Самый дешевый процент по ипотеке на сегодня. Где сейчас можно взять ипотеку под низкий процент? В каком банке самая выгодная ипотека

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный , достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
являетесь клиентом банка;
вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться.

Без отказа

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Причины отказа и как их избежать

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Оформить кредит наличными под низкие проценты легко.

Достаточно исправить:

Если нет прописки – оформите её. И помните: чем больший срок её действия, тем больше сумма займа, и, соответственно, больше организаций, где выгоднее взять кредит.
Если заработная плата низкая, можно либо найти поручителей (жена-муж, брат-сестра, сожитель-сожительница, и так далее), либо предоставить залог (квартира, машина).
Если вы уже сделали выбор, в каком банке взять в кредит наличные, но у вас есть действующие займы, их. Некоторые организации по предоставленным документам погашают долги, и человек получает остаток от одобренной суммы. Другие предоставляют самостоятельно закрыть договоры в других банковских учреждениях. А в случае предоставления документов в течение одного либо трёх месяцев, ставки по кредитам могут понизиться.

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате.pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.

Взять кредит, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции сайт. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

Первоначальный взнос (ПВ) . Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
Величина процентной ставки . Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
Возможность досрочного погашения . Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
Комиссии . При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
Схема платежа . Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
Подтверждение дохода . Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Номинация	место	банк	рейтинг
Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье	1		5.0
	2		4.9
	3		4.8
Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье	1		5.0
	2		4.9
	3		4.8
	4		4.7
	5		4.6
	6		5.0
Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал	1		4.9
	2		4.8
	3		4.7

Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях. Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет. Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

Достоинства

низкая ставка на первичное жилье;
удобный интернет-сервис;
множество офисов;
солидная репутация банка;
удобство внесения платежей;
дополнительные услуги, которых нет в других банках;
возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.

Недостатки

навязывание платных услуг;
без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

Достоинства

часто одобряют ипотеку;
быстрое рассмотрение;
минимум документов;
крупные суммы на длительный срок.

Недостатки

множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
мало отделений в городах;
неактуальная информация на ресурсе.

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

Достоинства

выгодные условия рефинансирования;
несколько удобных программ кредитования.

Недостатки

очереди и медленное обслуживание;
мало банкоматов и офисов;
некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

Достоинства

удобный и надежный банк;
наличие банкоматов и офисов во всех городах;
вежливое отношение сотрудников;
использование мобильного приложения;
выгодное рефинансирование;
минимальный пакет документов;
прозрачность сделок.

Недостатки

иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках. Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

Достоинства

удобство управления ипотекой;
качественное обслуживание;
надежный крупный банк.

Недостатки

рассмотрение заявки может затянуться;
непредсказуемый результат одобрения;
много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

Достоинства

достойный уровень обслуживания;
без очередей;
адекватная ставка по кредиту;
быстрое оформление сделки.

Недостатки

необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
плохое интернет-обслуживание.

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

Достоинства

выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
помощь в приобретении жилья;
адекватный процент переплаты.

Недостатки

некомпетентность сотрудников;
навязчивый сервис;
мало офисов.

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

Достоинства

низкий процент для зарплатных клиентов;
наличие интернет-банка;
приемлемая цена страховки;
быстрый выход на сделку.

Недостатки

мало офисов;
не всегда встречаются компетентные сотрудники;
не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %. Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

Достоинства

низкий базовый процент;
удобное пополнение счета;
много филиалов по городам.

Недостатки

некомпетентность некоторых сотрудников;
есть негативные оценки;
первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

Достоинства

приемлемая процентная ставка;
быстрое одобрение;
грамотное обслуживание;
есть дифференцированный платеж;
доступность информации;
возможность досрочного погашения.

Недостатки

неудобная оплата (только через банкомат);
сложно дозвониться на ГЛ.

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

Достоинства

оптимальный подбор программ по кредиту;
много офисов и банкоматов;
возможность оформления ипотеки без правки о доходах.

Недостатки

случаи некомпетентности персонала;
навязывание страховки.

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

Достоинства

оптимальный список документов;
первоначальный взнос – 5 %;
идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».

Недостатки

неудобный сайт;
нет четких инструкций на Горячей линии;
иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

в новостройке или на вторичном рынке;
с участком, дача, коттедж, таунхаус;
апартаменты;
, машиноместо.

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

с минимальным первоначальным взносом;
под залог имеющейся недвижимости;
по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

справку о доходах;
документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
трудовую книжку;
паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: , работники бюджетных организаций, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Последнее обновление: 30.12.2019

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня поговорим о выгодном ипотечном кредите (дешевой ипотеке).

Из представленной статьи вы узнаете:

Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;
Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.

В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.

Представленная информация будет полезна тем, кто планирует купить жилье в ипотечный кредит и подбирает лучшие условия. Если вы относитесь к этой категории, не теряйте времени, читайте нашу статью прямо сейчас!

Эта публикация о выгодной/дешевой ипотеке: как ее выбрать, где выгоднее взять, в каком банке можно оформить под низкий процент

В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, своими силами и стать обладателем собственного жилья.

Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только 15 лет назад.

Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.

1.1. Основные особенности займов под залог недвижимости

Основными характеристиками ипотеки являются:

Целевой характер. То есть средства, полученные в ипотеку, можно потратить только на покупку недвижимости . Гораздо реже их выдают на строительство .
Недвижимость остается в залоге у банка, несмотря на то что при покупке она переходит в собственность заемщика. То есть до тех пор пока не будет полностью погашен ипотечный кредит, невозможно будет продать или подарить недвижимость без уведомления банка. Нередко даже на то, чтобы прописать здесь родных, требуется отдельное разрешение.
Длительный срок. Чаще всего ипотеку выдают минимум на 5 лет . Максимальный срок может превышать 30 . Тут все во многом зависит от возраста заемщика.

Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:

высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров ;
большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
выгодный вариант для вложения средств.

Выбирая между арендой и ипотекой , следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными .

Получается, что в долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем гашение займа за собственное жилье.

Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки . Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога .

Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.

Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:

минимальный возраст 21 год, максимальный – примерно 40 -45 ;
качественная кредитная репутация;
стабильное место работы;
достаточный ежемесячный доход.

Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.

В отдельной статье мы также писали, как и без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.

1.2. Какую ипотеку можно считать выгодной

Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты . Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека .

Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату , которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.

Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.

Важно понимать , что далеко не всегда самой выгодной ипотекой можно назвать ту, по которой минимальная ставка. Очень редко банк соглашается на снижение прибыли. Поэтому чаще всего потери, связанные со снижением ставки, кредитная организация возмещает путем взимания различных комиссий .

Многие считают выгодным для себя вариант . С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать , что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.

При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.

Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное . Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.

На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.

Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.

2. У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях? 📑

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях .

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

пониженная ставка по ипотечному кредиту;
отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение 1 -3 лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами .

Кто может получить ипотеку на льготных условиях — основные категории граждан

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста 35 лет;
Молодые специалисты;
Лица, несущие военную службу;
Молодые учителя;
Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей , которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ . Однако существуют и недостатки , среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье .

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием . Подробнее о , военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

3. Как выбрать выгодный ипотечный кредит — 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание 📊

Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.

Следует помнить, что договор ипотечного кредитования требует от заемщика максимального внимания. Следует тщательно изучить весь текст, особенно так называемый мелкий шрифт.

валюта кредита;
величина первоначального взноса;
процентная ставка;
наличие страховок и сумма платежей по ним;
размер комиссий;
особенности досрочного гашения.

Условие 1. Валюта кредита

Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте , снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным . Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки .

Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.

Условие 2. Величина первоначального взноса

Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом . Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.

Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30 % от общей стоимости квартиры.

В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.

Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями .

Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.

Условие 3. Процентная ставка

Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку . При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.

Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно .

Условие 4. Наличие страховок и размер платежей по ним

Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.

Законодательно установлено, что в обязательном порядке страхуются платежи по кредиту . От всех остальных видов страховых программ заемщик имеет право отказаться.

Обратите внимание! Нередко именно согласие клиента на добровольное страхование влияет на размер ставки по ипотеке.

Для кредитных организаций важно, чтобы риск от выдачи займа был как можно ниже. Чтобы обезопасить себя, они всеми возможными способами стараются убедить клиентов застраховать не только платежи, но и здоровье , работоспособность , а также сам объект недвижимости .

В этих условиях заемщику следует тщательно анализировать выгоду от согласия на определенные страховки.

Условие 5. Размер прочих комиссий

Нередко заемщики не уделяют наличию комиссий при оформлении ипотеки должного внимания. Между тем, существуют различные виды дополнительных платежей , которые оказывают влияние на процентную ставку, а также переплату по ипотеке.

Зачастую первой комиссией, с которой сталкивается заемщик, является платеж за оформление и выдачу ипотеки . В некоторых банках действует несколько программ кредитования, которые отличаются размером этого платежа (обычно от 1 до 4 % от суммы кредита). При этом чем выше комиссия, тем ниже процентная ставка .

Далеко не каждый может сразу понять, какой вариант выгоднее. Чтобы определить это, придется сравнить размер комиссии с переплатой за весь срок кредитования. Только после этого можно сделать верный выбор.

Комиссия за выдачу ипотеки – далеко не единственная. Для каждой программы кредитования следует выяснять о наличии дополнительных платежей и тщательно анализировать их влияние на выплаты.

Так, заемщики нередко забывают о существовании комиссий за ведение счета . Между тем, они взимаются ежемесячно . В результате выгода от снижения процентной ставки нередко оказывается несущественной или вовсе отсутствует.

Чтобы не оказалось, что по ипотеке присутствуют неожиданные переплаты, следует внимательно изучить все условия договора еще ДО его подписания.

Зачастую информация о дополнительных платежах указывается в середине внушительного объема соглашений. В итоге заметить ее бывает непросто.

Важно также внимательно смотреть, как часто придется платить тот или иной платеж – один раз в год или ежемесячно.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

Не менее важным параметром ипотеки является возможность погасить ее досрочно . Многие заемщики прилагают максимум усилий, чтобы снять с себя груз платежей как можно быстрее. Однако для банков это не является выгодным, ведь они лишаются получать прибыль от выданного кредита в будущем.

Такое положение дел приводит к тому, что некоторые кредитные организации стараются ограничить возможность погасить ипотеку досрочно. Они назначают комиссии за подобные действия, а также не допускают их в течение определенного периода времени.

Тем не менее, большинство банков предлагают клиентам возможность досрочного гашения ипотеки. При этом существует 2 варианта:

Погасить оставшуюся сумму долга;
Внести только часть.

Оба этих способа позволяют постепенно снижать размер переплаты по ипотеке. Именно поэтому возможность досрочного погашения можно расценивать как признак выгодного ипотечного кредита.

Таким образом, существует целый ряд параметров, которые оказывают существенное влияние на выгодность ипотечных программ. Анализировать их следует комплексно . Только так можно определить, какой вариант стоит предпочесть.

4. Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас 🔔

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Огромное количество россиян попали в ловушку. Они польстились на заманчивые ставки и взяли кредит на покупку жилья в иностранной валюте.

При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка 2 -3 % . Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.

Так, в 2016 году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза . В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в 2 раза.

Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.

Специалисты называют и другие , которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.

1) Плавающая процентная ставка

Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.

Обратите внимание! Некоторые специалисты сравнивают по степени опасности ипотеку с плавающей ставкой с той, которая оформляется в иностранной валюте.

Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.

Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки . Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.

Бытует мнение , что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение 5 лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.

Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в 2006 году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в 2008 году наступил экономический кризис , который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.

2) Снижение процента по ипотеке в будущем

В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.

На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет 2 -7 % от общей суммы, полученной в ипотеку.

Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.

На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.

3) Рефинансирование ипотеки

В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой . В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено .

С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий . В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.

На практике банки в случае снижения для них выгоды, неохотно предоставляют рефинансирование . В итоге в большинстве случаев заемщикам не дают возможности реализовать это право.

Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой .

Следует учесть , что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.

Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.

5. В каком банке самая выгодная ипотека — обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку 💸

Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.

Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.

В таблице представлены банки с наиболее выгодными условиями кредитования:

№	Кредитная организация	Название кредитной программы	Максимальный размер кредита	Максимальный срок	Ставка
1.	*Московский кредитный банк*	Ипотека с господдержкой	8 миллионов рублей	20 лет	7-12%
2.	*Примсоцбанк*	Назначь свою ставку	20 миллионов рублей	27 лет	10%
3.	*Сбербанк*	Приобретение готового жилья для молодых семей	8 миллионов рублей	30 лет	11%
4.	*ВТБ 24*	Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир)	60 миллионов рублей	30 лет	11,5%
5.	*Россельхозбанк*	Для надежных клиентов	20 миллионов рублей	30 лет	12,5%

Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.

6. К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры 📃

Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.

Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.

Чтобы выплата ипотеки не превратилась в пытку, следует обратиться к помощи профессионалов .

Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры .

Популярные московские ипотечные брокеры это: «Кредитная Лаборатория», «Азбука жилья», «Служба Кредитных Решений», «Флэш Кредит»

В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 📢

Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.

Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.

При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:

сумма займа;
срок, на который планируется оформить ипотеку;
процентная ставка.

Не стоит забывать и о различных комиссиях , а также страховках .

При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом . Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.

К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того , именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки .

Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса . Если у заемщика имеется 50 % стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.

И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной . Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа . С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.