Как сотрудники банка воруют у клиентов деньги. Как воруют сотрудники банков? Обращайтесь в полицию

Столичные полицейские поймали предполагаемую аферистку. Согласно данным сотрудников правоохранительных органов, сотрудница одного из московских банков сняла со счетa клиентa около миллиона долларов.

ПО ТЕМЕ

"Подозреваемая, действуя в преступном сговоре с неустановленными лицами, изготовила подложный паспорт на имя вкладчика одного из столичных банков . После чего злоумышленница, предъявив поддельный документ, попыталась снять 23 миллиона рублей с его лицевого счета", – рассказали в столичном главке МВД.

Правоохранители выяснили, что имели место аналогичные случаи хищения денег на 900 тысяч долларов. Решением Тверского районного суда Москвы женщину арестовали, сообщает РИА Новости .

Отметим, некоторое время назад в Москве была задержана сотрудница банка. Ее подозревают в попытке организации ограбления инкассаторов. "К воплощению идеи женщина подготовилась тщательно. Она узнала, в какое время прибывают инкассаторские машины и по какому маршруту следуют", – рассказала пресс-секретарь управления МВД по Центральному административному округу столицы Елена Перфилова.

Женщине удалось найти людей, которые должны были совершить нападение на инкассаторов . Мужчины сделали вид, что согласны на условия сотрудницы банка, однако вместо выполнения заказа направились в полицию. "Сотрудники уголовного розыска решили содействовать потенциальным грабителям и снабдили их деньгами, – рассказали в полиции. – Как только деньги оказались в руках заказчицы, сотрудники полиции задержали ее и доставили в дежурную часть".

В отношении женщины возбуждено уголовное дело по статье "Грабеж, совершенный группой лиц". Максимальное наказание по этому обвинению – лишение свободы на срок до 12 лет.

Как работала схема

По информации источника РБК в полиции, следствие установило, что организатором криминальной схемы была сотрудница Сбербанка, которая вовлекла в преступную деятельность еще четырех сотрудников. Те, в свою очередь, задействовали еще несколько человек, не работающих в банке.

Персональную информацию по банковскому счету клиента для дальнейшего хищения средств с него группе предоставил за денежное вознаграждение менеджер банка по обслуживанию VIP-клиентов. После этого одна из участниц ОПГ, представившись VIP-клиентом — владелицей вклада, обратилась в отделение Сбербанка для оформления сберегательных сертификатов на 40 млн руб. Операция по выдаче сертификатов прошла успешно — два менеджера банка, проводившие ее, также состояли в сговоре. Через пять дней злоумышленники предъявили для обналичивания сберегательные сертификаты на сумму в 20 млн руб. в двух отделениях банка — деньги им выдала менеджер отделения, также участвовавшая в преступной схеме.

Полиция возбудила уголовное дело по ст. 159 УК России (мошенничество в особо крупном размере), добавил собеседник РБК. Максимальный срок наказания за мошенничество в особо крупном размере — до 10 лет лишения свободы. «Один участник ОПГ находится под стражей, восемь — под подпиской о невыезде», — сообщил он.

Это не первый случай, когда банковская служба безопасности вскрывает криминальные схемы. В годовом отчете Сбербанка за 2017 год говорится, что «было выявлено и предотвращено 529 случаев использования похищенных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено 22 попытки мошенничества с применением поддельных платежных документов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов клиентов Сбербанка по 71 поддельной доверенности на общую сумму 600 млн руб. Подразделениями экономической безопасности Сбербанка в 2017 году было направлено 1055 заявлений в правоохранительные органы по факту попыток причинения ущерба банку или его клиентам, по итогам которых было возбуждено 526 уголовных дел.

Как сотрудники российских банков похищают средства клиентов

В конце июня суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка «Первомайский» к восьми и восьми с половиной годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались. Ущерб вкладчикам составил 387,7 млн руб.

В июне 2017 года менеджер одного из банков в Красноярске был признан виновным в хищении 26 млн руб. со счетов VIP-клиентов. Сотрудник банка на протяжении года перечислял похищенные средства на счет своего подельника, который их обналичивал. Оба подсудимых свою вину признали и были приговорены к семи и пяти годам колонии.

В мае 2017 года бывший сотрудник ВТБ24 был осужден на четыре года колонии за хищение более 185 млн руб. Работник банка оформлял без ведома клиентов поручения на продажу ценных бумаг, а деньги оставлял себе. Если же обманутые просили вернуть им средства, осужденный рассчитывался с ними за счет продажи акций других клиентов.

В июле 2015 года экс-сотрудник Сбербанка к четырем годам колонии за хищение 5,6 млн руб. Осужденный зачислял средства на собственные счета, а похищенные наличные заменял муляжами и сдавал в кассу. Сам он заявил, что у его бывшей девушки были финансовые сложности, из-за чего ему пришлось взять несколько кредитов. Кроме того, он проиграл крупную сумму в результате неудачных сделок на бирже.

Человеческий фактор

В большинстве случаев такие хищения оказываются успешны из-за участия в них сотрудников банка, и не важно, насколько у банка сильная система защиты клиентских средств, говорят опрошенные РБК юристы.

Как показывает практика, от посягательств на свои средства не застрахован никто из клиентов, особенно в случае, если это происходит изнутри, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК Александр Сотов. «В данном случае, какую бы системы защиты ни выстроил банк, человеческий фактор играет определяющую роль», — отмечает Сотов.

Инсайдерские сведения сотрудников — одна из основных угроз безопасности банков, соглашается партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Такая схема действий преступников встречается часто, поскольку через сотрудников можно получать более полную информацию о держателях счетов и вкладах, что создает условия для совершения преступления», — отмечает юрист.

За деньгами со счетов россиян охотятся не только мошенники, устанавливающие на банкоматы шпионское оборудование и делающие дубликаты кредиток. Оставить без накоплений могут... сотрудники банка, которому граждане доверили свои деньги.

Банкирам обчистить счет ничего не подозревающего клиента гораздо проще, чем аферисту, ведь они имеют доступ к конфиденциальной информации. Есть масса случаев, когда сотрудники финансовых организаций злоупотребляли своими полномочиями, об этом рассказал АиФ.ru финансовый омбудсмен Павел Медведев .

«Я лично знаю несколько судебных процессов, где за руку ловили сотрудников банков. Они имели возможность залезть в святая святых, — в базу данных финансовой организации — узнать параметры счета клиента, которого хотят обокрасть, списать деньги, а в систему забить информацию так, как будто виноват сам клиент», — делится Медведев.

АиФ.ru вспоминает истории, когда сотрудники кредитных учреждений присваивали средства своих клиентов.

Банкиры-разбойники

Один из последних случаев, когда сотрудники финансовой организации «положили глаз» на чужие деньги, произошел в Санкт-Петербурге. Там полицейские поймали девять мошенников, пять из которых работали в Сбербанке. Организованная группа подозревается в хищении денежных средств с VIP-счетов.

Мошенническая схема выглядела следующим образом: сотрудник отдела по работе с VIP-клиентами сливал злоумышленникам информацию о банковских счетах состоятельных вкладчиков. После этого участница группировки под видом одной из VIP-клиенток обратилась в банк за сберегательным сертификатом на сумму 40 млн рублей. А выдачей этих сертификатов занимались менеджеры, также входившие в ОПГ. Меньше чем через неделю аферисты пришли обналичивать сертификаты: финансы им выдала сотрудница Сбербанка, которая тоже входила в группировку.

В кредитном учреждении было проведено внутреннее расследование, в рамках которого и были выявлены злоумышленники. Теперь им грозят сроки до 10 лет лишения свободы.

Обманутые вкладчики

Жертвами мошенников-банковских клерков чаще всего становятся именно VIP-клиенты. Вот еще одна похожая история из Краснодарского края. Там сотрудники банка «Первомайский» предлагали клиентам депозиты на очень выгодных условиях, и, если те соглашались, аферисты подсовывали им подложные документы и проводили кругленькие суммы мимо кассы. Схема действовала на протяжении семи (!) лет. Итог — 184 потерпевших, 387,7 млн рублей похищенных средств и 8 лет тюрьмы для двух организаторов преступной схемы.

А вот в Красноярске менеджер банка и его приятель с VIP-счетов похитили 26 млн рублей. Как выяснили следователи, имея доступ к конфиденциальной информации клиентов финансовой организации, служащий перечислял их деньги на счет подельника, который эти деньги обналичивал. Пострадавшими оказались три человека.

Новосибирскую работницу банка обвиняют в хищении у клиента 2,8 млн рублей. Как рассказал «Коммерсанту» заместитель прокурора Новосибирска Сергей Чернов , для своих целей женщина использовала поддельные платежные документы: переводила деньги в два этапа (1,5 млн рублей и 1,3 млн рублей) на банковские счета, которые были обналичены в Санкт-Петербурге, Томске, Красноярске и Новосибирске. Служба безопасности финансовой организации заподозрила неладное, только когда аферистка попыталась перевести с чужого счета более 11 млн рублей: операцию заблокировали, менеджера задержали, а клиенту компенсировали похищенные средства.

Но это не самая большая сумма, на которую покушались банкиры-мошенники. В 2009 году у клиента «МДМ-Банка» Александра Тихонова похитили более 16 млн рублей. Правоохранительным органам удалось выяснить, что начальница сектора VIP-клиентов финансовой организации подделала подпись мужчины. Причем четверть суммы вкладчику вернули (с других счетов преступницы, которые она не успела обналичить), но остальные 12,5 млн рублей банк компенсировать отказался, полностью отрицая свою вину: мол, аферистка действовала самостоятельно, без чьей-либо помощи и посредничества в финансовой организации. Тихонов не поверил в безучастность других сотрудников банка и судился с официальными его представителями, но вернуть украденные средства так и не смог.

Банкир-аферист-инвестор

А вот история из Тюменской области. Там менеджер банка ВТБ с 2007 по 2015 гг. оформлял поручения на денежные переводы и ценные бумаги от имени собственников имущества и продавал их на фондовом рынке.

Обвиняемый тщательно скрывал свои манипуляции, выдавая жертвам аферы фиктивные выписки о наличии на их счетах денег и акций. Если же клиенты требовали продать имеющиеся акции и выдать им деньги, мошенник расплачивался с ними средствами, похищенными у других владельцев акций.

Итог схем горе-инвестора — 14 пострадавших физлиц, одна организация. Ущерб — более 185 млн рублей. В мае 2017 года суд приговорил его к четырем годам лишения свободы и назначил ему штраф около 125 млн рублей в качестве возмещения ущерба.

Как не стать жертвой мошенников?

Как показывают эти истории, жертвами банкиров-мошенников становятся клиенты, хранящие в финансовой организации внушительные суммы. Тем не менее нет никакой гарантии, что лишиться денег не может простой вкладчик, откладывающий деньги на отпуск/ремонт/пенсию. Сколько бы средств вы ни доверили банку, всегда внимательно читайте договор, а также сохраняйте все приходные кассовые ордера (документы, которые выдают на кассе при внесении денег на счет).

Также стоит раз в квартал или полгода запрашивать у банка выписку со своего счета.

Мы решили разобраться, как воруют банковские клерки и как наши читатели могут спасти свои деньги от воров.

Конечно, кража одного депозита или один «липовый» кредит, повешенный на ничего не подозревающего человека ни в какое сравнение не идут с миллиардами гривен, растащенными из банков под шумок финансового кризиса в 2008 году. Однако кризисы, к счастью - штука нечастая, а вот мошенники в банках орудуют вне зависимости от финансовой погоды, чем и опасны.

Один из наших читателей рассказал просто удивительную историю, в нее сложно было бы поверить, если бы не несколько десятков тысяч в твердой валюте, которые у него банально стащили с банковского счета. История вскрылась только потому, что отделение, в котором наш герой держал деньги, было решено ликвидировать. И только по этой причине шеф отделения уже не мог строить «пирамиду»: он подворовывал с новых и новых счетов, что-то оставляя себе, а что-то выдавая клиентам, которые приходили в один прекрасный день за своими деньгами. Для героя нашей истории все закончилось благополучно - банк вернул ему деньги, мошенников будут судить, но вытерпеть ему пришлось немало: и объяснения со следователями, и неприятные разговоры с представителями банка.

Разумеется, описанная нами схема - не единственный способ мошенничества.

Помимо кражи со счетов и карт, оформления «левых» кредитов и кредитных карт, а также «химии» с переводами, встречаются фиктивные операции по оформлению договоров поручительства и интернет-банкинга. «Если анализировать работу действующей в банке программы по предупреждению и борьбе со внутренним мошенничеством, наиболее распространенными мошенническими действиями работников являются фальсификация договоров залога и поручительства, подделка подписей на договорах», - добавляет заместитель руководителя службы безопасности «ПриватБанка» Михаил Фролов. По его словам, также встречается незаконное оформление и использование в личных целях пластиковых карт и хищение денег из касс банка.

«Левый» кредит

Решения о выдаче потребительских кредитов зачастую принимаются «на месте», в том числе, прямо в магазинах. Клерк, имея на руках необходимые копии документов (обычно достаточно паспорта и идентификационного кода), заявляет заемщику об отказе, а сам оформляет заем и деньги кладет к себе в карман. Подлог выявляется лишь через пару месяцев, когда ни о чем не подозревающий гражданин N получает от банка письмо с требованием погасить кредит и заплатить штраф за просрочку.

«Чужая» кредитка

С картами - похожая история. Особенно это касается карт мгновенного выпуска, на которых даже не указана фамилия держателя. Имея на руках документы клиента, менеджер оформляет на него выпуск кредитной карты. Причем, если клиент проверенный, то для согласования этой операции даже кредитный комитет не нужен. Проще всего «крутить» такие операции по зарплатным картам, которые зачастую имеют функцию овердрафта (краткосрочного кредита).

«Ощипанная» карта

Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10-20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.

«Тающий» счет

Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка - мошеннику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы - их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).

«Не тот» перевод

С помощью фиктивных операций с переводами легко обманывать тех, кто перечисляет крупную сумму или осуществляет несколько переводов сразу, да еще и в разных валютах. В первом случае кассир может «случайно» завысить комиссию, а во втором - неверно посчитать сумму перевода, напутать что-то с курсом.

Не дадим себя обмануть

Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это - своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит.

К счетам и картам нужно подключить систему SMS-информирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к деньгам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество.

Операции с крупными суммами (даже по выдачи наличности), как правило, проводятся несколькими сотрудниками банка. «Одновременные действия одного сотрудника по приему и оформлению крупной суммы также могут являться признаками незаконного присвоения средств», - подчеркивает заместитель директора департамента экономический безопасности «Альфа-Банка» (Украина) Сергей Досенко.

Ну и, разумеется, любая операция должна подтверждаться документально, поэтому банковский работник обязан составить договор, выдать квитанцию, чек. «Необходимо внимательно относиться к подписанию договоров (депозитных и кредитных), проверять наличие подписей и печатей банка», - советует первый заместитель председателя правления ПУМБ Сергей Черненко. И в случае каких-либо сомнений, достаточно легко проверить проведенные операции на достоверность.

Реакция на малейшие подозрения в краже денег должна быть мгновенной: надо обращаться в call-центр и от его специалистов требовать блокировки атакуемых счетов и карт. После этого необходимо сразу отправляться в головной или региональный офис, писать заявление и требовать проведения служебного расследования. И чем быстрее это будет сделано - тем выше вероятность поимки мошенников по «горячим следам» и возвращения денег.

Как предотвратить обман

На чем обманывают	Как себя обезопасить
1. Оформление ложных кредитов на имя клиента.	1. Отказ в выдаче кредита требовать в письменном виде, завизированном банком. 2. Следить, чтобы клерк делал копии документов в присутствии клиента. 3. На копиях указывать цель, с которой они будут использоваться (для рассмотрения заявки на получение такого-то кредита такому-то лицу от такой-то даты). 4. При отказе в выдаче кредита, потребовать вернуть все документы и копии обратно.
2. Выпуск фиктивных кредитных карт на имя клиента.	1. Отказ в выдаче кредитки требовать в письменном виде, а также потребовать вернуть все документы и копии. 2. Выдача карты должна быть зафиксирована документально с подписью клиента. 3. Позвонить в службу поддержки банка и уточнить информацию о выпущенных на свое имя картах.
3. Незаконное списание сумм с платежных карт.	1. Ни под каким предлогом не сообщать никому ПИН-код карты и логин/пароль доступа в интернет-банкинг. 1. После проведения каждой операции картой запрашивать выписку/чек об остатке по счету. 3. Подключить GSM-банкинг, который позволит следить за всеми операциями.
4. Незаконное снятие денег средств со счетов клиентов.	1. По всем операциям в кассе требовать квитанцию. 2. Регулярно контролировать состояние счета и отслеживать оборот по нему. 3. Внимательно изучать предоставленные на подпись документы на предмет правильности сумм снятия.
5. Мошенничество с денежными переводами.	1. Перепроверять суммы переводов в квитанциях и размер комиссии. 2. Перепроверять правильность конвертации валют при переводе. 3. Уточнить у второй стороны, получила ли она перевод в нужном объеме.

Как себя вести, если кража денег уже состоялась

1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.

2. При возможности заблокировать атакуемые счета.

3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные - в том числе).

4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).

5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.

6. В процессе расследования ни в коем случае не соглашаться на «перевод стрелок» с банка на его служащего. От банка возмещения ущерба можно дождаться, от его работников - почти никогда. Помните, что за все происходящее в стенах банка отвечает перед клиентом именно банк.