Райффайзенбанк кэшбэк карта все сразу баллы. Кредитная карта «Всё сразу» Райффайзенбанка

Обновлено 02.11.2019.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим карточку #ВСЁСРАЗУ «Райффайзенбанка», по которой можно получить 5% кэшбэка за все покупки.

Кредитный вариант карты «ВСЁ СРАЗУ» появился ещё в мае 2016, поэтому уже можно подводить некоторые итоги на основе полугодового опыта использования карточки первыми клиентами. Дебетовка стала доступна к оформлению с декабря 2016 года.

Программа лояльности у этих карт в первый год практически не отличается. В статье будет рассмотрена кредитка и дебетовка одновременно.

Итак, вот как выглядит карта #ВСЁСРАЗУ на сайте банка:

Карта ВСЁ СРАЗУ. Достоинства

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

Годовая стоимость обслуживания дебетовки «ВСЁ СРАЗУ», которая именуется в тарифах как Visa Cashback Debit, стоит 1490 руб. (допка также стоит 1490 руб.):

Кредитка Visa Cashback тоже стоит 1490 руб. в год (допка 500 рублей), однако есть ещё вариант карты с индивидуальным дизайном Visa Cashback Design за 1990 руб. в год. Чтобы сэкономить время, заявку на кредитку можно оставить онлайн , во многих городах реализована бесплатная доставка карты.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТКУ ВСЁ СРАЗУ

Каких-то дополнительных платных пакетов к карточкам «ВСЁ СРАЗУ» оформлять не нужно. Подать заявку на кредитку можно на сайте «Райффайзенбанка».

Оба варианта оснащены чипом, имеют технологию бесконтактных платежей PayWave и поддерживают функцию 3D-Secure для совершения безопасных платежей в сети интернет.

Карточки могут быть как неименными и моментальными (если не терпится начать использование), так и именными.

Сейчас по акции «Райф» раздает всем дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты, если оставить заявку до 22.12.19.

2 Требования к держателю для оформления карты.

Для получения дебетовки каких-то особых требований не предъявляется, а вот для кредитки потребуется подтверждать свой доход, причём в «Райфе» подтвердить доход можно не только справкой 2НДФЛ или по форме банка, но и загранпаспортом с отметкой о пересечении границы, или документами на автомобиль в собственности и правами:

При оформлении кредитной карты автоматом подключают страховку. Менеджеры заявляют клиентам, что, в случае отказа от страховки, карту, скорее всего, не выдадут.

Страховку можно отключить после получения карты, а можно и сразу отказаться:

Как и в любом банке, есть отзывы клиентов, которым несмотря на предоставление всех справок, наличие хорошей кредитной истории и т.д. всё равно приходит отказ в кредитке. Тут как повезёт, нужно пробовать.

3 Бонусная программа.

При оплате товаров и услуг кредитной картой «ВСЁ СРАЗУ» за каждые 50 рублей начисляется 1 балл, по дебетовке начисляется 1 балл за 50 рублей только для новых клиентов первые 365 дней с даты открытия карты. Со второго года по дебетовке положен 1 балл за каждые 100 руб. Округление происходит не в пользу клиента, например, за покупку в 99 рублей по кредитке положен 1 балл. Данное округление становится менее заметным по мере увеличения стоимости покупки. За количеством накопленных баллов можно следить в личном кабинете бонусной программы.

Можно сделать вывод, что оформлять дебетовую карту #ВСЁСРАЗУ, являясь действующим клиентом «Райфа», не очень выгодно. Так что если нужна дебетовка, то нужно сначала закрыть все счета в «Райфе» и прийти за картой как новый клиент. Правда, в этом случае на акцию с бесплатным первым годом обслуживания уже не успеть, поскольку карточные счета в «Райфе» закрываются спустя 45 дней с момента подачи заявления.

Обменять баллы можно на сертификаты партнёров (S7 Airlines, Ozon, Яндекс Такси), а можно и на рубли. Самый выгодный сертификат стоит 20 000 баллов, за него дадут 50 000 руб. И именно обмен баллов на данный сертификат и даст нам желаемый кэшбэк в 5% на все покупки:

Путём нехитрых математических действий можно подсчитать, что кэшбэк 5% баллами удастся превратить в реальные деньги при достижении порога трат минимум в 1 млн руб. (на самом деле чуть больше, из-за округления баллов не в пользу клиента при начислении). Поэтому клиенты уже прозвали данную карточку «Райфа» «ВСЁ НЕ СРАЗУ» или «НЕ ВСЁ СРАЗУ».

Сумма трат кажется очень большой, однако «Райф» наливает кашу практически за всё, можно получить 5% кэшбэка за оплату мобильной связи, услуг ЖКХ, налогов и штрафов, разве что за оплату страховок каша не положена (UPD: 12.05.2018: с 24.05.2018 «Райф» наливает кашу и за оплату страховок). Список исключений у «Райффайзенбанка» очень короткий:

Срок действия баллов составляет 36 месяцев:

Однако мы помним, что по дебетовке со второго года будет начисляться 1 балл уже за 100 руб., а не за 50, т.е. кэшбэк при самом благоприятном варианте уже будет составлять 2,5%. Так что если кредитка позволяет копить баллы три года при кэшбэке в 5%, то, оформляя дебетовку, нужно быть уверенным, что планка трат в 1 млн рублей вам покорится за 1 год, иначе это будет не так выгодно.

Какого-то общего месячного лимита в начислении баллов по карточке «ВСЁ СРАЗУ» нет, есть только годовой максимум в 40 000 баллов, а также ограничение в 1000 баллов/месяц за покупки в одном ТСП (или в разных магазинах одной сети):

Ограничение в начислении максимума в 1000 баллов за покупки в одном ТСП (столько баллов дадут за покупку в 50 000 руб.) делает карточку «Райфа» не особо полезной при оплате крупных покупок. Стоит отметить, что данного ограничения в первоначальных условиях программы лояльности не было. Вообще, бонусная программа менялась уже два раза. Сначала ввели ограничение на 100 000 руб. в одном ТСП, и максимальное начисление в 5000 баллов за MCC 5533 (Автозапчасти и аксессуары):

Через неделю программу лояльности ещё раз изменили, убрав прошлые новшества, и введя ограничение в 1000 баллов в одном ТСП за месяц:

Естественно, возможность изменения банком программы лояльности в одностороннем порядке совсем не радует, поскольку за тот промежуток времени, пока удастся освоить 1 млн рублей, программа может стать совсем невыгодной или вовсе испариться.

Право менять программу лояльности или отменить ее «Райф», конечно же, прописал в своих условиях участия в программе:

В правилах бонусной программы есть некоторые размытые формулировки, которые могут отпугнуть от получения карточки «ВСЁ СРАЗУ». «Райф» может не выплатить кэшбэк и не обменять его на рубли, если посчитает, что Вы злоупотребляете правами и обманываете банк, или используете карту для предпринимательской деятельности:

Вот отзыв клиента, которого «Райф» отлучил от программы лояльности за подозрение в предпринимательской деятельности (из-за оплаты рекламных услуг). По мнению клиента, все траты были честными, накруток не было:

Правда, под «честными тратами» у клиента подразумевалась оплата телефона, интернета, ЖКХ, Яндекс Директ. И учитывая, что клиент подал заявление на сертификат уже в июле, а карточку начали выдавать с середины мая, то эти честные траты составили 1 млн рублей за 2 месяца:

Вот отзывы клиентов, которые уже успели накопить 20 000 баллов (т.е. совершить минимум 1 млн трат по карте) и получили заветный денежный кэшбэк в 5%:

«Райф» обещает подарить 500 баллов на день рождения:

Учитывая, что за 20 000 баллов положено 50 000 руб., значит 500 баллов соответствует 1250 руб. Таким образом, данный подарок практически отбивает стоимость годового обслуживания по карте.

UPD: 18.06.2017
Оформить карточку «ВСЁ СРАЗУ» с 5% кэшбэком на всё со старыми лимитами начисления баллов (40000 баллов в год и не больше 1000 баллов в одном ТСП в месяц) можно только до 1 июля 2017. Для новых клиентов с 1 июля условия заметно ухудшаются, месячный лимит начисления баллов во всех ТСП будет ограничен 1500 баллами, т.е. тратить больше 75 000 руб./мес. по карточке «ВСЁ СРАЗУ» будет бессмысленно. Для старых клиентов условия не поменяются:

UPD: 17.11.2017
Многие не оформляют карту «ВСЁ СРАЗУ» «Райффайзенбанка» из-за того, что совершение покупок на 1 млн. руб. для получения 5% кэшбэка – это очень высокий оборот трат. К тому же с вводом ограничения по максимальному количеству баллов за месяц (1500 баллов) оформление дебетовки стало совсем непривлекательным, т.к. повышенные баллы (1 балл за каждые 50 руб.) положены новым клиентам только в первый год владения карточкой.

Однако у «Райфа» есть и другие сертификаты, на которые можно обменять бонусные баллы (а не только сертификат в 50 000 руб. за 20 000 баллов), для них нужно совершить гораздо меньшее количество покупок.

Эффективный кэшбэк будет, конечно, меньше 5%. Однако «Райф» даёт кашу практически за всё (в том числе за , мобильную связь, и т.д.), так что всё равно получается выгоднее многих карточек других банков.

● 4000 баллов можно обменять на сертификат в 4000 руб. Это эквивалентно кэшбэку в 2% при тратах в 200 000 руб.
● 600 баллов можно обменять на сертификат Яндекс.Такси на 500 руб. Это эквивалентно кэшбэку в 1,67% при тратах в 30 000 руб.
● 2000 баллов можно обменять на сертификат в 2000 руб. на Озоне. Это эквивалентно кэшбэку в 2% при тратах в 100 000 руб.
● 4000 баллов можно обменять на сертификат в 6000 руб. на Озоне. Это эквивалентно кэшбэку в 3% при тратах в 200 000 руб.

UPD: 20.12.2017
С 01.01.2018 «Райффайзенбанк» значительно ухудшает свою бонусную программу по карточке «ВСЁ СРАЗУ». Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за покупки в течение одного календарного месяца, для всех клиентов будет составлять 1000 баллов:

Таким образом, для накопления 20000 баллов, которые можно обменять на 50 000 руб. потребуется копить минимум 20 месяцев.
На день рождения «Райф» теперь подкинет только 300 баллов (было 500):

Небольшим утешением будут 200 баллов на Новый Год:

Для карт, открытых после 01.01.18, за совершение расходных операций на 5000 руб. будут начислены приветственные 300 баллов:

4 Платежи в интернет-банке без комиссии.

В интернет-банке «Райфа» можно заплатить за очень многое без комиссии:

Причём можно ещё и кашу в 5% получить при оплате в ИБ со своей кредитки или дебетовки #ВСЁСРАЗУ:

5 Льготный период кредитования.

Грейс-период у кредитки «ВСЁ СРАЗУ» честный (подробно о том, что такое честный или нечестный грейс, читайте в статье ), составляет до 50 дней.

Расчётная дата у «Райфа» – дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период, обычно это 7-е число месяца (если выпадает на праздник или выходной, то переносится на первый рабочий день). Отчётный период — это период с 7-го числа предыдущего календарного месяца по 6-е число текущего календарного месяца включительно. Платежный период - это период для погашения минимального платежа, всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты.

Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно.

В рассмотренном примере для соблюдения условий предоставления грейс-периода покупка 17.03 должна быть погашена до 27.04. Покупки, совершенные в период с 07.04, попадают уже в следующий платежный период, и задолженность по ним должна быть погашена до 27.05.

В общем, нужно гасить сумму задолженности на 7-е число, указанную в выписке, если к этой дате будут авторизованные, но не проведенные операции, то они пойдут уже в следующий отчётный период:

В грейс-период, естественно, у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.:

Под операциями квази-кеш «Райф» подразумевает пополнение интернет-кошельков, оплату дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупку фишек в казино:

Стоит обратить внимание, что собственные средства с кредитки без комиссии также снять не получится (они там могут, например, оказаться, если вы перед покупкой пополнили кредитку собственными средствами, поскольку вашего кредитного лимита не хватало для совершения операции, а покупка на самом деле не состоялась).

Специально не указываю процентную ставку по кредитке, и не говорю, что конкретно будет при несоблюдении условий льготного кредитования, эта информация вас волновать не должна.

Если вы не уверены на 100%, что сможете постоянно соблюдать условия предоставления грейс-периода, то лучше воздержитесь от оформления кредитки, причём не только «Райфа», а вообще любого банка. Процентные ставки, штрафы, неустойки по кредитным картам у всех банков очень высокие.

UPD: 02.04.2018
В «Райффайзенбанке» появилась возможность поменять дату выписки на более удобную, правда, делать это можно не чаще, чем раз в год:

6 Карту удобно пополнять.

Карточки «Райффайзенбанка» умеют стягивать денежные средства с карточек сторонних банков через собственный сервис «Райфа» (соответственно, нужно убедиться, что банк-донор не взимает комиссию за подобные операции). Причём данные операции отображаются проведенными по счёту практически сразу, что очень удобно при гашении кредита.

Дебетовка «ВСЁ СРАЗУ» является бесплатным донором, кредитка, соответственно, карает за донорство комиссией в 3%+300 руб. Подробно о с2с-переводах можно почитать в статье .

7 Скидки у партнёров.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 08.09.2018

9 Накопительный счет для новых клиентов.

Для новых клиентов в «Райффайзенбанке» всегда присутствуют специальные предложения по накопительным счетам.
При открытии новым клиентом первого текущего счета (при оформлении/получении первой карты) в этот день можно заодно открыть накопительный счет «Активный», где на остаток до 100 000 руб. начисляются честные 7% годовых:

Под новыми клиентами понимаются лица, которые не являлись клиентами «Райфа» в течение 30 дней до обращения в банк:

UPD: 02.11.2019
Счет «Активный» теперь для новых клиентов недоступен, им предлагается открыть менее выгодный накопительный счет «Просто и выгодно», там на остаток до 2 млн руб. положены 6% годовых, правда, не на ежедневный, а на минимальный за месяц:

У тех, кто успел открыть «Активный счет» до 31.10.2019, изменений в условиях начисления процентов и величине ставки не было (на ежедневный остаток до 100 000 руб. начисляется 7% годовых).

UPD: 10.11.2018

10 Бесплатная страховка.

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях, подключив пакет «Золотой».

Данный пакет бесплатен при ежемесячном обороте трат по всем картам клиента от 30 000 руб., либо при поддержании среднемесячного баланса в банке от 300 000 руб. При невыполнении условий пакет «Золотой» стоит 500 руб./мес. Сама карта «ВСЁ СРАЗУ» не входит в пакет «Золотой», но покупки, сделанные с ее помощью, засчитываются для выполнения условий бесплатности пакета.

Страховой полис предоставляет компания «АльфаСтрахование»/ ассистанс AP Companies.

Страховка распространяется на владельца пакета, супруга/супругу и детей при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Страховой сертификат начинает действовать на расстоянии в 200 км от постоянного места жительства. Территория действия страхового сертификата - весь мир, включая территорию РФ.

UPD: 16.09.2019

11 Дополнительные акции.

Visa обещает 500 руб. за три покупки с помощью сервиса Google Pay (точнее, возвращает 100% от суммы трех первых покупок, но не более 500 руб.).

Для участия в акции нужно:
1. Добавить карту Visa в Google Pay;
2. Зарегистрироваться на странице rtm.visa.com/Registration/GPaywithVisa (нужно указать номер карты, имя и фамилию, а также номер телефона);
3. Совершить три покупки по карте смартфоном в период со 2 сентября по 13 октября 2019 года;
4. Profit! Бонус начислят до 1 ноября.

К участию в акции допускается только одна карта Visa участника. В Акции не принимают участие карты следующих категорий: Visa Prepaid, Visa Business, Visa Business Platinum. Общий призовой фонд акции составляет сумму в размере 38 009 500,00 руб., так что на всех может не хватить. Есть еще список исключений, которые на засчитываются как покупки.

ПОЛУЧИТЬ ВСЁ СРАЗУ С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Карта ВСЁ СРАЗУ. Недостатки

1 Риск отмены программы лояльности.

Риски отмены программы лояльности, либо её изменения в худшую сторону, либо аннулирования баллов клиента из-за подозрений в мошеннических операциях уже были рассмотрены выше, однако я решил продублировать данную информацию, поскольку это основной недостаток карточки «ВСЁ СРАЗУ».

2 Нет процента на остаток.

У дебетовой карточки «ВСЁ СРАЗУ» нет процента на остаток. Единственное, у «Райфа» есть возможность открыть накопительный счёт «На каждый день». Для зарплатников процентная ставка по нему составляет 6%, для остальных 5%:

UPD: 04.07.2019
По состоянию на 03.07.2019 для зарплатных клиентов на накопительном счете на остаток до 100 000 руб. действует ставка в 5,5% годовых, для всех остальных – 4,5%:

3 Невозможно установить лимиты.

В «Райфе» нельзя установить лимиты на определенные операции, например, запретить покупки в интернете или снятие наличности в банкомате, установить максимальный порог трат за день, месяц, и т.д.

UPD: 02.05.2017
В интернет-банке стало доступным установление лимитов по карте. Можно установить лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, также доступен запрет на операции в интернете:

Во избежание ненужных блокировок можно оповестить банк через ИБ о ваших предстоящих зарубежных поездках:

4 Платное смс-информирование.

Комиссия за услугу «СМС-информирование» у кредитной и у дебетовой карточек составляет 60 рублей по основной и 45 рублей по допке. Первые 2 месяца плата за услугу не взимается:

5 Комиссия за оплату за границей.

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТКУ ВСЁ СРАЗУ

Не забудьте, что сейчас «Райф» раздает всем дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты, если оставить заявку до 22.12.19.

ПОЛУЧИТЬ ВСЁ СРАЗУ С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

UPD: 10.02.2018
Вот я и насобирал необходимые 20 000 баллов для обмена на 50 000 рублей за покупки по карте «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка». Кэшбэк был успешно зачислен на счет кредитной карты. От банка у меня остались только приятные эмоции:

Часть кэшбэка пошла на погашение долга по кредитной карте, часть увеличила собственные средства на кредитке (22 080,3 руб.). Для того, чтобы без комиссии вывести эти средства с кредитки, можно позвонить на горячую линию и попросить перевести их на свой же счет в «Райфе» (если сделать перевод самостоятельно через ИБ/МБ или просто снять в банкомате, то будет комиссия):

Снятие с текущего счета в кассе у «Райффайзенбанка» также осуществляется с комиссией, так что нужно снимать деньги с помощью дебетовой карты «Райфа», ее можно получить бесплатно, если стать индивидуальным зарплатным клиентом. Я перевел внутрибанком родственнику, у которого есть дебетовая карта, и успешно обналичил свой кэшбэк:

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Основной фишкой карты Всё Сразу является возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном. Можно выбрать любимого персонажа, красочный принт, красивый ландшафт, фотографию жены или мужа в конце концов, на крайний случай даже своё фото – главное пройти одобрение банка. Такая карта будет стоить дороже, зато можно создать уникальный дизайн, и вы точно выделитесь из толпы.

Как видно из скрина, размещённого выше, загрузить своё фото очень просто, или же можно воспользоваться галереей. Так же можно менять цвет логотипа (жёлтый, белый и красный) и его размещение. Плюс есть ряд встроенных фильтров.

Условия дебетовой карты

Пройдёмся по основным условиям.

выпускается только к рублевому счёту
Годовое обслуживание карты составляет 1490 рублей (приблизительно 124 рубля в месяц), если был выбран собственный дизайн, то 1990 рублей (165 рублей в месяц)

Выпуск дополнительной также стоит 1490 рублей, индивидуальный дизайн не предусмотрен. Деньги за обслуживание взимаются при выпуске карты Всесразу от Райффайзенбанка сразу за весь год, в случае отказа от использования денежные средства не возвращаются. Первый год для новых клиентов приветственный – обслуживание будет бесплатным.

Доставка карты курьерской службой платная – 390 рублей по всей территории РФ
Дневной лимит на совершение всех видов операций составляет 6 млн. рублей
За день можно снять или перевести на другую карту Райфайзенбанка не более 200 тысяч рублей, за месяц не более 1 млн. рублей
За обналичивание средств в собственных банкоматах и ряда партнёрских банков комиссия не взимается. Во всех остальных случаях придётся заплатить 1%, но минимум 100 рублей
Снять деньги непосредственно в кассе Райффайзенбанка бесплатно не получится, комиссия 0,7%, но минимум 300 рублей
Внести наличные можно бесплатно в родных кассах через постерминал, но если сумма превышает 10 тысяч, если нет, то придётся заплатить 100 рублей за проведение операции
Перевести деньги на другую карту Райффайзенбанка можно без процентов, на карту любого другого – 1,5%, но минимум 50 рублей. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей
Если вы находитесь за границей, но потеряли кредитку, то деньги снять всё-таки можно, но придётся заплатить очень большую комиссию в размере 6 тысяч рублей
СМС-банкинг по основной карте стоит 60 рублей в месяц, по дополнительной 45
Если вы расплачиваетесь за границей в валюте отличной от валюты счёта, то комиссия за каждую операцию составит 1,65%
Через банкоматы Райффайзенбанка можно с помощью карты без процентов оплачивать ЖКХ, электроэнергию и услуги связи. Максимальная сумма одной транзакции 15 тысяч рублей.

Условия кредитной карты

По основным условиям кредитная карта Все сразу Райффайзенбанка мало чем отличается от дебетовой:

Кредитный лимит от 15 до 600 тысяч р.
Процентная ставка 29 – 32% годовых в зависимости от категории заёмщика.

ВНИМАНИЕ! Для операций, в результате которых образовался перерасход кредитного лимита, а также совершенных в текущем отчётном периоде с имеющейся задолженностью по кредитному договору, действует ставка 39%.

Грейс период 52 дня
Переводы между картами, а также выдача наличных – 3% + 300 рублей
Снятие наличных в сторонних банкоматах – 3,9% + 390 р.

Требования к заёмщику

Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны
Возраст от 21 года до 67 лет
Постоянное место работы на территории России с минимальным стажем на последнем месте 3 месяца и минимальным доходом после выплаты налогов 25 тысяч р.
Отсутствие информации в ЕФРС о вашем банкротстве

Необходимые документы

Заполненная анкета
Копия паспорта (фотография плюс регистрация)
Документ, подтверждающий доход.

Рассмотрение заявки происходит в течении 2-х рабочих дней.

Начисление процентов

У карты Visa Cashback Credit карты Все сразу Райффайзенбанка нет начисления процентов на остаток в классическом понимании. Для таких целей придётся открыть накопительный счёт “На каждый день”. Сделать это можно через личный кабинет или мобильное приложение, отделение банка для этого посещать не нужно. Всего можно открыть максимум два счёта, по каждому из них будет идти начисление. Банк учитывает ежедневный входящий остаток денежных средств.

Процентная ставка отличается в зависимости от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет, т.е. получаете ли вы зарплату на эту карту или нет. Смотрим таблицу, приведённую ниже.

Остаток по счёту, руб.	Клиент, не являющийся зарплатным, %	Зарплатный клиент, %
0,01 - 100 000	4,5	5,5
100 000,01 - 500 000	4,0	4,5
500 000,01 - 2 000 000	3,5	4,0
2 000 000,01 - 20 000 000	3,0	3,5
20 000 000,01 и более	0,01	0,01

Что мы видим? Максимальный процент для обычного клиента всего 4,5 – это очень низкий показатель по рынку, зарплатным клиентам повезло не больше – всего 5,5%.

2 года назад

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона ! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

Список магазинов-партнеров карты «Польза»

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток . Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
От 500 000 и выше — 3%;
Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу:).

Прочие плюсы:

5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы ?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

№2. Альфа-Банк Cash Back

Отличный вариант для тех, кто часто ходит в бары, рестораны и кафе (причем не только в России) и много денег тратит на АЗС — с дебетовой кэшбэк-картой Альфа-Банка вы получите обратно 5% и 10% соответственно . А на все остальные покупки вам начислят честные 1% .

В банке говорят, что так можно сэкономить до 60 000 рублей в год. Ну, это-то, конечно, идеальный вариант:). Но вот пример вполне реалистичного расчета для делового человека:

А вот ещё плюсы :

Бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл» . Ну, в этом вся «Альфа» — то, что многие банки уже давно предлагают бесплатно, у них платно, но для вас, дорогой владелец «Альфа-Банк Cash Back», так и быть, бесплатно:).
Бесконтактная оплата по технологии PayPass , поддерживаются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
Бесплатное пополнение с карт других банков (150 000 рублей в день, 1,5 млн в месяц);
Бесплатное пополнение карт других банков (пополнение требуется оформлять с другой карты, а не с Cash Back, иначе будет комиссия 0,3%);
Бесплатное SMS-информирование ;
Скидки до 15% у партнеров по всему миру;
Первые два месяца обслуживания — бесплатно .

Ну а теперь минусы :

Дорогое обслуживание: карта стоит 1 990 рублей в год ;
Привязка к потраченной сумме. У карты Cash Back есть три обязательных пакета услуг — Оптимум, Комфорт и Максимум+. Они стоят по 1 990 рублей и заставляют вас тратить по карте не менее 20 000 в месяц . А если хотите 60 000 кэшбэка — то 30 000:

Но что еще хуже — если вы, к примеру, выбрали пакет Оптимум и не потратили по карте 20 тысяч в месяц, то кэшбэк не начислят вообще .

Выписка по счету или карте, если она не за текущий или прошлый месяц, платная — 150 рублей за запрос.

Комментарий TheCashBack : Карта с очень четко очерченной целевой аудиторией — тех, кто часто бывает в кафе / барах / ресторанах и много времени проводит за рулем (например, торговый представитель). Для таких людей дебетовка от «Альфы» — настоящая находка. Все остальные могут смело проходить мимо — для них Сash Back NEW не представляет никакого интереса.

Официальный сайт карты «»Альфа-Банк CASH BACK»

3. TalkBank Black

UPDATE: в последнее время карта очень сильно испортилась. Например: для того, чтобы получить 16 000 бонусных рублей, придется потратить 80 000 в течение 1,5 месяцев! В этой связи мы не можем рекомендовать карту читателям.

Первый в мире Telegram-банк! Да-да, вы всё поняли правильно — управление картой осуществляется исключительно через чат-бота в популярном мессенджере Telegram. Например, вот так:

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

Пресса в восторге от идеи — про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости» :

В июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами — $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом).

А что нам с того? Дело в том, что у Talk Bank есть дебетовая кэшбэк-карта «Black» с ОЧЕНЬ интересными условиями . Предложение по кэшбэку похоже на «Райффайзен», но будет даже получше — вы всегда получаете 5% на все покупки (т.е. 5 рублей с каждых потраченных 100), копите баллы и потом меняете их на 16 000 бонусов . Плюс есть 7% на остаток и даже повышенный кэшбэк на AliExpress!

Другие плюсы «Black» :

Кэшбэк 5% (практически) на все покупки . Не начисляют «кашу» только за коммуналку, налоги и штрафы (это к «Бабе Рае»), пополнение электронных кошельков, услуги брокеров, операции с валютой, ставки, лотереи и т.п. Все популярные категории — продовольственные магазины, кафе и рестораны, рестораны, одежда, отдых, транспорт и т.д. — поддерживается;
Нет комиссии за выпуск карты и обслуживание . В первый год — без условий, во второй и последующий — если будете проводить по карте хотя бы 10 000 в месяц (иначе 149 руб / мес.);
7% на остаток . Нюанс: Каждый день на счету должно быть больше 10 000 рублей. Но Talk Bank все равно включит в бонусную программу начисления за те дни, когда 10 000 и больше на счету были;
Бесплатное пополнение с карт других банков;
Снятие наличных в банкоматах любых банков России — 3 000 рублей за операцию бесплатно . Если вам надо, например, 5 000 рублей, снимите два раза — по 3 и 2 тысячи , комиссии не будет. А вот если снять 5 000 за один раз, то с вас попросят 129 рублей. Столько же составляет комиссия и за снятия в других странах;
Переводы на карты других банков — бесплатно (до 50 000 в месяц);
Присылают — опять-таки, бесплатно — сразу три карты . Первая — ваша, вторая — резервная, третья — отдайте супругу / супруге и родителям. Но кэшбэк-счет у каждый карты будет свой;
Доставка в любой город России и Европы ;
Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;
Владелец TalkBank в лице ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) — довольно крупный игрок , в России он занимает 40-е место по размерам чистых активов, плюс у него есть очень солидные иностранные акционеры с большой долей — крупный Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, люди, связанные с деньгами и /или с Европой, они о нем наверняка слышали) и немецкий инвестиционный фонд DEG, вместе они контролируют почти 30% ТКБ;
Talk Bank экономит на отделениях и call-центрах (чтобы давать максимально выгодные условия). Поэтому банк предлагает клиентам работать только с программами-ботами в интернет-мессенджерах вроде Telegram . Строго говоря, больших проблем это не создает — какая разница, где нажимать кнопки. Если вас волнует безопасность, установите PIN-код, в Telegram такая возможность есть;

Свою карту я оформлял как раз через Telegram-бота. Мне понравилось — всё очень просто, плюс появляется приятное чувство, что ты не старый дед в тренде! 🙂 Еще отмечу, что при оформлении заявки просят вообще минимум цифр — СНИЛС и серию-номер паспорта;

Повышенный кэшбэк 7% на покупки в AliExpress . На самом деле, для конца 2017-начала 2018 гг это хорошая ставка (). Активируется командой чат-боту «Хочу купить в AliExpress» или через меню «Помощник». Необходим переход по ссылке, оплачивать покупку надо через карту «Black» от Talk Bank;
Акции, розыгрыши, призы от банка;

Недостатки (да, они тоже есть):

Получить 16 000 рублей на счет можно только при соблюдении двух правил: 1. Вы накопили 16 000 бонусов, и 2. Прошло как минимум 6 месяцев. Т.е. выплаты делаются всего 2 раза в год (дата зависит от того, когда вы открыли счет).
Да и тратить вам придется прилично — даже оборот по карте в 30 000 рублей в месяц и по всем оплачиваемым категориям даст вам только 5%, или 1 500 баллов. Т.е. за полгода при таких тратах вы заработаете только 9 000 баллов, и вам придется ждать еще несколько месяцев, пока не доберете 16 тысяч бонусов. Получается, что максимальный эффект от карты получат только клиенты с ежемесячным оборотом по карте в 53 500 рублей (5% = 2 675 баллов в месяц и 16 050 в год). И это — без коммуналки, налогов и т.п. Важное примечание : в расчетах не учитываются баллы с процентов на остаток. Т.е. если вы храните на карте большие деньги, то накопите 16 000 баллов быстрее;
Возможность попасть под подозрения в совершении предпринимательской деятельности . В результате — отказ по начислению за одну или за все операции;
Кэшбэк начисляют в 20-й день месяца , следующего за отчетным, т.е. ждать его приходится почти 3 недели. Долго! ;
Talk Bank (по крайней мере, сейчас) зарабатывает исключительно на рекламе, и то, как он это делает, кому-то может не понравиться . В чат с ботом периодически приходят партнерские предложения, кнопка «Депозиты и кредиты» перенаправляет ваc на сайт Sravni, а «Авиабилеты» — на сайт Aviasales. Также Talk Bank готовит запуск нового сервиса рекомендаций: где лучше купить билеты, вызвать такси, заказать цветы, еду и т.п. Я считаю, что если банк выгодный, то он имеет право на такие «шалости». В конце концов, основатели банка тоже должны как-то оплачивать труд программистов и что-то оставлять себе, бесплатно работать никто не любит.
Нет SMS-уведомлений об операциях: ни за деньги, ни просто так. Только сообщения в Telegram .
Нет возможности сменить PIN-код .

Как же я люблю когда кредитная карта имеет всякие бонусы и приятные плюшки. И Райффайзенбанк я тоже люблю уважаю. А когда Райффайзен выпустил карту с бонусами и плюшками, я был крайне доволен, ведь тут все сразу. #ВСЁСРАЗУ – новая программа лояльности для клиентов от Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк

Крут! Отстой!

Получить карту #ВСЁСРАЗУ со стандартным дизайном вы можете в день обращения в отделение банка, но в этом случае она будет не именная. Это конечно преимущество, и очень удобно тем кому срочно потребовалась кредитка.

Преимуществом карты будет не только скорость ее выпуска, а еще и отличный (при этом бесплатный) интернет и мобильный банк, большой кредитный лимит до 600 000 рублей, беспроцентный льготный период до 50 дней и кэшбэк за покупки по карте до 5%.

Стоимость обслуживания

Кредитную карту банк выпускает бесплатно. Годовая комиссии за обслуживание счёта составляет 1490 рублей для карт в стандартном дизайне и 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном. Стоимость SMS-сервиса R-Control составляет 60 рублей в месяц. Минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 29% годовых.

Для получение кредитной карты #ВСЁСРАЗУ Вам понадобятся следующие документы:

анкета на кредитную карту;
паспорт и его копия (разворот с фотографией и текущей регистрацией) заемщика;
документ, подтверждающий ваш доход (на выбор: справка о доходах 2-НДФЛ или cправка по форме банка о полученных доходах, заверенная работодателем).

Вы можете заполнить анкету-заявку на кредитную карту на официальном сайте банка. На заполнение анкеты уйдёт не более 20 минут. Время принятия банком решения составляет до 2 дней. Обычно пару часов. В случае положительного решения, необходимо прийти в банк с пакетом документов и получить карту.

Требования к заемщику

Держателем карты может стать любой гражданин РФ в возрасте от 25 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин. Обязательно наличие регистрации в регионе нахождения банка. У заёмщика должно быть постоянное место работы и трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода. Сумма минимального дохода после налогообложения должна составлять минимум 25 000 рублей. Также необходимо, чтобы заёмщик не числился в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В анкете нужно указать контактный номер личного телефона и номер стационарного рабочего телефона.

Решение о выдаче кредитной карты и размер кредитного лимита задаётся индивидуально на основе оценки банком данных заемщика.

CashBack и баллы

При безналичном расчёте данной картой Вы получаете баллы которые в будущем можно потратить на CashBack (возврат от суммы покупки) он составляет до 5%!

По кредитным картам баллы начисляются по курсу 1 балл за 50 рублей. Для клиентов, которые стали участниками программы #ВСЕСРАЗУ до 1 июля 2017, в течение календарного месяца может быть начислено не более 1 000 баллов за покупки в одной торговой точке, и в течение календарного года не более 40 000 баллов за все покупки. Для клиентов, зарегистрированных в программе лояльности #ВСЕСРАЗУ с 1 июля 2017, максимальный размер баллов, начисляемых в календарный месяц, составляет 1 500 баллов за все покупки.

Накопленные баллы #ВСЁСРАЗУ могут быть использованы для обмена на cashback, электронные сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru, мили S7 Priority или Благотворительность. Выбирайте сами когда и какое вознаграждение вы хотите получить!

Коротко о том, как накопить баллы

Баллы по карте начисляются почти за любые покупки (есть коды МСС — исключения). При чем, всё для тех же новых клиентов 1 балл = 50 рублей (как по кредитной) в первый год. Со второго года и карта станет платной и баллы начисляются за каждые 100 рублей. Можно накопить не более 40000 баллов в год. Срок действия их 36 месяцев.

Баллы начисляются в течение 30 дней после совершения покупки.

Тратим баллы

Самое интересное, на что можно потратить эти баллы – это обменять обратно на деньги или обменять на сертификаты партнеров. С сертификатами все понятно из таблицы ниже, а вот с кэшбэком реальными деньгами давайте разберемся подробнее. Кэшбэк может достигнуть до 5%. Но для этого необходимо накопить нужную сумму баллов и не малую.

Деньги возвращаются по одной из схем:

100 рублей за 500 баллов
4000 рублей за 4000 баллов
50000 рублей за 20000 баллов.

Предположим, мы тратим в месяц 25000 рублей, получим 500 баллов. (1 балл = 50 рублей). Менять их не выгодно. Курс конвертации 0,2 руб за балл. В данном случае кэшбэк будет 0,4% .

Лучше копить их как минимум год, накопим 500х12=6000 баллов (курс конвертации 1 балл – 1 руб, кэшбэк — 2%). В конце года получим 4000 руб за 4000 баллов.

Для того чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (это 50000 руб, накопив 20000 баллов) за 1 год нужно потратить примерно 1 млн рублей (или 85000 руб. месяц). Со второго года и карта становится платной и курс конвертации увеличивается в два раза.

Чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (50000 руб.) за 3 года, нужно тратить, например, первый год примерно по 50000 руб в месяц, а во второй и третий по 30000 рублей.

И нужно помнить, что через три года баллы сгорают. За три года нужно набрать нужное количество баллов, иначе придется обменивать их по более низкому курсу или на другие плюшки.

Не забываем про приятный бонус от банка — 500 баллов на День рождение

Индивидуальный дизайн карты

Картой Всёсразу вы сможете подчеркнуть свою индивидуальность, ведь её внешний вид будет точно соответствовать вашему вкусу!

Для ее оформления карты с уникальным дизайном воспользуйтесь конструктором карт или выберите одно из эксклюзивных изображений из галереи банка на сайте www.vsesrazu-raiffeisen.ru. Дождитесь одобрения от банка на e-mail через несколько дней. При оформлении заявки на карту укажите тип карты — «Уникальный дизайн». Выпуск карты с уникальным дизайном занимает до 7 рабочих дней.

Лично меня итоговый результат расстроил, я загружал картинку в отличном качестве, но в реальности карта смотрится плохо, из-за плохой полиграфии.

Снятие наличных с карты

Операция снятия денег будет облагаться комиссией. Снятии наличных в кассах подразделений банка, банкоматах банка и банков партнёров комиссия будет составляет 3% от снятой суммы + 300 руб. В подразделениях и банкоматах прочих банков комиссия составит 3,9% от снятой суммы + 390 руб. За перевод средств между картами и на банковские карты других банков также снимается комиссия в размере 3% от суммы перевода + 300 рублей.

Достоинства, недостатки и мой отзыв

Достоинства

прозрачная схема начисления бонусов;
удобство в использовании (много банкоматов и отделений банка;
начисление бонусов за любые покупки;
хороший кэшбэк;
отличный интернет и мобильный банк.

Недостатки

кэшбэк 5% Вы получите только потратив 1.000.000руб;
плохое качество карт индивидуального дизайна;
максимум за месяц 1500 бонусов т.е. в рублях это 75000 — для новых клиентов;
14 месяцев до кэшбека в 50000 рублей;
платные смс от банка.

Откровенно говоря бонусная система «Всесразу» не очень, получить существенную сумму кэшбэком сложно, и практически невозможно среднестатистическому гражданину. Да, если вы часто пользуетесь Яндекс такси или летаете авиакомпанией S7, то бонусы можно обменивать на сертификаты.

У Райффайзенбанка действует специальная программа лояльности для клиентов. Её суть в том, что клиенту после оформления заказа выдаётся карта с индивидуальным займом. К ней подключён кэшбэк, и, если оплачивать покупки с карточки, производится возврат до 5% от потраченной суммы. Плюс, можно обменивать баллы на бонусы от партнёров банка. О том, какие возможности даёт личный кабинет Райффайзенбанка, пойдёт речь далее.

Как зарегистрироваться и войти в кабинет

Желающий стать участником программы должен соответствовать ряду требований:

Являться гражданином РФ с постоянной пропиской.
Подтвердить, что он официально работает последние 4 месяца.
Достигнуть 23 лет.

Личный кабинет ВсёСразу на сайте Райффайзенбанка предоставляется всем клиентам банка, кто имеет специальную карточку. Её можно заказать в любом отделении финучреждения, или же с личного кабинета на сайте банка. На выбор предоставляется 2 вида пластика:

Дебетовая карточка.
Кредитка (лимит на сумму до 600 000 рублей, срок действия – 3 года).

На заметку! Для получения кредитной карточки сначала потребуется подтвердить свою платежеспособность, подав документы об имеющемся заработке и месте работы. Если же заявитель уже является зарплатным клиентом, подтверждать доход не требуется.

Процентные ставки у кредиток разнятся в зависимости от категории клиента:

Для владельцев зарплатных карт – 29%.
Для лиц, подтвердивших свой доход документально – 29-32% (конечная ставка зависит от платежеспособности клиента).
Для сотрудников организаций-партнёров банка – 29-31%.
Для тех, кто получил кредитку и одновременно с этим оформил ипотеку или иную ссуду – 32%.
Для лиц, уже бравших и погасивших кредит в Райффайзенбанке – 19-29%.

Желающий оформить карту должен заполнить анкету, указав в ней личные сведения:

ФИО и дату рождения.
Номер сотового и адрес электронной почты.
Город проживания и гражданство.

В самом низу ставится галочка, подтверждающая согласие на обработку данных. Теперь можно отслеживать, как продвигается выпуск карты, получая СМСки от банка на указанный номер, либо же в письмах, высланных на email заявителя.

После этого нужно присоединиться к самой программе. Регистрации осуществляется бесплатно. Для этого нужно открыть официальный сайт Райффайзенбанка и найти кнопку «Начать получать баллы». Другой вариант – перейти на сайт бонусной программы по ссылке https://www.vsesrazu-raiffeisen.ru/#/ и нажать на кнопку «Войти».

В появившемся поле жмём на кнопку «Зарегистрироваться». Далее нужно заполнить анкету с персональными данными и создать логин и пароль от учётки.

Пройти регистрацию можно и в любом из банкоматов финучреждения. Последовательность действий следующая:

Вставляем карточку в аппарат и вводим пин-код.
Открываем раздел «Интернет-банкинг».
Повторно вводим пароль от карточки.
Вписываем код, полученный в СМСке.

Третий вариант – позвонить в службу поддержки банка по номеру 8 800 700 91 00. Сначала потребуется идентифицировать себя, сообщив оператору данные паспорта и кодовое слово (оно указано в бумагах на выданную карту). Запросив регистрацию кабинета, оператор вышлет данные для входа в СМСке.

Последний вариант подключения – подача заявки в любом из отделений банка. Для этого заполняется специальное заявление, после подтверждается номер сотового. В конце клиенту выдадут запечатанный конверт с комбинацией для входа в учётную запись. Пароль действителен в следующие 60 дней после получения, поэтому следует как можно быстрее авторизоваться, чтобы сменить его на более надёжную комбинацию. Это действие осуществляется в разделе «Настройки».

Важно! Пользоваться учётной записью может любое лицо (юридическое или физическое), но для двух категорий предусмотрены разные версии сервисов.

Вход осуществляется на главной странице сайта: https://vse-srazu-raiffeisen.com/ . Для этого жмём на кнопку «Войти в кабинет #ВСЁСРАЗУ» (красного цвета).

Либо же сразу переходим на сайт в рунете по адресу: https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/.

Что даёт кабинет Райффайзенбанк Всё сразу

Кабинет участника программы Всё сразу даёт возможность:

Оформлять переводы.
Активировать иные клиентские программы от Райффайзенбанка.
Отслеживать движение средств с карты.
Просматривать историю операций.
Оплачивать выставленные счета.
Запрашивать выписки о переводах и состоянии счетов.
Обращаться в службу поддержки клиентов.

Важно! Кэшбэк начисляется за оплату любых товаров и услуг. Возврат производится, даже если держатель карты уплачивает штрафы с портала Госуслуг.

Вариантов контроля за начисленными бонусами два:

В интернет-банке на сайте Райффайзен.
В приложении R-Connect.

Оба имеют идентичный функционал. Скачать мобильную версию можно бесплатно, в любом из фирменных магазинов – AppStore или PlayMarket. Преимущество мобильного банкинга в том, что с его помощью можно найти расположение ближайших отделений банка прямо на карте, открыв для этого подраздел «Отделения и банкоматы».

Баллы начисляются именно за оплату покупок с карточки, т.е. за безналичные переводы, независимо от магазина, в котором было осуществлено приобретение (либо оплата услуги). За каждые 100 или 50 рублей (в зависимости от типа покупки) начисляется 1 балл. Кроме того, баллы начисляются и в следующих случаях:

300 баллов – сразу после подключения к программе.
200 баллов – в канун нового года.
300 баллов – в день рождения человека, являющегося держателем карточки.

На главной странице сайта есть специальный расчётный калькулятор, который помогает определить, на что именно можно потратить накопленные баллы. В данный момент партнёрами банка являются:

Яндекс.Такси.
РЖД Бонус.
ОЗОН.ру.
Авиакомпания S7 Airlines.
Благотворительная программа «Старость в радость».

Но чтобы тратить бонусы на т.н. «мили» за перелёты и баллы от РЖД, нужно предварительно зарегистрироваться в соответствующих программах на сайте РЖД и S7 Airlines. При оплате покупок с ОЗОНа или поездок в Яндекс.Такси нужно будет ввести специальный номер сертификата.

Для списания же средств потребуется выбрать желаемое приобретение, зафиксировать заказ (он отправится в «корзину») и нажать на кнопку «Обменять баллы».

Система позволяет перевести накопленные баллы в определённую сумму денег, но сделать это можно только имея определённое число баллов:

500 баллов можно обменять на 250 рублей.
1000 баллов – на 600 рублей.
4 000 баллов – на 4 000 рублей
20 000 баллов – на 50 000 рублей.

Первый вариант кешбека составляет 2,5 %. В последнем варианте процент кешбека составит 5%, но указанное количество баллов можно накопить, если потратить на покупки не меньше 1 000 000 рублей в течение 3 лет (т.е. пока действует карточка).

Чтобы просмотреть, какое количество баллов уже накоплено, и на каких условиях их можно обменять, нужно открыть раздел «Обмен баллов». Учтите, что проведя обмен, денежные средства поступят на карточку до 15-го числа нового месяца.

Однако далеко не за все транзакции будут начисляться баллы. Ниже описаны случаи, в которых бонусы накапливаться не будут:

Если деньги вносятся или снимаются с карты в банкоматах или иных точках других финансовых организаций.
Когда вносится оплата за услуги страховых компаний и паевых фондов.
Если с карты пополняются электронные кошельки.
При проведении перевода средств с банковского счёта на иные счета.
Если с карточки погашают ранее взятые кредиты в сторонних компаниях.
Когда с карты осуществляется перевод (в банкоматах, интернет-банкинге или мобильной утилите) на иные карты и счета, а также при проведении конвертации валюты и открытии новых вкладов.
Если оплачиваются лотерейные билеты, облигации, ставки или пари (независимо от того, где осуществляется операция – в отделении казино или тотализатора, либо же на их сайтах в сети).
При оформлении возврата ранее оплаченного товара.
Когда оплата производится за действия, расцениваемые в качестве предпринимательской деятельности.

Итак, как и многие другие кредитные организации, Райффайзенбанк предоставил своим клиентам программу лояльности. Для удобства использования был разработан специальный онлайн-сервис, который позволяет выбрать, на какие цели израсходовать бонусы – обменять на подарочные сертификаты или получить реальные деньги. Он функционирует круглосуточно, а все действия осуществляются удалённо.

Отметим также, что всем участникам программы предоставляется год бесплатного обслуживания дебетовой карточки. По всем интересующим вопросам следует обращаться по контактным номерам телефона, либо же задать их в письме и отправить его на электронную почту сервиса.