Кредитная карта отп банка. Вся правда о кредитных картах отп-банка Кредитная карта в отп заполнить заявку

В нынешнее время все большей популярностью начинает пользоваться банковский продукт – карточка имеющая кредитный лимит. Другими словами, на карточном счете есть определенная денежная сумма, которую владелец карты может использовать на любые цели по своему усмотрению.

За подобную возможность банком начисляются проценты, и снимается установленная плата за обслуживание карточного счета. Обычно, срок его действия составляет три года. После окончания действия счета следует обратиться в банковское учреждение, чтобы заменить его на другой.

По числу клиентов ОТП банк находится среди 50 самых больших банковских учреждений России. По количеству выданных кредитов – входит в первые тридцать. Для клиентов банком предоставлено большое количество кредитных продуктов. Среди самых популярных кредитные карточки:

«Домашняя карта», платежная система – Master Card. Ее используют при покупках в магазинах каждый день. После оплаты на карточку возвращается 3% от суммы приобретения. За первый год использования карты клиент ничего не платит. В последующем за обслуживание счета необходимо платить 1600 рублей в год. На использованные средства начисляется процентная ставка от 24,9% годовых. Льготное время использования, когда не начисляются проценты составляет 55 дней. Сумма кредита, которой может пользоваться клиент устанавливается банковским учреждением в каждом случае персонально. Максимальная сумма не может быть больше чем 300 000 рублей.
«Молния». По этому карточному счету процентная ставка стартует от 19,9%. К числу позитивных характеристик этой карточки следует отнести: отсутствие платы за использование в первый год. На остаток средств клиента на счете начисляется 7% прибыли. Партнеры Master Card предоставляют скидки до 30%, мгновенный кэш-бэк равный 1,5%. Продолжительность льготного времени пользования кредитом и его максимальный размер такие же, как и в предыдущем продукте.
«Понятная». Золотая карточка, у которой лимит установлен на уровне 1,5 миллиона рублей. Достоинствами этого продукта являются: отсутствие платы за обслуживание в течение первого года и привилегированный статус. На кредит начисляются довольно значительные проценты – от 27,9% в год. Но эта кредитная карточка предоставляет возможность обналичивать денежные средства без комиссии в банкоматах всех банков, включая и те, что находятся за границей.
«Для клиентов». Кредитная карта платежной системы Master Card. Ее обладателями имеют возможность стать исключительно те клиенты, у которых есть непогашенный кредит в ОТП банке. Кроме их, получить эту карточку могут лица, которые рассчитались с кредитом в этом банке не больше чем 3 месяца тому. Плата за первый год использования карты отсутствует, в дальнейшем придется платить по 700 рублей в год. На кредит начисляется процентная ставка от 19,9%. Достоинствами этого кредитного продукта есть: большой кредитный лимит, который достигает суммы равной 1,5 миллиона рублей, возможность снимать без комиссии деньги в банкоматах как на территории России, так и за рубежом, участие в бонусных программах платежной системы.

Льготный период по оплате кредита распространяется исключительно на безналичную оплату приобретения товаров и услуг. В случае получения наличных денег льготного периода кредитования нет. Проценты начнут начислять с момента снятия средств с карточного счета.

Кроме перечисленных выше возможностей, все обладатели кредитных карт могут воспользоваться следующими услугами:

Бесплатное пользование интернет-банкингом «ОТП Директ». Клиент имеет возможность проводить платежи и переводы на другие карты. Получает сведения об очередных платежах по кредиту.
Осуществление оплаты кредита и иных операций с использованием мобильного приложения.
Получение информации в виде смс-извещений о перемещении денежных средств на счете.
Получение консультации по телефонной горячей линии. С помощью этой услуги можно заблокировать карточку, уточнить остаток средств на счете, узнать сведения о том, как произвести пополнение.

Условия получения кредита

Для получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка. Чтобы получить кредитную карточку клиент должен удовлетворять определенным условиям:

предоставить необходимые документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой книжки или справка о доходах;
возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
наличие постоянного места проживания и постоянной регистрации в регионе, в котором есть отделение ОТП банка;
должен быть постоянный доход. Время нахождения на последнем рабочем месте должно быть от 3 месяцев. В противном случае следует иметь иной источник финансирования (стипендия, пенсия или другой доход);
позитивная кредитная история.

Для получения кредитной карты необходимо обратиться в представительство ОТП банка с комплектом требуемых документов.

Порядок оформления

Есть четыре варианта составления заявления для оформления кредитной карточки:

Оформить карточку онлайн. Но таким образом можно заказать не все карты.
Позвонив на горячую линию, заказать карточку и сообщить запрашиваемые данные.
Обратившись в отделения банка, которые расположены в торговых центрах.
Посетив банк. Этот вариант, в основном, доступен жителям больших городов.

Варианты активации

Сразу после получения воспользоваться карточкой не получится, поскольку вначале ее необходимо активировать. Это можно сделать:

в случае получения в банке, непосредственно у сотрудников учреждения;
позвонив на телефонную горячую линию. Необходимо будет сообщить определенную персональную информацию. Если все сведения совпадут, оператор предоставит доступ к кредитным средствам.

Услуга активации кредитной карточки ОТП банка через интернет не предоставляется.

Чтобы пользоваться карточкой требуется ПИН код (четырехзначное число). Получить его можно:

в месте получения кредитной карточки;
у оператора телефонной горячей линии;
придумать самому, а затем сообщить оператору.

Достоинства кредитных продуктов ОТП банка

Заемщики кредитного учреждения отмечают положительные моменты кредитных карточек ОТП банка:

бесплатное либо за сравнительно небольшую плату обслуживание;
значительный промежуток беспроцентного использования кредита;
большой лимит средств на карте;
кэш-бэк и участие в бонусных программах;
наличие возможности обналичивать деньги, в определенных случаях, без комиссии;
оформление карточки дистанционно;
минимальный пакет документов, требуемый для оформления кредитной карты.

ОТП Банк– это надежное банковское учреждение, которое благополучно работает на Российском финансовом рынке. Основным направлением его функционирования есть целевые займы, предлагаемые в торговых центрах. Но и кредитные карты пользуются популярностью.

Портал «ЯКапиталист» провел анализ кредитных карт ОТП-банка. Если вас интересуют условия и ставки, приглашаем ознакомиться с предложениями этой финансовой организации.

ОТП-банк заявил о себе не так давно. Но сейчас он позиционирует себя на 6 месте среди российских банков по объему выпущенных кредитных карт. Если оценивать количество и качество продуктов, предлагающих использовать заемные средства банка, то они уступают многим другим. К примеру, у ОТП-банка нет целевых кредиток, а также не представлены опции начисления кэшбэка и бонусных баллов.

Зато, любая кредитная карта ОТП-банка может похвастаться достойной процентной ставкой. Далее мы подробнее рассмотрим продукты ОТП.

Виды кредитных карт ОТП-банка

На официальном сайте банка представлены кредитки лишь двух типов:

MasterCard Standart;
MasterCard Gold.

Разнообразие достигается за счет разницы в предложениях категориям клиентов:

обычный клиент «с улицы» – выдача только по паспорту;
обычный клиент «с улицы» – выдача по полному пакету документов;
сотрудникам аккредитованных компаний – выдача только по паспорту;
сотрудникам аккредитованных компаний – выдача по полному пакету документов;
«зарплатным» клиентам – только по паспорту;
заемщикам банка – только по паспорту.

Кредитные карты ОТП-банка – условия выдачи

Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого обратившегося. Максимальная сумма заемных средств не может превышать 1 500 000 рублей для обычных клиентов, заемщиков банка и 300 000 для сотрудников «зарплатных» и аккредитованных предприятий. Минимальная сумма займа – 10 000 рублей.

Льготный период для беспроцентного пользования средствами составляет – 55 дней.

Ниже в таблице указаны кредитные ставки через тире. При безналичном использовании кредитки – минимальная ставка, при снятии наличных – максимальная. Учитывайте это!

Схемы выдачи

1. Упрощенная схема – только по паспорту.

Отличный вариант для тех, кто не любит собирать документы. Предоставляете паспорт и получаете карту. Но за простоту придется заплатить больше на 5,9% годовых (для обычных клиентов). Если вы получаете заработную плату в ОТП-банке или уже брали средства в долг, то вам дадут кредитку по паспорту на более выгодных условиях.

2. По предоставлению пакета документов.

Желаете платить меньше? Потрудитесь собрать несколько основных документов, чтобы дать банку гарантии вашей платежеспособности. Если приглядеться, список не такой уж и большой.

Клиенты «с улицы» предоставляют:

паспорт;
заверенную на работе копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ;
для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
еще один документ по вашему желанию: заграничный паспорт, свидетельство ИНН; водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности для военнослужащего или сотрудника полиции.

Сотрудники аккредитованных компаний должны предъявить:

паспорт;
свидетельство ИНН;
еще один документ на ваш выбор: копия трудовой книжки, заверенная на предприятии, справка о доходе ф 2-НДФЛ или по форме банка.

Таблица основных условий по кредитным картам банка

	MasterCard Standart			MasterCard Gold
		Кредитная ставка (годовая)	Дневной лимит (в рублях)	Годовое обслуживание (в рублях)	Кредитная ставка (годовая)	Дневной лимит (в рублях)
Обычный клиент «с улицы»	600 в год	24-37% – по 1 док-ту	5 000 с паспортом 50 000 по полному пакету док-тов	1 800 в год	24-37% – по 1 док-ту 29,9-43,9% – по пакету док-тов	10 000 с паспортом 100 000 по полному пакету док-тов
Сотрудник аккредитованной компании	1-й год – бесплатно	23,9-39,9% – по 1 док-ту	45 000	1-й год – бесплатно	23,9-39,9% – по 1 док-ту 29,9-39,9% – по пакету док-тов	45 000
Клиент, получающий зарплату в ОТП-банке	1-й год – бесплатно; далее – 900 в год	23,9-39,9%	45 000	1-й год – бесплатно	23,9-39,9%	45 000
Заемщик банка	Нет	Нет	Нет	1-й год – бесплатно; далее – 700 в год	19,9-39,9%	10 000

Кредитка MasterCard Standart ОТП-банка

Любой человек может оформить кредитную карту ОТП-банка на общих условиях. Для этого ему нужно обратиться в один из офисов банка или отправить заявку на сайте. Для получения понадобится только паспорт. Если же он предоставит пакет документов, подтверждающих стабильный доход, то ставка значительно снизится. Банк оставляет за собой право отказать клиенту без объяснения причин, помните об этом.

Сотрудники аккредитованных компаний тоже могут выбирать, под какую процентную ставку оформлять кредитную карту. Правда, разница с обычными клиентами составит всего 0,1% при оформлении пакета документов. Зато годовое обслуживание будет бесплатным в первый год и дороже в 1,5 раза со второго года. Лимит кредитования ограничен – максимум 300 000 р.

Сотрудникам «зарплатных» проектов ОТП-банка, а также всем, перечисляющим зарплату на его счета, достаточно будет только предоставить паспорт. При этом, кредитная ставка станет значительно ниже стандартной. Лимит ограничивается 300 000 рублями. Первый год обслуживания карты будет бесплатным, а далее придется вносить дополнительно 900 рублей в год. В качестве экономии на оплате комиссии можно предложить следующую схему: полностью погасить кредит, сдать карту, а в следующем году оформить новую.

Кредитная карта ОТП банка пригодна для использования на территории России и за ее пределами. При выезде за границу не требуется декларирование карточных средств, обналичивание денег возможно через банкомат, расположенный в любой точке мира.

Условия по кредитным картам ОТП банка

Кредитные карты ОТП банка могут различаться условиями их предоставления и рядом параметров:

статусом;
кредитным лимитом;
наличием и продолжительностью льготного периода;
процентной ставкой;
лимитом и размером комиссий за снятие наличных;
количеством представленных документов.

Карты подключены к платежной системе MasterCard и представлены двумя статусами: классическим и золотым. Клиент при заказе может выбирать валюту (рубли, евро или доллары). Контроль списания средств осуществляется при помощи СМС-сообщений. Для всех карт предусмотрен льготный период продолжительностью до 55 дней и максимальный кредитный лимит до 1,5 млн. руб. Годовые проценты устанавливаются индивидуально.

Как оформить кредитную карту ОТП банк?

Заполнить онлайн-заявку на кредитную карту в ОТП банке можно на официальном или специализированном сайте.

Оформление кредитки возможно двумя способами:

по предъявлению одного документа - паспорта;
с предоставлением полного пакета - паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, справки о доходах, водительского удостоверения).

Получить кредитку в ОТП банке может любой гражданин РФ в возрасте 21-60 лет, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Продолжительность работы на последнем месте должно составлять не менее 3 месяцев.

Кредитная карта с льготным периодом от ОТП банка может быть выбрана и оформлена с использованием интернет-ресурса «Давай Сравним».

Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.

В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.

Основная линейка продуктов

ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 4 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:

Visa Classic;
MasterCard Standard;
Visa Gold;
MasterCard Gold.

Как видите, основное различие только в статусе пластика и лимите кредитной линии , предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.

Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».

Самые выгодные предложения от банка поступают заемщикам по предодобренным заявкам (обычно тем, кто ранее брал товарный или потребительский кредит, и успешно его выплатил; либо сотрудникам компаний, состоящих на зарплатном обслуживании).

Всего существует три программы кредитования:

с минимальным пакетом документов;
с полным пакетом документов;
по приглашению банка.

Полная стоимость кредита по этим программам составляет:

Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:

для клиентов банка – 19,9% годовых;
для карточек с полным пакетом документов – 24,9%;
для карт с минимальным пакетом – 29,9%.

Стоимость годового обслуживания составляет 1800 рублей для карточек категории Gold, и 600 рублей – для классических.

ДЛЯ СПРАВКИ: Стоимость кредита при снятии наличных с пластиковой кредитной карты ОТП банка считается по верхней границе процентной ставки.

При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей . Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.

Максимальная сумма кредитной линии составляет 1 500 000 рублей. При первичном оформлении лимит для карт категории Standard – 150 000 рублей, категории Gold – 200 000 рублей.

Как оформить кредитку

Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» , либо по телефону горячей линии.

После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке, и оповестит о нем клиента.

Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:

подача заявки с помощью менеджера контактного центра;
оформление заявки на сайте.

Либо, если в городе есть филиалы ОТП, заявку можно подать в отделении. С собой потребуется иметь общегражданский паспорт и ИНН (минимальный комплект документов).

После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение, либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней , и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.

На страницах нашего сайта вы также узнаете ! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.

Условия и требования к получателю

Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих . Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.

ОТП тщательно проверяет работодателя , поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.

Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.

Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.

Минимальные требования к заемщику таковы:

стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!);
возраст от 21 до 55 лет для женщин, от 21 года до 60 лет – для мужчин;
наличие действующего паспорта и ИНН – для кредиток с минимальным пакетом документов;
документы, подтверждающие занятость и размер дохода – для программы с полным пакетом документов.

Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр, и уточнять информацию по своей заявке.

После одобрения кредитка будет выпущена и передана в отделение, либо отправлена по почте. В совокупности, процедура получения кредитки от момента подачи заявки до момента ее активации может занять до месяца.

Как получить и активировать карточку

Для того, чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение, или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.

После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-200-70-02 , и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.

Вся процедура занимает не более 5 минут. Обязательно запишите ПИН-код и сохраните в надежном месте. Процедура активации и получения ПИН-кода полностью бесплатна.

Льготный период

ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период , в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.

Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки , только на безналичные операции.

Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.

Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.

Длительность грейс-периода стандартная, и составляет 55 дней . Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.

Узнать о сроке действия льготного периода и отследить все операции можно в интернет-банке «ОТП-Директ», либо с помощью мобильного приложения.

Как пользоваться

Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки : в магазинах, либо на сайтах в интернете.

Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.

Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.

Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.

ПОМНИТЕ: ПИН-код хранят отдельно, и не сообщают посторонним лицам – во избежание кражи средств со счета. Рассчитывайтесь карточкой только на проверенных сайтах в интернете, либо заведите специально для таких покупок электронный кошелек. Его можно пополнять прямо из личного кабинета на сайте банка.

При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию , а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.

Как узнать баланс

Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:

позвонить в контактный центр ОТП;
запросить баланс в банкомате;
воспользоваться личным кабинетом;
установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»;
воспользоваться сервисом SMS-банк.

Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.

Самые простые и удобные способы – это смс-сервис и мобильное приложение. Они позволяют постоянно держать под контролем свои операции по карточке.

Оплата задолженности и минимальные платежи

Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:

в салоне «Мегафон»;
через системы денежных переводов;
с карты другого банковского учреждения;
написав заявление в бухгалтерии по месту работы;
внеся деньги через «Почту России»;
через терминалы самообслуживания и банкоматы;
в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение);
с электронного кошелька;
в «Связном», «Евросети» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.

Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет . Важно только знать сумму минимального платежа.

Здесь хотелось бы сделать важное уточнение . В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.

Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.

Если же вы погасите все использованные средства в течение 55 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.

ВАЖНО: Если вы пропустили внесение минимального платежа, или он зачислился позже положенной договором даты, то с вас взимается неустойка – от 1000 рублей.

Все о снятии наличных

Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика . Почему?

Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период , в течение которого можно погасить долг без процентов.

Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 50 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы, минимально – 290 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП, или в стороннем.

Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка – ее размер можно посмотреть в разделе «Линейка карт».

Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.

Кредитку вставляют в банкомат, вводят ПИН-код и выбирают требуемую сумму для снятия. Чеки об операциях лучше сохранять.

Как закрыть счет

После того, как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?

Опишем процедуру правильного закрытия счета.

Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит . Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.

Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка, и написать два заявления .

Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.

Менеджер банка примет ваши заявления , и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.

В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса, или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.