Почему остаток по карте нельзя снять. Можно ли снять деньги с кредитной карты без комиссии? Кредитные карты: отзывы

Кредитные карты становятся все более популярными среди россиян. Они уже давно стали альтернативой обычным кредитам. Вот только выгодность использования будет зависеть от ряда факторов. Многие кредитки не стоит использовать для обналичивания средств из-за наличия дополнительных платежей и иных негативных платежей. Именно поэтому многие клиенты Сбербанка и интересуются, можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии? Об этом и пойдет речь в статье.

Почему банки не любят обналичивание с кредиток?

Изначально кредитные карты разрабатывались как альтернатива обычному потребительскому кредиту. Но тогда подразумевалось, что человек будет использовать карту непосредственно для покупок. Однако сегодня многие пользователи отошли от этого принципа и предпочитают таким образом занимать наличные.

Банкам подобная тенденция не нравится. Именно поэтому они и придумывают различные условия, которые бы делали обналичивание невыгодным. Чаще всего речь идет о следующих уловках:

• повышение процентной ставки на сумму средств, обналиченных с кредитки;
• наличие дополнительной комиссии за снятие денег;
• окончание льготного периода сразу после снятия денежных средств с карты.

В статье мы как раз и разберемся с тем, есть ли вообще возможность снять деньги с кредитки Сбербанка без комиссии.

Снятие наличных с кредиток Сбербанка: условия и комиссии

Сбербанк, выпуская кредитные карты, также не предполагает, что использовать их будут для обналичивания средств. Именно поэтому финансовые учреждения устанавливает не только суточные лимиты на подобные операции, но и комиссионные сборы.

Вне зависимости от типа пластиковой кредитной карты, владелец уплачивает такую же комиссию за обналичивание, как и все остальные клиенты Сбербанка.

При этом на размер комиссии не будет влиять сумма. Но нужно отметить, что существует минимальный размер комиссии, равный 390 рублям. Это значит, что обналичивать совсем небольшую сумму клиенту будет совсем невыгодно.

Кроме того, существует разница в комиссии в зависимости от того, каким банкоматом пользуется клиент:

• банкоматы Сбербанка взыщут 3% в качестве комиссии за операцию;
• банкоматы других банков снимают 4% с операции в виде комиссионных.

Получается, что пользоваться чужими банкоматами будет еще менее выгодно. Хотя и в Сбербанке условия не самые приятные.

Суточные лимиты по снятию наличных с кредитных карт Сбербанка

Комиссия за обналичивание – не единственный минус большинства кредитных карт. В дополнение к этому беспроцентный период по ним прекращает действовать сразу же после снятия наличных. Поэтому прежде чем снимать деньги, стоит внимательно изучить условия договора – убедитесь, что пункта о подобном прекращении льготного периода в нем нет.

Кроме наличия комиссии существует еще и понятие суточных лимитов. Это вполне логично, ведь даже обычные карты имеют подобные ограничения. Для обычных кредиток суточные лимиты таковы:

• 50 000 рублей в случае обналичивания денег через банкомат;
• 150 000 рублей при получении наличных в кассе банка.

Лишь владельцы премиум-карт имеют право снимать больше. Но об этих льготах мы поговорим позднее.

Преимущества для владельцев золотых кредитных карт Сбербанка

Некоторые клиенты предпочитают оформить золотую кредитную карту Сбербанка и пользоваться дополнительными привилегиями. Сразу нужно сказать, что комиссия за снятие для этого пластика такая же – 3 и 4% соответственно при обналичивании через свои и чужие банкоматы.

Зато суточные лимиты у таких кредиток выше. Так, за сутки можно снять:

• 100 000 рублей в банкомате;
• 300 000 рублей через кассу Сбербанка.

Нельзя не отметить и еще одно преимущество: владельцы золотых кредитных карт могут воспользоваться услугой экстренного снятия наличных, находясь за рубежом. В этом случае лимит может достигать 5 000 долларов.

Как можно снизить размер комиссии?

Комиссия для всех типов кредитных карт Сбербанка единая. Но значит ли это, что уменьшить ее нельзя никак? Нет, есть несколько вариантов, которые позволят клиенту:

• сохранить действие льготного периода;
• снизить комиссию за обналичивание с 3 до 1,75% с суммы операции.

Речь в данном случае идет об использовании электронных кошельков для обналичивания. Клиент может зарегистрироваться в системе WebMoney, Qiwi или Яндекс Деньги. После останется осуществить перевод денег в нужный электронный кошелек, а после снять их. Но нельзя забывать, что внутри каждой из систем есть свои ограничения, лимиты и комиссионные.

Как избежать дополнительных затрат при использовании кредитки?

Любителям наличных стоит задуматься о том, а так ли необходимы им бумажные купюры? Ведь такой формат использования средств с кредитных карт считается самым невыгодными. Не лучше ли будет найти альтернативу, избежав комиссии и сохранив льготный период?

Сегодня очень мало торговых точек не использует POS-терминалы для оплаты товаров. Торговый эквайринг давно стал чем-то обыденным. Им пользуются даже начинающие индивидуальные предприниматели.

Есть здесь и еще одна хитрость. Например, человек может купить вещь за счет кредитных средств, а потом осуществить возврат денег. В этом случае вернуть их можно будет уже наличными или на свой дебетовый пластик. Но стоит помнить о некоторых рисках такой схемы:

• в ряде случаев вернуть товар не получится (например, если магазин не захочет принимать купленное изделие);
• магазин может осуществить возврат денег на карту, с которой была произведена уплата;
• возврат товара может затянуться на довольно долгое время.

Есть и еще один вариант – оплачивать товары или делать иные платежи в пользу других людей, а те в свою очередь будут отдавать наличные. Но тут важно найти такого человека, который со 100% вероятностью отдаст положенную сумму владельцу кредитной карты.

Заключение

Словом, вариантов обойти ограничения не так уж и много, но при желании клиент Сбербанка сможет получить наличные, не уплачивая комиссию и не прекращая срок действия льготного периода.

Практически каждый сейчас имеет в запасе кредитную карту, так сказать «на всякий случай». Это удобный банковский инструмент для оплаты покупок как в обычных магазинах, так и на интернет-ресурсах. А можно ли снять деньги с кредитной карты, при этом не заплатив за это проценты?

Для чего нужны проценты

Любое финансовое учреждение никогда не будет работать в убыток себе, поэтому, создавая кредитные продукты даже на самых выгодных условиях для клиента, банк себя не обидит. Для чего же существуют комиссии и проценты за пользование картами?

Во-первых, обслуживание банкоматов и оплата аренды стоит недешево, поэтому многие банки берут за снятие денежных средств проценты, причем у некоторых организаций они могут достигать порядка 10%. Во-вторых, выпуск и обслуживание карты также требует денежных затрат со стороны банка, поэтому обычно финансовая организация берет комиссию либо за выпуск карты, либо за ее обслуживание в виде ежемесячной или ежегодной платы.

Но эти нюансы банки компенсируют тем, что процент не берется при оплате покупок или жилищно-коммунальных услуг, а также за операции в интернет-магазинах и при оплате мобильных.

К тому же все банки предлагают беспроцентные периоды пользования кредиткой. Они могут составлять от 50 до 100 дней. Если в течение установленного срока вернуть долг, то комиссию за пользование деньгами банк не берет.

Но все-таки, можно ли снять деньги с кредитной карты?

Как обналичить

За обналичивание денег с может взять процент, и немалый. Но есть некоторые хитрости, зная которые, можно снять деньги без процентов.

Все знакомы с "Вебмани", "Яндекс.Деньги", "Киви" и т. д. Именно при помощи них можно обналичить кредитную карту. За перевод маленьких сумм, конечно и банк снимет процент, и сервис заберет комиссию. Но вот начиная с 3000 рублей можно снять деньги с кредитной карты без комиссии.

Единственное, платежная система в любом случае возьмет свой процент, когда деньги будут изыматься с электронного кошелька. Но здесь уже стоит подумать, то ли отдать 0,8% (комиссия платежных систем), то ли от 3 до 7% (комиссия банков). Сам процент за снятие наличных с кредитки зависит от условий банка.

Но, снимая денежные средства с кредитной карты, клиент банка должен помнить, что в этом случае грейс-период действовать не будет, и платить придется как за обычный о которых в основном положительные, так как это незаменимый помощник при отсутствии собственных средств, нужно использовать с умом, чтобы потом не расплачиваться большими процентами.

Предложения банков

Рассмотрим, как снять деньги с кредитной карты различных банков.

Наименование банка	Основные условия
"Тинькофф"	минимальная сумма для обналичивания 3 000 руб.; лимит по снятию денежных средств составляет 300 тыс. руб. + % по карте; за превышение лимитов банк взимает комиссию 2%; при снятии менее 3 тыс. руб. комиссия составит 150 руб.
Сбербанк	вывести денежные средства на электронный кошелек, минимальная сумма 3000 руб.; обратиться в кассу банка для снятия средств (комиссия составит до 1,5%); комиссия за снятие в банкомате Сбербанк - 3%, но не менее 390 руб.; комиссия за снятие в сторонних банкоматах от 4%.
"Альфа банк"	комиссия за снятие наличных зависит от вида карты и согласно условий договора, но не менее 500 руб.; грейс-период при снятии наличных сохраняется; банк предлагает услугу кэшбек по карте за покупки.
	без процентов можно снять только собственные денежные средства; в зависимости от типа карты процент за снятие варьируется от 4,9 до 5,5%; снимать можно не меньше 300 руб.; максимальный лимит за сутки не более 300 тыс.
"Банк Москвы"	собственные средства можно снять бесплатно; кредитные средства снимаются за 3%, но не менее 250 руб.; в банкоматах других банков средства снять можно за 1%, но не меньше 150 руб.; бонусом можно считать бесплатный выпуск карты.
"Русский Стандарт"	за снятие собственных средств предусмотрено 1,5%, но не меньше 150 руб.; за снятие заемных средств предусмотрено 4,9%; для снятия денежных средств можно использовать банкоматы, терминалы, электронные переводы; грейс-период не сохраняется.

Некоторые хитрости

Для тех, кто постоянно пользуется кредиткой, вопрос «можно ли снять деньги с кредитной карты» довольно актуальный.

И видимо, именно такие пользователи придумали несколько хитрых способов, как избежать больших комиссий и процентов за обналичивание денежных средств.

Вот некоторые из них:

1. Приобрести любую вещь в магазине. По закону о правах потребителей товар можно вернуть в течение двух недель без объяснения причин. Расплатившись за товар кредиткой, возврат суммы можно сделать наличными. Таким образом, процент за покупку не снимается, а через некоторое время в кармане есть наличные.
2. Совершить покупку в интернет-магазине. При оплате покупки кредиткой банк процент не снимает. Далее через некоторое время можно отменить заказ и запросить возврат денег на дебетовую карту. Но в этом случае ждать придется до пяти рабочих дней.
3. Предложить другу воспользоваться кредиткой для покупки. В данном случае друг или знакомый владельца кредитки оплачивает свою покупку посредством предложенной кредитной карты. Соответственно, владелец карты получает наличные в эквивалентном размере.
4. Оплата мобильного телефона. Пополнение счета мобильного с кредитной карты происходит без процентов. Далее можно вывести эти деньги на обычную карту. Но здесь нужно помнить, что мобильный оператор может взять проценты за свои услуги. Получается, что с кредитки деньги уйдут без комиссии, но оператору придется заплатить.

Помимо этих хитрых способов, наверное, есть еще варианты, как снять деньги с кредитной карты с минимальным процентом или вообще без него, но о них пока ничего не известно.

Условия оформления

При оформлении карты у менеджера банка лучше уточнить, можно ли снять деньги с кредитной карты и какой процент за это будет взиматься, чтобы в дальнейшем не было сюрпризов.

Условия оформления кредитки довольно просты:

• Заемщик может посетить офис банка или заполнить онлайн-заявку на карту.
• Возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет.
• Необходимо иметь постоянный доход.
• Заемщик должен иметь прописку в регионе, где он берет карту.
• Необходимо предоставить документы, которые запросит банк. Обычно это паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Если сумма на карте большая, банк может запросить справку о доходах.

В общем, как видно из требований, они схожи с теми, что предъявляют при оформлении любого кредита.

Любой банковский продукт клиенты могут использовать грамотно, с максимальной пользой для себя. Однако при нецелесообразных действиях этот же продукт может оставить исключительно негативные последствия. Так, для большинства кредитных карт плохим вариантом использования является снятие наличных. Это и дорого, и не лучшим образом влияет на вашу репутацию у банкиров.

Зачем клиенту понадобились деньги

Банки сегодня уделяют внимание покупкам, совершаемым их клиентами по картам. За счет этой информации дополняется «портрет» заемщика, а также складывается более точная картина платежеспособности клиента.

Все покупки за наличные средства полностью выпадают из сферы ведения банков. Это может свидетельствовать как о финансовых проблемах заемщика, так и о расходах, связанных с нарушением законодательства. Например, на «черном рынке» расплачиваются преимущественно наличными, а карты тут не особо популярны.

Наибольшую подозрительность у банка вызывает клиент, снимающий наличными львиную долю средств сразу получения кредитки. В ряде случаев это может вызвать у банка подозрение в отмывании средств либо мошенничестве.

Центробанк в последние годы очень пристально следит за соблюдением законодательства в области противодействия отмыванию полученных криминальным путем доходов. Именно за нарушения в данной сфере банки чаще всего подвергаются внушительным штрафам регулятора. Во избежание таких последствий банки вынуждены ужесточать контроль за клиентами.

Многие владельцы кредитных карт сталкивались с блокировкой счетов вследствие значительного числа «подозрительных операций».

Это просто дорого и невыгодно

В тексте договоров на получение кредитных карт обычно присутствует пункт с указанием размера комиссии на снятие наличных. Приведем несколько характерных примеров их практики крупных отечественных банков.

При снятии наличных с карты Сбербанка вам придется заплатить комиссию размером 3% от снимаемой суммы. Установлен и минимальный лимит этой комиссии - не менее 390 рублей за одну операцию. Такие условия действуют в кассах и банкоматах Сбербанка. Если же деньги выводятся в других банках, комиссия повышается до 4%. Минимальная переплата достигается при снятии в «родных» банкоматах 13 000 руб., а в чужих - 9 750 руб.

Комиссия по «Мультикарте» ВТБ еще выше - 5,5% (не меньше 300 руб. за операцию). Оптимальной для обналичивания суммой здесь является 5 450 руб.

В специализирующемся на кредитках Тинькофф Банке размер комиссии - 2,9% плюс 290 руб. При снятии 5 000 руб. придется заплатить 435 руб. комиссии - тоже не слишком приятно.

А совсем невыгодно снимать с таких кредиток небольшие суммы для текущих расходов - например, для оплаты общественного транспорта. Если снимать несколько сотен рублей, то комиссия может сравняться с обналичиваемой суммой или даже превысить ее.

Так что, если вам срочно нужны наличные - не снимайте их с кредитки. Сначала переведите деньги на дебетовую карту, это дешевле обналичивания. А потом уже снимайте с дебетовой - это гораздо дешевле, а в собственных банкоматах банка — обычно бесплатно.

Популярность кредитных карт во многом обусловлена не только потребностью россиян в заемных средствах, но и удобством безналичных расчетов. Наверное, многие согласятся с тем, что носить в своем бумажнике «пластик», защищенный паролем, проще и надежнее, чем заполнять его наличностью. К тому же многие, идущие в ногу со временем граждане, уже давно оценили удобство оплаты картой через глобальную паутину, разобрались с бонусно-накопительными и прочими поощрительными акциями от эмитентов, и даже научились пользоваться картой практически без переплаты, используя льготный срок. Однако это не значит, что любители наличных перевелись. Им проще снять наличность на банкомате и пойти за покупками, чем вникать в суть карточных расчетов. Вот только кредитка для обналичивания не предназначена.

Для чего предназначена кредитка?

Этот кредитный продукт предназначен для безналичных операций. С помощью кредитки вы можете оплатить покупки как в магазинах, супермаркетах, ресторанах, гостиницах, аэропортах, так и в онлайн-магазинах. Удобны с с «пластиком» и заграничные поездки, так как сумму на картсчету, в отличии от наличных, не придется декларировать.

Данный платежный инструмент можно использовать как от случая к случаю, так и в качестве долгосрочного займа. Так, вы можете расплатиться по кредитке с льготным периодом и, не выходя за его временные рамки, вернуть полную сумму без переплаты, или же оплатить достаточно крупную покупку и возвращать деньги частями. К тому же, стоит отметить, что второй вариант беспроцентным однозначно не будет. Годовые ставки по кредиткам, как и по потребительским займам, могут варьироваться от 23% до 30%, а в отдельных случаях даже до 70%. Впрочем, многие предпочитают деньги с карты обналичивать. Правда, ничего хорошего из этого не выходит, так как снятие средств с кредитки через банкомат всегда сопряжено с переплатой.

Снять наличность с кредитки на банкомате или в банковской кассе без проблем может каждый держатель «пластика». При этом глупо отрицать, что картой не везде можно расчитаться, а бумажные деньги могут как никогда быть кстати. Однако кредитка – это не лучший способ обзавестись наличностью.

Во-первых, все кредитки предполагают комиссию за обналичивание, причем не маленькую. В зависимости от политики банка она может колебаться от 3% до 5% от снятой суммы. Во-вторых, пресловутый на деньги, снятые через банкомат, не распространяется. Так, покупка с помощью кредитки в супермаркете вам обойдется без переплаты (если вернете деньги в беспроцентный срок), а если перед походом в магазин вы зайдете на банкомат и снимете наличные, то помимо комиссии за обналичивание, вы должны будете оплатить еще и «набежавшие» проценты.

Имеется еще и третья причина, по которой деньги с кредитки с помощью банкомата лучше не выводить. Нередко эмитенты, в случае снятия наличности, применяют повышенные ставки. И это, конечно же, вдвойне невыгодно – мало того, что с картсчета спишут процент за обналичивание, так и ставку увеличат на 3-5 процентных единиц.