Кредитная карта со снятием без процентов. Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Выдача кредитных карт – один из наиболее популярных и востребованных видов банковских услуг. Однако, как и любая другая услуга, банк предоставляет заемные средства с взиманием определенного процента. Помимо основного предназначения, безналичной оплаты покупок, можно обналичить деньги с кредитной карты без комиссии, если соблюдать определенные правила.

Особенности использования карт

Кредитка – банковский продукт с установленным лимитом использования определенной суммы банковских средств и взиманием комиссионных. В течение определенного периода банк дает возможность использовать средства без начисления процентов, при условии полного возврата занятой у банка суммы до истечения так называемого грейс-периода.

Однако в отношении обналичивания средств с карты ситуация выглядит иначе: начисление процентов начинается с первого дня использования, а при выдаче наличных со счета списывается довольно значительная комиссия.

Размер комиссии, как правило, устанавливается в виде определенного процента от суммы, либо установлен лимит снятия суммы и взимается фиксированный сбор. В последнем варианте обналичивание особенно невыгодно, если снимаемая сумма небольшая.

Использование кредитной карточки для выдачи наличных – исключительная мера, так как основное назначение банковского пластика – совершение безналичных операций.

Кредитная карта выдается заемщику для выполнения следующих операций:

оплата товара в розничных магазинах и услуг различных организаций;
коммунальные платежи;
пополнение счета мобильного телефона;
денежные переводы;
оплаты в интернет-магазинах, иные варианты онлайн-платежей.

Таким образом, при обращении в банк за выдачей кредитки следует помнить, что обналичивание не входит в список основных услуг финансовой организации.

Тем не менее держатель данного вида пластика может снизить расходы за снятие или вовсе обойтись без дополнительных комиссий, если знать, как обналичить кредитную карту без процентов.

Если планируется снимать заемные средства наличными, заемщику необходимо еще в процессе оформления карточки поинтересоваться условиями обналичивания и возможностью сделать это без процентов.

В каждом кредитном учреждении действуют свои тарифы на данную услугу. При выборе банка-эмитента кредитки следует узнать, какие условия предоставляют разные организации:

Уралсиб позволяет снимать деньги с карты, взимая 2,0% от суммы, но не менее 300 рублей;
ХоумКредит – 4,9%, но не меньше 100 рублей;
Траст – 4,9%, не меньше 290 рублей;
Тинькофф Банк – при превышении суммы в 300 тысяч рублей (по 3 тысячи за одно снятие) комиссия за наличность составит 2,0%.

Некоторые банки не выдвигают требований по комиссии, позволяя снимать средства без дополнительных затрат. К числу таких организаций относят Райффайзен, Союз, Нордеа. Однако в последних двух банках никакого льготного грейс-периода не предоставляется.

Несмотря на ограничения, связанные с обналичиванием, можно найти наиболее удобный способ снять деньги с кредитки без комиссии и обойти требования банка на вполне законных основаниях:

Акционные предложения. Очень часто заемщик, получая кредитку, в скором времени получает СМС-оповещение, что в течение определенного периода банк разрешает снимать средства наличными абсолютно бесплатно. Такие акции проводятся многими крупными финансовыми учреждениями: Альфабанком, Промсвязьбанком, Банком Москвы, ВТБ и др. Из минусов подобного варианта следует отметить невозможность предсказать, когда подобная акция будет проводиться и будет ли она вообще предоставлена.
Использование специальных карточек, например «Кукуруза», «Билайн» и т. д. Подобные пластиковые продукты предусматривают быстрое пополнение через личный кабинет пользователя, а также возможность беспроцентного перевода на другие карты, используя специальные разделы, рассчитанные на погашение кредита. Благодаря данной функции, можно снять деньги с кредитной карты без процентов в течение льготного периода. Помимо прочего можно воспользоваться различными бонусами, предоставляемыми банком при выполнении операций (начисление бонусных баллов, миль и т. д.)
Для некоторых кредиток действует возможность вывода средств через банкомат или терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (например, при пополнении кошелька «Яндекс.Денег»).
Даже в пределах одного и того же банка можно снять с кредитки, не уплатив за это положенный процент, используя личный интернет-кабинет или мобильное приложение. Примером такого способа вывода с кредитки на дебетовый пластик или электронный кошелек является интернет-банкинг Тинькофф. Условием беспроцентного вывода станет размер перевода не более 500 рублей.
Применение систем денежных переводов типа Contact, «Юнистрим» и других. Снять деньги с карты можно через перевод, с помощью электронных кошельков, а наличность получают в отделениях платежных систем. Следует быть внимательными – за перевод средств платежной системой могут взиматься сборы за выполненные услуги.

Менее популярны, но также предусматривают выгоду в виде избавления от процентов еще несколько вариантов:

Покупка подарочных карт различных партнеров кредитной организации. Это можно сделать в крупных розничных сетях, а затем обычным переводом перечисляют деньги на дебетовый пластик. Такие предложения были особенно популярны в Русском Стандарте. Главная сложность – найти точку продаж подобных подарочных карт среди розничных пунктов, исключая покупку в самом банке.
Использование обменников электронных валют также встречается нечасто, однако вариант вполне осуществимый и приводит к экономии процентов за снятие. Используя обменник, нужно быть готовым к дополнительной комиссии самого обменника. Электронная валюта приобретается за счет заемных средств с пластика, при этом некоторые сервисы предоставляют хорошую скидку при обналичивании и за большой объем.

Самые простые схемы обналичивания

Возврат потраченных на покупку в магазине сумм – наиболее простой способ, не требующий особых познаний в применении электронных кошельков, интернет-банкинга и т. д. Воспользоваться им может каждый, кто расплатился по кредитке в магазине, а затем решил оформить возврат товара. Сумму, потраченную за дорогостоящее приобретение, возвращают из кассы либо на реквизиты, указанные покупателем.

Подобная схема применима и для онлайн-оплаты услуг с дальнейшей отменой (например, бронирование отеля, если условия позволяют совершить бесплатную отмену).

Существуют сложности в реализации данной схемы. Иногда продавец может отказать в удовлетворении просьбы возврата ввиду особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и т. д.

Несмотря на сложности при урегулировании вопроса возврата, подобный способ позволяет не только получить наличку по сумме оплаты, но и получить дополнительную прибыль в виде бонусов и кэшбэка. Особенно выгодно оплачивать товар с дальнейшим возвратом, если операция производилась в течение действия повышенного кэшбэка в той или иной области. Например, можно расплатиться за бронирование отеля в период действия акции с высоким кэшбэком, а затем произвести отмену. В результате, можно заработать на начислении дополнительного процента и вернуть деньги по реквизитам дебетового счета.

Еще один простейший вариант – безналичная оплата услуг или товара для третьих лиц с дальнейшим возвратом в виде налички от тех, в чьих интересах производился платеж. Простейший пример – покупка в магазине розницы или интернете какого-либо товара и передача его заказчику за наличный расчет. Некоторые договариваются об оплате для нескольких лиц услуг сотовой связи, телевидения, интернета, коммунальных услуг и т. д.

Обе вышеперечисленные схемы требуют обязательного соблюдения важных условий:

наличия подключенного грейс-периода;
погашения использованного кредита до окончания срока грейс-периода.

Обналичивание средств зачастую связано с использованием виртуальных кошельков, использованием электронных платежных систем. Поэтому важно разобраться, как обналичить деньги с кредитной карты, применяя схему с выводом через платежные системы.

Основное назначение – выполнение безналичных расчетов в торгово-сервисных сетях. Однако бывают ситуации, когда требуются наличные. Большинство людей привыкли получать заработную плату, снимая деньги с дебетовой карточки.

В ситуации с собственными средствами все понятно. Выдача происходит без комиссии. Когда речь идет о кредитных деньгах, банки могут взимать плату не только за их использование, но и за снятие в банкоматах. Размер определяется тарифным планом и в российских банках в среднем составляет 1–5 % от суммы. Подписывая договор, стоит поинтересоваться, каков процент снятия наличных с карты, чтобы в дальнейшем принимать правильные решения.

Существуют карты со льготным снятием наличных – под этим подразумевается небольшая комиссия. Делать это можно в АТМ банка «Восточный» других финансовых учреждений. Обратите внимание на уникальность предложения. Обычно за обналичивание средств в «чужом» банкомате комиссия уплачивается в размере, предусмотренном владельцем АТМ. Стоит обратить внимание на разные условия по Москве и России.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов: преимущества

Карта «Просто» всего по двум документам. Это весьма удобно, если нет времени собирать объемный пакет бумаг и ждать одобрения. Продукт имеет еще ряд весомых преимуществ:

льготный период составляет 5 лет. При правильном использовании этой опции можно вообще не платить проценты за использование заемных средств. При наличии фактической задолженности взимается фиксированная комиссия 30 рублей ежедневно. По истечении льготного периода ставка невысока – 10 % годовых. Грейс-период распространяется на все операции;
лимит денежных средств составляет 120 тыс. рублей. Такая сумма выручит при необходимости сделать внеплановую покупку, организовать путешествие, оплатить учебу. Мы лояльны к возрасту заемщиков, рассчитывать на одобрение могут пенсионеры до 71 года, молодежь от 21 года (при условии наличия годового стажа работы);
на остаток собственных средств начисляется 4 % годовых;
кредитная карта без процентов на снятие наличных.

Можно подать дистанционно, на нашем официальном сайте. Это вместе с оперативностью ее рассмотрения дополняет список достоинств карты «Просто». Держатели могут совершать и безналичные операции. При этом, если покупки производятся с сайтов-партнеров банка «Восточный», начисляется кешбэк до 40 %.

Условия снятия наличных с кредитной карты

Сумма, разрешенная для снятия, всегда оговаривается в тарифном плане. Лимиты бывают разовыми, суточными, месячными. Их размер зависит также от платежной системы. Карта «Просто» выпускается в вариантах Visa Instant Issue или Visa Classic. Предусмотрены следующие ограничения по наличным операциям:

до 100 тыс. рублей в день;
до 1 млн рублей в месяц.

Несколько советов:

некоторые банкоматы имеют ограничение на количество одноразово выдаваемых купюр (до сорока). Поэтому если вы решили снять максимальную сумму, в меню АТМ лучше выбрать купюры крупного номинала;
в банкоматах других банков для снятия всей суммы требуется произвести несколько транзакций;
подключившись к Google Pay или Samsung Pay, вы сможете в полной мере использовать технологические преимущества продукта.

Итак, владельцы такой карты извлекают максимальную выгоду: обналичивают без процентов, получают возврат за интернет-покупки, пользуются высокими лимитами снятия, бесплатно используют заемные средства при условии соблюдений правил льготного периода.

Кредитные карты используются чаще всего именно для оплаты товаров и услуг через терминалы в магазинах. Поэтому банки берут большие комиссии за получение наличных в банкоматах, чтобы заработать и привлечь внимание к кредитам наличными. Однако в последнее время финансовые учреждения начали понимать, что многим людям нужна именно наличка: сходить на рынок или оплатить проезд без нее может быть затруднительно в некоторых городах. И благодаря этому пониманию на рынке появились кредитные карточки, которые не ограничивают (или ограничивают минимально) желание человека получать деньги в наличном виде.

В наш рейтинг лучших кредиток, предназначенных для снятия наличных, попали как карточки вообще без комиссии, так и варианты с минимальной комиссией. Кроме того, мы рассматриваем проценты и максимальную сумму в качестве критериев выгодности и удобства банковского продукта.

ТОП-10 лучших кредитных карт для снятия наличных

10 «Деньги Zero» (МТС Банк)

Лучший годовой процент
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.1

Карточка для микрокредитования с фиксированной комиссией. Позволяет получить деньги мгновенно и без процентов. Эта карта – отличное решение, когда финансы нужны срочно, но ненадолго. Потому что при кажущейся выгоде в 0% годовых и аналогичной комиссии за снятие есть и особенность. За каждый день использования кредитных денег придется заплатить 30 рублей. При самом большом лимите в 150 тысяч рублей это составит где-то 7,2% годовых, если снять всю сумму на этот срок.

Не обязательно выплачивать деньги по задолженности равными платежами, разделенными на время рассрочки. Достаточно вносить минимальную сумму (примерно 5% от долга) раз в месяц до 20 числа. Предельный срок возврата денег – 3 года и 20 дней. Карта обслуживается совершенно бесплатно. Придется дать денег банку только за выпуск – всего 299 рублей.

9 «Совесть» (Киви Банк)

Фиксированная комиссия за любую сумму
Комиссия за снятие: 499 рублей
Рейтинг (2019): 4.2

«Киви Банк» предлагает удобную кредитную карту для тех, кто и предпочитает приобретать товары в рассрочку, и наличные деньги часто использует. Лимит на ней – до 300 тысяч рублей. Срок рассрочки варьируется от 1 до 12 месяцев у магазинов партнёров. Карта бесплатна, обслуживать и платить за информирование не придется. В то же время есть множество полезных опций за деньги. Единственный недостаток – в обычных магазинах покупать что-либо можно только после подключения специального пакета услуг за 499 рублей в месяц.

«Совесть» – это карта рассрочки, снимать средства с которой выгодно только при больших суммах. Она имеет фиксированную комиссию в 499 рублей за одну операцию. При небольших расходах снимать деньги с нее не слишком выгодно. Но когда нужна большая часть кредитного лимита, это начинает иметь смысл. В случае просрочки платежа по кредиту к задолженности добавляется комиссия 699 рублей, а также она начинает облагаться ставкой 10%.

8 «Просто» (Восточный Банк)

Самый длинный беспроцентный период
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.2

Эта кредитка позволяет получить беспроцентную рассрочку сроком до 5 лет. Имеет не самый крупный кредитный лимит – всего до 120 тысяч рублей. Особенность у нее такая же, как у «Деньги Zero» – за пользование кредитными средствами придется заплатить 30 рублей в сутки. Но, в отличие от карты МТС Банка, здесь период кредитования больше – 5 лет. В отзывах клиенты отмечают высокую скорость рассмотрения – не 30 минут, как обещает банк, но быстрее других учреждений.

Не слишком радует, что комиссия в год при идеальном раскладе получится минимум 15,6%. Но это далеко не самый большой процент среди кредитных продуктов различных банков. Главное достоинство карты – огромный кэшбек на онлайн-покупки. Начислять будут вплоть до 40% за каждое приобретение в интернете у магазинов-партнёров. Так что карточка выгодна будет тем, кто предпочитает приобретать все необходимое в сети. По карте действует акция «Приведи друга». За каждого человека, который становится клиентом банка по вашей рекомендации, вы получаете по 1000 руб. на счет.

7 Visa Gold (Интеза)

Лучший сервис от банка
Комиссия за снятие: 2% (от 100 рублей)
Рейтинг (2019): 4.3

Стандартная кредитная карта с золотыми привилегиями и дополнительными бонусами от банка. Позволяет пользоваться лимитом средств размером до 350 тысяч рублей. Есть 55-дневный льготный период на использование кредитных денег, после чего ставка будет 25,5% годовых. В случае просрочки по платежу пени составят 64% годовых.

Приятно, что «Интеза» позволяет открыть до трёх карт-дублёров с отдельными настройками для каждой. Также учреждение дарит бесплатное SMS-информирование с максимумом подробностей. В отзывах клиенты подчеркивают, что сотрудники банка всегда стараются сделать максимум для клиента, если у них есть достаточный опыт для этого. Кроме того, по-прежнему действуют все привилегии Visa Gold – например, соответствующие скидки на определенные категории товаров и услуг.

6 «Можно всё» (Росбанк)

Хороший выбор для путешествий по всему миру
Комиссия за снятие: до 4,9%
Рейтинг (2019): 4.4

Росбанк позволяет получить сравнительно новую карточку Visa «Можно всё». Она имеет кредитный лимит от 15 тысяч до 1 миллиона рублей. Продукт получил сравнительно неплохой льготный период, работающий также и на снятие наличных – 62 дня. Годовое обслуживание карты не нужно оплачивать только в том случае, если за предыдущий месяц вы потратили более 15 тысяч рублей на покупки. Если нет, то снимается 99 рублей за месяц. Тарифы карты действуют по всему миру, поэтому ее смело можно брать с собой в путешествия.

Карта предусматривает две бонусные программы на выбор. Первая – Cashback, по которой выплачивается 10% от покупок в выбранной категории и 1% на все остальные траты. Вторая программа позволяет накапливать Travel-бонусы, которые вы можете потратить на отели, ж/д- и авиабилеты. За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1 бонус, в месяц – не более 5000. Главный минус – высокая комиссия. При снятии личных средств в «своих» банкоматах ее нет. За снятие в сторонних партнерских терминалах снимается 1% и 100 рублей. А во всех остальных случаях комиссия составляет целых 4,9% и дополнительно 280 рублей. При переводах с карты «своих» средств комиссия не снимается, за кредитные деньги же придется заплатить 4,9% + 290 рублей.

5 «Понятная Gold» (ОТП Банк)

Специальный тариф для снятия наличных
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.5

Бесплатная карта категории MasterCard Gold. Позволяет пользоваться всеми привилегиями «золотых» карт, при этом не платя за их обслуживание ни копейки. Имеет кредитный лимит в 300 тысяч рублей и 55-дневный льготный период. В подарок – SMS-информирование и ежемесячная выписка по операциям. В сутки можно снять не более 45 тысяч рублей.

Стоит отметить два разных тарифа для тех, кто предпочитает оплату по безналу и тех, кто снимает деньги со счета. В первом случае ставка составляет от 24,9% до 27%, во втором – от 39,9% до 42,9% годовых. Минимальный платеж 5% в месяц. Естественно, на все покупки (не снятие через банкомат) с кредитными деньгами действует льготный период длиной 55 дней. Но если не заплатить, то неустойка составит 20% годовых с начислением на сумму задолженности.

4 «Наличная» (Райффайзенбанк)

Лучшее управление картой
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.6

Карточка специально для снятия налички в банкоматах. По крайней мере, она так позиционируется. Пластик доставят на дом в тот же день, когда его одобрят в банке для выдачи. Так что долго ждать не придется. Снимать деньги бесплатно можно только в «своем» банкомате. Терминалы сторонних банков облагаются комиссией в 0,5% (от 50 рублей). Главное достоинство и банка, и кредитки – удобные способы управления и просмотра операций. Райффайзенбанк имеет одни из лучших систем интернет-банкинга и мобильное приложение, так что ознакомиться со счетом можно когда и где угодно.

Карточка предлагает большой лимит – до 600 тысяч рублей. К сожалению, у продукта нет льготного периода. Так что процент начинает капать в первый же день. За саму карту придется платить по 890 рублей в год. Кредитные средства облагаются ставкой 29% годовых и выше. Удобно, что можно открыть дублирующую карточку для родственников или супруга за 500 рублей в год.

3 «Платинум» (Русский Стандарт)

Большой кэшбек. Платиновая карта
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.7

Полноценная кредитная карта платинового уровня со множеством дополнительных опций. Она выгодна, надежна и относительно дешева. «Русский Стандарт» позволяет клиентам получать весьма неплохой кэшбек до 25% на покупки у партнеров. В отзывах клиенты отмечают, что карта вполне неплоха, а сам банк охотно идет навстречу клиентам в случае возникновения каких-либо проблем.

Условия по этому продукту вполне неплохи. В первую очередь: деньги в любых банкоматах снимаются бесплатно. Лимит на кредитные средства – 300 тысяч рублей. Они облагаются годовой ставкой в 21,9% и выше. Банк может позволить клиентам взять рассрочку до 24 месяцев по карте на все покупки и далее. На прочие операции действует льготный период до 55 дней с начислением кэшбека. При покупке у партнеров возвращается 25%. Кроме того, есть кэшбек 5% на три выбранные категории для карт, выпущенных до 30 сентября 2019, и 1% на остальное. Для получения возврата минимальная сумма платежей за месяц – 5000 рублей. При этом стоимость годового обслуживания для карточки «платинового» уровня смешна – всего 590 рублей. Можно выпустить дополнительную карту с обслуживаем за 300 рублей. Важный нюанс: услуга получения денег без комиссии в любом банкомате действует всего 30 календарных дней с момента выдачи карты. После подключается тариф – 3,9% плюс 390 рублей.

2 «100 дней без процентов» Classic (Альфа-Банк)

Самая удобная система переводов с карты на карту
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.8

«Альфа-Банк» предлагает полноценную карту рассрочки с периодом в 100 дней и выгодным процентом. Она подходит как для использования в «первозданном» безналичном виде, так и для съёма наличных. Лимит – от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. Льготный период составляет 100 дней и распространяется в том числе и на снятые средства. Но важно каждый месяц платить минимальные суммы (до 10%) от задолженности. Ставка по кредиту – от 11,99%, она определяется индивидуально. Стоить сама карта будет от 590 рублей в год.

Комиссии за получение денег в банкомате нет. Но только если в месяц снимать не более 50 тысяч рублей. В противном случае процент может составить от 5,9% и выше. Помимо бесплатного снятия денег в банкомате финансы можно переводить на карты любых банков без комиссии. Так что ее можно использовать для рефинансирования других кредиток. Пополнять ее можно так же бесплатно с любых карт. Что касается обслуживания клиентов – «Альфа-Банк», судя по отзывам, стремится заботиться о клиентах и их удобстве, так что проблем не возникнет. Негативные комментарии относятся к техническим нюансам и неправильно заполненным бумагам самими клиентами или специалистами банков. Поэтому обязательно нужно проявлять внимательность, оформляя карточку в Альфа-Банке.

1 «Просто кредитная карта» (Ситибанк)

Лучшее сочетание опций и дешевизны
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.9

И, наконец, лидер рейтинга лучших кредитных карт для снятия наличных. Это действительно удобная и простая карта со множеством преимуществ. Она занимает заслуженное первое место не только потому, что имеет бесплатное снятие денег в банкомате. Она вообще бесплатная. Не нужно платить за выпуск или обслуживание, нет штрафов за просрочку (кроме повышения процента). Зато есть льготный период в 50 дней и программы рассрочки со сниженной процентной ставкой. Это поможет вам быстро получить необходимую сумму и вернуть ее без затрат.

Максимальный лимит средств – до 300 тысяч рублей. Процент не самый низкий – от 20,9% до 32,9% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Но если не пропускать платежи и вовремя выплачивать долг до конца льготного периода, то никаких санкций не последует. Снимать деньги можно наличными абсолютно бесплатно. Причем не только через терминалы Ситибанка, но и устройства других банков. Есть несколько дополнительных функций – например, подключение транспортной карты. Но они платные, хоть и дешевые. Поэтому «Просто кредитную карту» можно назвать помощником во всех сферах жизни. Единственное что, требуется от вас – соблюдать сроки.

Если снимать деньги с карты в чужом банкомате, то можно потерять существенную сумму. Вот какие комиссии за снятие наличных с дебетовых карт берут крупнейшие банки:

Сбербанк - 1%, но не меньше 100 рублей;
ВТБ - 1%, но не меньше 300 рублей;
Открытие - 1,5%, но не меньше 250 рублей;
Промсвязьбанк - 1%, но не менее 299 рублей;
Русский Стандарт - 2%, но не меньше 100 рублей;
Тинькофф банк - 90 рублей (при сумме до 3000 рублей).

Чтобы избежать лишних трат, следуйте нашим советам.

1. С нимайте деньги только в банкомате своего банка

Очевидный совет. Вам не придётся платить комиссию при снятии денег с дебетовой карты, если вы воспользуетесь банкоматом банка, который эту карту выпустил.

Некоторые банки устанавливают лимиты снятия денег в день или за месяц. Обычно чем выше статус карты, тем больше лимит на снятие в банкоматах. Если превысить этот лимит, то может браться комиссия.

Лимиты на снятие наличных в 15 крупнейших розничных банках

Банк - карта	Лимит выдачи наличных
Сбербанк России - Masterсard Standard «Классическая»	150 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц
Газпромбанк - Masterсard Standard «Пакет Базовый»	150 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
ВТБ - Masterсard Platinum «Мультикарта»	350 000 рублей в день, 2 000 000 рублей в месяц
Россельхозбанк - Masterсard Standard «Амурский тигр»	150 000 рублей в день
Альфа-Банк - Masterсard Standard «РЖД-Бонус»	300 000 рублей в день, 800 000 рублей в месяц
ФК Открытие - Visa Classic «Автокарта»	200 000 рублей в месяц
Промсвязьбанк - Masterсard World «Мир без границ»	300 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц
ЮниКредит Банк - Masterсard Standard «Классическая»	200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Бинбанк - Masterсard World «Зарплатная»	150 000 рублей в день, 750 000 рублей в месяц
Райффайзенбанк - Masterсard Standard «Классическая»	200 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
Росбанк - Masterсard Standard «Пакет Классический»	150 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Банк «Санкт-Петербург» - Masterсard Standard «Пакет базовый»	100 000 рублей в день
Уралсиб - Visa Classic «Копилка»	300 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Мособлбанк - Masterсard Standard «Пакет Розничный»	100 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц
Банк Россия - Мир Классик «Пакет Базовый»	1 000 000 рублей в месяц

2. Снимайте деньги в банкоматах партнёров

Крупные сети банков дружат друг с другом, позволяя клиентам снимать наличные с дебетовых карт по тарифам своего банка. Например, владельцы карт Промсвязьбанка могут снимать наличные в банкоматах Альфа-банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение» и Бинбанка.

Узнать о ближайшем банкомате банка-партнёра можно на сайте вашего банка, в приложении банка или по телефону колл-центра.

3. Делайте бесплатный банковский перевод

Некоторые магазины всё ещё работают с наличными деньгами и не принимают к оплате банковские карты. Часто у них есть банковская карта, и они предлагают в качестве оплаты сделать перевод с карты на карту. В большинстве банков перевод между картами внутри банка бесплатный, а у некоторых комиссия не берётся и при переводе денег в другой банк.

Помните, что когда вы делаете такой перевод, продавец обязан сделать кассовый чек. Если он его не сделал, то это может быть попыткой ухода от налогов.

4. Оформите бесплатную карту крупного банка

Возможно, что у вас карта небольшого банка. Она может быть выгодной или зарплатной, но у банка - всего один банкомат на город. В таком случае заведите себе бесплатную карту банка, у которого много банкоматов поблизости. Переложите туда какую-то часть денег и снимайте наличные, когда возникнет необходимость.

5. Снимайте деньги в кассе банка

Допустим, вам нужна крупная сумма денег, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.

В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия. Её можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу.

Если у вас кредитная карта, то в большинстве случаев вам придётся заплатить комиссию за снятие наличных. Даже если будете снимать деньги в банкомате своего банка.

Январь 2019

Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.

ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных

На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.

Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:

Альфа-Банк - «100 дней без процентов»;
Банк Восточный - «Просто»;
Банк Открытие - «120 дней без платежей»;
Райффайзенбанк - «110 дней».

Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Самый высокий процент одобрения!

Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков - Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 590 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.

За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.

Льготный период - 100 дней на все виды операций. Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 3 по 31 декабря, получат первый год обслуживания по карте бесплатно.

Оформить карту

Кредитка «Просто» от Восточного Банка

КБ Восточный длительное время специализируется на выдаче населению кредитов. Беспроцентное обналичивание кредитных карт допустимо в рамках тарифа «Просто». Он несколько отличается от классических кредиток.

Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.

В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.

В течение дня допускается снимать до 100 тысяч рублей, а за месяц - до 1 миллиона. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.

Оформить карту

Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитной карте Ренессанс Кредит. За выпуск пластика плата не взимается. Бесплатное обслуживание действует первый год, со второго года за обслуживание не нужно платить при ежемесячной сумме покупок по кредитке от 5 тысяч рублей, иначе размер платежа составит 99 рублей в месяц. Для данного продукта лимит кредитных средств доходит до 300 тысяч рублей. Банк предоставляет клиенту беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте.

Наличные можно снимать без комиссии через банкоматы любых банков. Карту могут получить граждане РФ в возрасте от 24 до 65 лет. Для оформления кредитки достаточно заполнить онлайн-заявку. Пластик можно получить в отделении банка или заказать бесплатную курьерскую доставку.

Оформить карту

Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие

Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. До 31 октября 2020 года действует акция - на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту - до 500 тысяч рублей.

Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода - от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.

Оформить карту

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Российский Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийской банковской группы. Он предлагает возможность бесплатно снимать наличку по продукту «110 дней» первые 2 месяца пользования картой в рамках акции «Наличные без комиссии». Стоимость обслуживания пластика составит 150 рублей в месяц (если тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц, то платить за обслуживание не придётся). Максимальный кредитный лимит - 600 тысяч рублей.

Плата за снятие наличных с кредитной карты не взимается в течение первых 2 месяцев после её оформления, если для получения денег используется банкомат Райффайзенбанка либо партнёров. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 3,9% + 390 рублей. Ставка находится в диапазоне 29-30,5% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 49%. Льготный период на покупки - до 110 дней (действует на безналичные операции).

Оформить карту

Распространяется ли льготный период на снятие наличных?

Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.