитного договора.

Как погашается кредит с низким процентом?

Погашение ссуды производится ежемесячными аннуитетными платежами путем перечисления денежных средств на кредитный счет заемщика. Основные способы пополнения счета:

• Безналичный внутрибанковский перевод с дебетового счета;
• Безналичный перевод с карты другого банка;
• Пополнение наличными через банкоматы;
• Наличными через кассы банка в любом отделении кредитора.